10月26日-27日，由《中国银行保险报》主办的2023第四届寿险业转型发展大会在江苏南京举行。来自监管部门、保险机构、国际知名咨询机构代表和国内外专家学者共同为中国寿险业转型发展建言献策。[详细]
保险业作为现代金融体系的重要支柱，在新发展环境下，要科学把握发展规律，坚持回归保险本源，坚持不断推动高质量发展，不断提高产品服务创新能力，守护人民美好生活。
转型的核心就是真正以价值，以高质量为先行的转型。如果现在还是以“量”去带动的业务，那肯定又会造成行业泡沫。真正以“质”为带动的驱动模式才可持续。
大家保险集团原总经理徐敬惠指出，中小公司要破局，必须要实现差异化发展。要实现差异化发展，就要抓住三个关键点：理念突破、人才突围、专业突出。
要从客户的角度驱动转型，转型才有方向。要从客户的角度驱动我们整体的改革，把以客户为中心落实到我们的方方面面，把注意力以及资源放到客户端来上，最终要实现客户驱动。
寿险业在老龄化时代的转型发展要以客户对康养的刚需为抓手，将传统支付服务与健康服务、健康管理及康养相结合，同时打造配套的代理人队伍。
大家人寿副总经理叶非在2023第四届寿险业转型发展大会上表示，当前银保市场发展正在经历从2.0时代向3.0时代的转变，机遇与挑战并存。
严监管对寿险中介来说是长期利好。有利于保险公司和保险中介共同降低业务成本，实现良性发展，支持保险公司进一步降低负债成本，提高负债质量。实现让利于民，促进中介业务的长期可持续发展，共建良性保险生态。
早期是由保险机构决定把什么样的产品卖给消费者，而现在是由客户自身的需求来决定买什么样的保险产品。用户更加看重产品性价比和服务的专业性 。这就要求新中介服务要始终站在客户的角度，持续建立信任感。
中小寿险公司虽然体量较小，但总体占据行业四成的资产和保费规模，创新性较强，个人代理领域发展潜力巨大，在高质量转型中发挥重要作用。
中小保险公司转型本质上是公司战略的转型，所以长城人寿聚焦于中国家庭风险保障体系，第一步是修改公司的企业文化，将公司的使命聚焦于为亿万中国家庭构筑保险长城。
当前寿险业风险与机遇并存，中小险企需要在五个方面做出努力，以加强自身竞争力，实现战略突围和可持续发展。包括坚持大个险价值渠道建设，加速转型；在风控前提下坚定选择有利润的战术渠道；通过集约式异业联盟打造差异化客户服务能力；通过科技创新，精益管理，降本增效；深度经营差异化细分市场。
我国寿险市场未来前景广阔。然而机遇和挑战并存，行业转型的战略窗口中有诸多现实挑战，预定利率上限下调，导致阶段性承压。以轻松集团为例，寿险转型关键在于产品迭代、渠道破局、服务创新三方面。
代理人转型已涉入深水区，未来还有很长的路要走，希望通过持续发布调研报告的方式洞察新变化新气象。从调研来看，代理人的需求排在前三位的分别涉及“专业培训”“客户经营”和“市场趋势”方面。
中小寿险公司构建内在核心能力，以核心能力驱动客户服务，才能赢得市场。中小寿险公司高质量发展首先要遵循行业底层逻辑，也就是回归客户、聚焦客群，挖掘他们的诉求，设计相关产品，然后再考虑用什么渠道及方式去触达和服务。
新形势下，提高优质资产获取能力刻不容缓。保险资管机构在资产配置能力建设、管理模式转型、投资策略开发等方面必须要紧跟融资结构转型的时代趋势。通过多样化、多品种投资提升大类资产的风险收益表现，以价值投资理念、绝对收益思维形成稳定且持续的投资收益。
如何优化资产负债匹配管理，实现高质量发展？苏罡主要提出了四点应对举措。第一，需促进资产负债互动，加快保险产品结构转型。第二，需夯实长期配置逻辑，积极布局重大估值机会。第三，夯实固收资产来源，加强股权投资投后管理。第四，进一步提升多元化配置能力，探索境外及衍生品投资。
高质量发展是个系统工程，必须用全局观念和系统思维来谋划，要着力提升“三种能力”：公司治理的能力、经营风险的能力、客户服务的能力。
保险资金通过多种方式不断参与资本市场，但目前服务实体经济仍有一定挑战，应采取拉长债券久期、股债结合投资新基建，增加指数基金投资力度等措施应对。
保险资金是长期资金，和其他资金相比，保险资金与宏观经济的关联性更加紧密，宏观经济走势不仅影响险资的当期配置，也关系到保险资金配置的战略性选择和战略性走势。目前，数字化转型是确定性趋势，其中蕴藏了很多投资机会。
在养老金长寿风险和资产负债匹配方面，我国可以运用多元化的养老金管理策略和投资工具，辅之以科学的金融创新与监管，进一步有效提升我国养老金长寿风险应对能力和资产负债匹配水平。
卢展航在会上发布了《低利率环境下保险行业资产负债管理策略》报告，分享了资产负债管理应对低利率环境的六大策略。卢展航认为，资产负债管理不光是技术问题，“它还承载了很多要求，比如偿付能力管理、战略管理、产品管理，我认为这些方面都要考虑到 。”
