□记者 朱艳霞

10月26日-27日，由《中国银行保险报》主办的 2023第四届寿险业转型发展大会在江苏南京举行。来自监管部门、保险机构、国际知名咨询机构代表和国内外专家学者共同为中国寿险业转型发展建言献策。

“要激活人身保险增长新动能，开创高质量发展新格局，改革是唯一的出路。”原银保监会副主席黄洪在会上表示。

转型要以价值为导向

寿险业转型发展是一场“硬仗”，实现高质量发展需要遵循行业发展规律，找准转型方向和路径。  黄洪称，保险业要彻底摒弃重规模、轻价值的粗放发展理念，要优化考核激励机制，树立价值思维，坚持效益导向。要坚持回归本源，着重围绕消费者最关心最需要的健康、养老等领域深化改革力度，不断提升保障水平和覆盖面，更好满足消费者多层次、多元化的风险保障需求。  江苏作为保险大省，同样面临转型机遇和压力。国家金融监督管理总局江苏监管局党委书记、局长熊涛指出，人身保险业发展的程度与经济水平不相匹配，不同群体多层次多样化的保障需求尚未得到充分满足，如何找准症结、对症下药，还有待深入探索。  熊涛介绍，国家金融监督管理总局江苏监管局制定了人身险高质量发展监管指标，指导行业协会定期开展转型发展座谈会，目前不少公司已经认识到转型发展的必要性。今年前三季度，江苏省51家公司新单期缴率33%，40家公司的退保率下降，发展转型效果已经显现。  “下一步，我们希望人身保险行业在逐步解决盘根错节的历史问题、根本性扭转行业形象的同时，坚持回归本源，践行高质量发展理念，提升服务民生经济能力和水平。”熊涛表示。  价值转型要如何评估？中国太保寿险总经理蔡强指出三个视角。一是客户价值。保险公司不能忘记真正要给客户提供什么价值。如果只是专注在给客户提供储蓄价值，就会导致行业的路越走越窄。要回到保险真正的核心客户价值，也就是保障需求，长寿差、死病差等。二是业务价值，也就是业内普遍关注的新业务价值。三是社会价值，例如，参与长护险、大病保险、惠民保等所带来的居民认可、社会认可、政府认可，对提升保险的整体价值非常重要。

打造专业化职业化队伍

自2021年开始，人身险公司开始大刀阔斧主动进行人力清虚工作。各家公司营销员持续缩减中，截至2023年7月末，行业代理人规模不足300万。

业内普遍认为，队伍要专业化、职业化，不能大进大出。同时，缺乏专业基础和人才配置支撑不了寿险公司业务快速发展。

“保险公司要想专业化，第一步就是职业化。”蔡强称，从来没有听说哪个专业行业是兼职的，所以代理人要向全职的、作为终身事业的职业转变。

蔡强认为，中国的人口红利已经过去了，但是人才红利刚刚开始。未来，保险业应专注打造人才红利的工作模式。

大家保险集团原总经理徐敬惠认为，在人才建设方面，找专业胜任的人比找熟悉的人更重要；用市场化手段比用人情化招募更管用；看人才长期成长比重短期表现要更稳健。对此，他提出两个建议：一是行业要建立人才库；二是保险公司的绩效考核不仅要有可量化的KPI考核，还要有关联到长远发展的OKR考核。

在泰康保险集团副总裁、泰康人寿常务副总裁兼首席运营官黄新平看来，高质量发展要专业化，还要把保险和康养相结合。“这对传统以组织发展、规模经营为核心的队伍建设影响很大，所以必须要有一支懂保险、懂财富管理与规划，以及逐步懂健康服务、健康管理特别是老年健康管理的队伍。”

对此，黄新平介绍，泰康人寿从招聘、培训、基本法改造等方面优化代理人队伍建设。招聘方面认真筛选、特别注重品质；培训方面增加健康服务、健康管理的内容；基本法改造方面，核心方向是把过去以规模扩张、组织利益拉动的方式，引导到高绩优建设及资源的配置上来。

优化资产负债管理

近年来，国内利率呈现震荡走低的态势。在低利率环境下，无论是大型寿险公司还是中小公司都面临资产端和负债端的双重压力，资产负债管理难度显著增加。

如何统筹资产负债管理？中国人寿集团党委委员、中国人寿寿险公司党委书记利明光认为，要结合保险产品负债端的特点，比如期限要求、收益要求、流动性要求、风险承受能力要求等，持续加强资产负债管理与资产负债的联动。

在利明光看来，一是充分践行资产负债管理理念。资产负债管理应从更全面的视角进行统筹协调，通过战略规划、产品服务规划、业务发展规划、资产配置规划以及资本规划等将资产负债管理理念贯穿于经营管理始终。

二是积极推进资产负债有效互动。负债端以客户为中心，坚持业务形态多元、成本多元、期限多元的供给策略，不断丰富产品供给；资产端加强资本市场和利率等研判，制定相应的资产投资组合，完善资产配置，把握市场利率，努力提升投资水平。

利安人寿党委书记、董事长周俊淑则表示，利安人寿正在从销售型公司向资产负债公司、再向金融服务公司深度转型，从源头控制负债端成本，调整优化产品结构，持续推进降本增效，以高质量的保险保障、有特色的康养服务，满足人民群众对美好生活的需求。

“在经济上行的时候，保险业发展有很多机遇；在经济下行以及各种风险出现的时候，保险业同样也大有可为，因为保险就是经营风险的行业。”中国银保传媒党委书记、董事长，中国农村金融杂志社党委书记、社长朱进元表示，在未来的发展中，只要抢抓机遇、守住初心、依法合规，保险业就能够在这一轮转型中实现华丽转身。

本次峰会上，《中国银行保险报》还联合波士顿咨询、德勤、普华永道等国际领先咨询机构围绕寿险业发展热点议题发布三份研究报告，分别是《代理人眼中的转型之路》《低利率环境下保险行业资产负债管理策略》《中小寿险公司高质量发展破局之路》。波士顿咨询董事总经理、全球合伙人胡莹，德勤管理咨询保险行业领导合伙人卢展，普华永道中国金融业管理咨询合伙人周瑾发布上述报告。

本届大会由利安人寿、中国太保寿险、太平人寿、友邦人寿、平安健康险、恒安标准人寿、德华安顾人寿、泛华控股集团、轻松保、水滴保、小雨伞保险经纪、上海鼎翊协办。