来源：中国银行保险报时间：2023-09-05 07:18
编者按：
近年来，我国大力开展试点城镇职工长期护理保险制度。公开资料显示，截至目前，全国共有31家保险公司在97个城市参与经办了394个长护险试点，试点项目累计覆盖2.3亿人，有力促进了社会保障制度的完善。本专题选择了江苏省苏州市和福建省福州市两个试点进行调研，深入探讨险企经办长护险取得的经验。
撑起失能家庭“保障伞”
□实习记者 杨雨萌
临近午饭时间，《中国银行保险报》一行来到江苏省苏州市姑苏区的陈女士家中，上门服务的护理员刚刚为陈女士的老伴剪完指甲。73岁的老爷子患有罕见的多系统萎缩症，行动不便已有3年，同样高龄的陈女士照料起来十分费力。但自从享受了长期护理保险制度（以下简称“长护险”）待遇，陈女士的负担大大减轻。“护理员一早就来帮着洗澡、刮胡子，还能推他下楼散步，现在整个人看上去精神多了。”陈女士说。
在苏州，60岁以上的人口约占户籍人口总数的25.2%，超过全国19.8%的平均水平。老龄化程度较高的苏州作为我国第一批15个长护险试点城市之一，自2017年10月1日开始实施长护险制度以来，已经为数以万计的家庭撑起失能“保障伞”。
走入寻常百姓家
据陈女士所言，她老伴因病失能，只能坐轮椅，加上儿子工作繁忙，她只得独自照护老伴的日常起居。但她早年间腰椎和胸椎都受过伤，打上了骨水泥，随着年龄越来越大，她独自照料老伴愈发吃力。
今年4月，陈女士听到苏州市政府推广的长护险制度与护理服务的介绍，立即联系社区为老伴申请。最终，老伴被评定为中度失能。现在，专业护理人员每隔一天会来家中，在头面部清洁、协助沐浴、锻炼等22项护理服务中按需提供。
“算下来每次上门只用我们付5元，够实惠了。”陈女士说。苏州长护险待遇规定，每次居家护理服务时间为2小时，并且自8月1日起，失能失智人员的服务时长增加至2.5小时。中度失能家庭每月能享受服务13次，重度失能有18次，服务内容虽有22项居家生活护理项目和15项居家医疗护理项目之分，但长护险基金支付了绝大部分，两种护理模式个人均只需承担2.5元/小时。
陈女士家只是苏州长护险温暖万家灯火中的一盏，苏州市医疗保障局副局长周文蓉介绍，近6年来，苏州市有9.3万人享受长护待遇，支出14.55亿元，其中年龄最大的108岁，护理服务产业良性发展，住院、居家护理机构数量稳步提升，累计创造了相关产业2万余个就业岗位。
在惠及万家的同时，苏州长护险制度也将宣传普及落在实处，不仅安排工作人员每月“进社区”进行点对点宣传，运行机制也不断成熟便捷。据苏州市医保中心长护险服务窗口的工作人员介绍，失能人员可以足不出户申请长护险，并接受上门评估或代办等人性化服务。
商保经办的苏州模式
除了像陈女士一家在自己家中就可享受长护险待遇外，苏州长护险也为选择入住机构的失能患者提供保障，经过专业评估后，入驻护理机构的中度失能或重度失能的参保人员可享受23元/天或30元/天的长护险支付。
实施6年来，苏州长护险试点形成了委托商保机构全流程经办的模式。周文蓉介绍，由商保机构充分发挥管理作用，承担失能评估、服务质控、基金运营、效果评估等经办的管理职责，具体从事护理、评估机构的遴选、待遇申请、评估复核、待遇结算、稽核检查、政策宣传、业务培训和满意度回访等经办工作。
“为了激励商保机构，促进商保机构对长护险基金监管动力，苏州长护险还设立了风险共担机制，若长护险基金出现亏损，商保机构将承担一定比例的风险敞口；若出现盈余，商保机构将会有一定比例的结余留用率。”周文蓉说。
值得注意的是，苏州长护险已形成了“全覆盖、多元筹资”的成熟模式。综合苏州市经济发展水平、群众基本护理需求、护理服务供给能力等因素，苏州基本医疗保险参保人同步参加长护险。目前苏州长护险筹资已实现渠道多元化，即长期护理保险基金由单位缴费、个人缴费和医保基金划转筹集组成。职工参保人员与居民参保人员收费实行差异化。
此外，作为独家承办苏州市区长护险第一片区（市本级、姑苏区及高新区）的商业保险公司，中国太平旗下太平养老苏州分公司党委书记、总经理毛诤表示，太平养老还基于失能失智群体不同阶段的护理需求特别设计了长护险产品。
专业人才提质扩面
长护险实施一方面在于筹资，另一方面就是需要一支护理服务队伍。随着全国长护险试点的不断深入开展，专业护理服务人员的质与量能否跟上就成为众多试点城市面临的紧迫问题。
太平养老苏州分公司的工作人员介绍，商保机构常通过举办长护技能比赛，在比赛中带训促学，强化护理人员的职业素养。每年商保机构都会使用线上、线下相结合的方式，通过理论讲座和实操演练等形式，对护理机构和评估机构培训长护险相关政策、评估相关理论知识、评估实操技能等内容，护理人员经过商保机构理论和实操考试合格后才予以入库。同时，商保机构还会不定期抽取已入库护理员开展长期护理保险政策理论和实操考试，协助护理机构不断提升护理人员业务水平。
目前，太平养老负责的片区已签约的护理机构共70家，其中住院机构40家、居家机构30家，市区居家服务站点数达到120个。累计入库护理人员近万人，入库有效养老护理服务人员3530人，基本满足了苏州市区参保对象全覆盖的服务需求。
周文蓉强调，对于护理人员的培训和培养涉及很多方面，需要民政、卫生健康等多部门的协同。苏州在这方面进行了很多探索，包括为护理人员提供免费的培训、就业补贴以及社会保险补贴等，再就是设立专门的职业技术学校，培养护理从业人员的专业技能。此外，护理行业还需要整个社会的认同，这样才能吸引更多专业人士投入护理行业中去。
相关链接：
