来源：中国银行保险报时间：2024-06-07 09:50
编者按：
随着保险业的蓬勃发展，保险欺诈风险日益凸显，其中车险欺诈尤为突出。国家金融监督管理总局四川监管局切实贯彻落实国家金融监督管理总局稽查局部署要求，着力构建“监管引领、机构为主、行业联防、各方协同”防控体系，显著提升车险反欺诈工作成效。四川省公安机关会同金融监管部门和四川省保险行业协会全面梳理研判涉嫌保险诈骗的犯罪线索，形成公安、监管、行业、机构“四位一体”联动机制，协同开展核查打击。
利用“道具车”骗保团伙被端
□吕双虎 记者 朱艳霞
“黄某串联多人在四川、内蒙古等五省区利用‘道具车’人为制造交通事故，骗取保险赔偿金30余次，涉案金额逾200万元。”四川省资阳市公安局相关负责人介绍，近期，该局成功打掉一个车险诈骗团伙，全链条抓捕嫌疑人5名，查获涉案车辆10辆。
多笔相似事故赔款均打到一个账户上
“通过大数据筛查我们发现，多笔相似交通事故赔款均打到黄某的账户上。”平安产险四川分公司理赔运营中心风控调查团队经理李志强告诉《中国银行保险报》记者，这些交通事故大多发生在深夜，且在人流少、车流少、无监控的偏僻路段。
在进行分析研判后，该公司第一时间将掌握的风险线索上报金融监管部门。
无独有偶，另外4家保险公司也发现了类似的情况，这些事故车辆还频繁进入同一家车辆维修厂。
国家金融监督管理总局四川监管局、四川省保险行业协会对线索进行汇总、串并后，移送给公安部门。
资阳市公安局迅速对保险公司移送的线索开展受案初查，经过多方查证，发现黄某具有重大犯罪嫌疑。“我们发现在案嫌疑人黄某曾到安徽、辽宁等地，伙同多人实施车险诈骗。这几人均有汽车维修或保险理赔的工作经历。”资阳市公安局相关负责人表示，结合已查实信息，分析上述人员应是活跃在四川、安徽、辽宁、内蒙古、河北等地实施车险诈骗的团伙。
利用“道具车”伪造事故骗保
经过警方讯问，黄某等人交代了车险诈骗的作案手段。
首先，他们寻找即将报废车辆，以低价收购，通过对车辆进行多次过户交易，达到变更车牌的目的，为实施保险诈骗准备“道具车”。同时，利用自身与车辆维修厂的关系，在车辆维修厂内伺机寻找不愿意支付高额修理费用的客户，锁定目标后，在嫌疑人的唆使下，客户会默许使用自己车辆故意伪造事故。
其次，查探地形、伺机作案。为掩饰人为制造车辆事故的痕迹，他们通常会在深夜寻找人流少、车流少、无监控的偏僻路段。在作案过程中，多采取单车撞击固定物或者团伙控制的多辆车互相撞击的方式。
最后，申请理赔，分赃获利。嫌疑人在成功制造交通事故后，即报案，再申请保险理赔，随后将车辆送至保险公司定点的汽车维修公司进行定损，定损后嫌疑人会提出自行维修，最后将收到的保险理赔金进行分赃。
目前，警方已对黄某等犯罪嫌疑人采取刑事强制措施。
多部门联合打击车险诈骗
上述案件中，人为制造交通事故是不法分子进行车险诈骗的惯用手段。现阶段车险诈骗犯罪呈现多样性、区域性、职业化、团伙化等新趋势，犯罪手段更加隐蔽复杂，严重危害金融秩序和人民群众合法权益。
针对这一情况，多部门开展联合行动。四川省公安机关会同金融监管部门和四川省保险行业协会全面梳理研判涉嫌保险诈骗的犯罪线索，形成公安、监管、行业、机构“四位一体”联动机制，协同开展核查打击。四川监管局、四川省公安厅主动强化警保协作，联合开展了打击保险诈骗犯罪“净保”专项行动。
大数据智能化建设也可对此类犯罪形成更有效的监管和震慑。据四川省保险行业协会相关负责人介绍，该协会在四川公安交管与保险信息共享平台中嵌入反欺诈预警功能，建设车险反欺诈预警系统，定期生成风险预警信息，为各公司的承保、理赔以及反欺诈工作提供参考，将同时不定期筛选疑似风险信息，为公安部门提供欺诈案件线索。目前平台已累计汇总理赔数据1370万条，累计生成45.15万条风险预警信息，保险公司累计查询212.82万次。
保险公司也在积极优化数据建设。李志强称，平安产险借助公司理赔中台系统及数据平台，自研风险模型对理赔风险多场景、多维度进行监控，精准聚焦异常风险人员、风险车辆。同时，积极与行业就风险线索进行共享，扩大审计挖掘风险线索。
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