来源：中国银行保险报时间：2023-10-23 08:28
编者按：
近年来，“苏拉”、“海葵”等强台风过境江苏省常州市，相比周边城市，常州市财产损失较小，这受益于安责险引入风险减量管理。5年来，该市已探索出“保险+服务+科技”一体化管理的常州模式。
“保险+服务+科技”一体化管理
风险减量的“常州模式”
□记者 祖兆林
江苏省常州市是名副其实的“淹城”，每年汛期，暴雨频度高、强度大，在2014年至2017年，人保财险常州市分公司（以下简称“常州人保财险”）赔付金额高达1.4亿元。
近年来，强台风“利奇马”“海葵”等过境江苏，造成重大财产损失。相比周边城市损失千万元，常州市财产损失只有百万元。在国家金融监督管理总局常州监管分局推动下，保险机构联手应急管理部门创新建立城市风险减量智慧管理平台，整合应用物联网数据、风险数据、理赔数据、卫星遥感数据——“四维数据”，把风险减量服务嵌入企业管理与生产流程中，在全国率先探索“保险+服务+科技”一体化管理的“常州模式”。
安责险应用全面升级
2018年1月，常州在全省率先将安责险引入安全生产领域。5年来，它在安全生产领域的应用经历了从1.0时代的增量扩面到3.0时代的智能管理。数据显示，2023年1月至8月，常州安责险累计承保企业1297家（次），累计开展风控服务2206次，排除其中重大隐患100余起。
常州人保财险在全国率先推进消防联网预警工作，目前已为249家高出险率企业安装了物联烟雾警报器、电气检测设备和火灾红外探头。
《中国银行保险报》记者来到该公司的风控管理中心，映入眼帘的是一面巨大的显示屏，上面分为多个板块，各种数据与统计表实时更新变换。这是常州人保财险依托物联网、大数据等技术将科技与保险行业深度融合，进而打造的“智慧城市管理平台”，将风险管控实现数字化、前置化、立体化、智能化。
此外，常州人保财险还创设了水灾预警平台。2017年前，该公司发现全市小区、村镇和企业对汛期灾害性天气的防范能力不足，缺乏有效的监测预警手段。为此，该公司从2017年开始深入各地调查、剖析受灾原因，采用物联科技在全市低洼易涝社区及企业安装水淹监测报警装置1000余套。
常州市卿卿针织厂位于长荡湖畔，一次暴雨中，该厂负责人在凌晨4时收到水淹监测报警装置发送的警报信息，当时全厂夜间值班人员仅有4人。企业负责人第一时间组织周边员工赶往企业进行抢险，由于收到水淹警报及时、反应迅速，没有造成较大的水淹损失，而紧邻卿卿针织厂的另一家企业因为没有安装上述装置，导致较大的水淹损失。
常州人保财险与专业科技公司合作，在全国首创液化气钢瓶“一充一险”保险创新服务模式。该模式投入运行以来，成功预警处置了试点地区135起燃气报警事件，让燃气安防链条更牢固。
截至2023年8月末,常州人保财险已开展安全服务1600余次、培训1.8万余人次、组织专家研讨20余次，为创新社会综合治理提供了保险“解法”。
“防患于未然，治病于未病。通过风控关口前移减少事故发生，是风控的最终目的。”常州人保财险总经理汪伟对记者说。
用智慧物联网防灾减损
经过多年的升级改造，常州安责险风控中心智慧物联网系统已经具备智慧水淹、智慧用电等功能。平安产险常州中心支公司（以下简称“常州平安产险”）牵头成立“保险风控服务中心”，有效集合全市保险机构力量，制定统一的承保、风控、理赔服务流程。
2023年，“保险风控服务中心”对场景可视化、系统扩展对接等功能进行全面升级，截至8月，该中心已接入涉爆粉尘、深井铸造企业59家，接入视频监控69路、传感器754个。今年1月至8月，该中心的监测系统共发出因储水罐水压不足、除尘器灰斗高温等原因引起的报警148条。
2022年，常州平安产险率先搭建江苏省内首家自然灾害动态实验系统平台，围绕暴雨、台风、冰雹六大险况，构建历史灾害查询数据库，打通保险行业运用“科技+服务”参与社会治理的“最后一公里”。依托该平台，建立了“联办联动”24小时值班预警机制，制定“1+1”在线监控体系：1人值班值守+1人定期巡检；设立了线上灾害情景展示功能，为社会公众提供直观体验；建立了“联网联接”“联手联办”机制，风险预警更精准。
该平台在2022年梅雨季节，提前48小时精准发送暴雨预警信息，协助企业做好防灾防损措施，成功为企业减损超3000万元。截至2023年8月末，该平台已服务企业2800余家、农业大户1930家；共发出180次灾害预警，通过短信推送灾害预警信息50.4万条。打通保险业运用“科技+服务”参与社会治理的“最后一公里”。
近日，常州市金融监管部门、太保产险常州金坛支公司和企业风控专家现场交流风险隐患排查情况。记者 祖兆林/摄
“止灾于日常”
太保产险常州分公司以“止灾于日常”理念持续打造人才、机制、科技、风控的“软实力”。
记者来到位于常州金坛区的凡登（常州）新型金属材料，这是家老企业，风险隐患较大。
今年7月份，该公司天然气漏气，报警信息及时传到太保产险常州分公司风险管理员手机上，风险管理员迅速到现场排险，仅用两分钟消除一起燃爆事故。
早在2020年，国家金融监督管理总局常州监管分局联手常州市市场监督管理局出台了全国首个安全生产责任保险履约评估领域地方标准，为加强安责险制度运行监管和决策提供了科学依据。同时，推出“211”风控服务（至少开展1次事故隐患排查、1次安全风险评估和两次个性化需求服务）。
太保产险常州分公司针对抵御风险能力薄弱的企业量身定制了“水精灵”预警装置，在今年7月台风前，向客户提供“管家式”服务，一对一发送风险预警并督促客户落实防汛措施，大大降低了台风灾害事件。
运营3年来，该公司实现了出险率下降、致死率下降的“双降”目标，累计服务车辆超过7万台，估测每年减少死亡案件180起。
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