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【深读】地方金融发展成绩单之青岛篇

来源:中国银行保险报时间:2023-01-20 08:26

保一方金融平安,促一方经济发展

□记者 姚慧

新春将至,万象更新。2022年,青岛银保监局坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,以学习宣传贯彻党的二十大精神为主线,深入推进全面从严治党,认真履行监管职责,持续强化内部管理,为2023年良好开局打下坚实基础。作为山东区域经济发展龙头,从对重点领域的支持、普惠金融创新到新市民金融服务和金融风险防控等,青岛银保监局可谓亮点纷呈,成绩斐然。

青岛银保监局认真落实全面从严治党政治责任,坚决做到“两个维护”。制定局党委贯彻落实习近平总书记重要批示工作规则,第一议题学习习近平总书记重要讲话和指示批示精神,确保第一时间传达贯彻并落实到位。汇编习近平总书记关于金融工作和金融反腐的重要论述,组织开展专题学习讨论,深化党员干部对金融监管工作政治性、人民性的认识。制定落实主体责任任务安排,明确六方面19项重点任务,充分发挥全面从严治党引领保障作用。首次启动对党支部巡察。在全局择优选拔42名业务骨干,组建巡察干部人才库。成立两个巡察组,以“四个落实”为标尺确定30项重点巡察内容,完成对协会、学会等5个党支部首轮巡察,推动全面从严治党向基层延伸。

精准施策支持经济高质量发展

为积极助企纾困,青岛银保监局出台24条具体措施,引导银行保险机构扩大金融支持覆盖面。集中开展为期3个月的助企纾困专项行动,统筹做好一揽子金融服务。推进民营和小微企业首贷培植专项行动,努力提升小微企业贷款户中首贷户比重。组织开展“金融助实体 益企进园区”——我与企业共成长融资服务活动,动员全市金融机构深入对接159个重点产业园区,帮助882户园区企业新增融资39.9亿元,为85户企业提供风险保障金额558.8亿元。举办3场融资对接活动,组织9家银行保险机构现场面向100余户企业推介特色金融产品,1000余户企业在线观看直播推介。

青岛银保监局加强与政府相关部门协调联动,推动落实有关政策措施,2022年末制造业贷款余额较年初增加713.4亿元,同比增长19.9%;住宿和餐饮业、批发和零售业贷款余额同比增长16.5%、22.2%。推动设备购置与更新改造贷款落地,实现签约项目13个、金额16.5亿元。

为加强融资接续安排,该局督促银行机构加强因疫情暂时遇困行业企业融资需求的跟踪分析,主动提前开展接续融资信贷评审,对符合条件的积极给予续贷支持。2022年,累计发放无还本续贷334.79亿元,同比增长38.72%;前三季度为16960户中小微企业和个体工商户、货车司机等市场主体实施延期偿还贷款本金307.8亿元,为7276户市场主体实施延期付息6061万元。

该局围绕新市民重点领域金融需求,统筹实施“创业就业”“住房安居”“教育培训”“医疗养老”“便利服务”等五项金融提升工程。2022年前11个月银行开立新市民专属银行卡21.8万张,对吸纳新市民就业较多小微企业贷款余额341亿元,提供风险保障690亿元。

为完善保险社会保障功能,青岛银保监局提高专利权质押贷款保证保险“青岛模式”覆盖范围,累计帮助459家次科技型中小微企业获得低成本贷款16.6亿元。全国首创“质安保”住宅项目综合保险,为新建住宅项目提供综合保障1.9亿元。推动发展绿色保险,环境污染类保险承保企业228家次,提供风险保障18.8亿元;承保新能源营运车辆37672辆,同比增长61.6%。创新出台法定传染病导致船舶营业收入损失保险等,为21家重点航运企业提供专属风险保障8000余万元。

全力确保一方金融平安

青岛银保监局指导银行机构深入研判分析信用风险形势,逐户排查风险,全面摸清底数,明确处置方案,确保风险处置化解取得实质性进展。密切监测全辖信用风险变动情况,联合地方政府开展不良贷款处置攻坚行动,定期调度不良资产处置进展,2022年前11个月共处置不良贷款162.7亿元,较2021年同期多处置12.8亿元。

为紧盯重点领域风险,该局一是防控房地产金融风险。督促银行机构妥善应对楼盘延期交付和停工风险,认真落实“保交楼”专项借款资金拨付、到期融资展期、保函置换预售监管资金等政策要求,积极配合地方政府做好“保交楼、稳民生”金融服务,协助推进风险项目早复工、早交付。二是做好政府债务风险管控。及时跟踪存量和增量业务变动趋势,及早对苗头性风险信号进行干预处置。开展合规风险排查,完善统计监测体系,实施全口径融资监测,将平台类企业发债等直接融资情况纳入监测分析范畴,关注企业整体流动性状况。三是强化影子银行风险监测。按季对同业SPV投资、同业理财、投向非标债权及各类资管计划的银行理财、委托贷款、信托贷款等开展风险分析。建立影子银行业务定期监测分析机制,加强对底层资产穿透识别,厘清风险承担主体,及时动态掌握风险底数。

为做实法人机构监管,青岛银保监局指导加强党的领导和公司治理紧密融合,充分发挥党委把方向、管大局、促落实的领导作用。组织开展2022年股权和关联交易、内部人控制和外部人操纵专项整治、董事监事履职评价工作,做好公司治理三年行动方案收官工作。督促法人银行进一步细化流动性风险管控目标,强化指标监测和应急演练,全年未发生流动性风险事件。

多措并举强化金融监管

青岛银保监局分层级开展“切实提升监管工作质效”主题学习讨论活动,从监管站位、监管理念、监管精神、监管立场、监管手段、监管重点、监管能力和监管合力八个方面,对标对表进行整改,推动监管理念再深化、监管质效再提升。

为加强非现场监测监管,该局坚持预防为先,按照“数据+科技=监测”思路,完善自主开发建设的对公客户新发放贷款监测系统,综合运用1104、EAST、客户风险系统等,开展存款、理财、表外业务等常态化监测分析,有力提升监测分析效能。组织银行业数据质量专项治理,开展报表清理专项行动,加大数据质量现场检查力度,夯实数据质量基础。

为提高现场检查质效,青岛银保监局修订完善现场检查工作规程,进一步规范现场检查履职行为。制定年度检查计划及保险公司三年检查规划,将检查对象内部治理、企业文化、发展定位等纳入检查重点,深化现场检查成果运用,推动提升内控管理和风险防控水平。

该局全面优化行政处罚立案、移交、审理流程,全年共作出行政处罚决定152件,罚没金额合计10583.17万元;处罚银行保险机构58家次、责任人员94人次,向71名责任人所在党组织通报党员被处罚信息,有力发挥监管警示震慑作用。


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