来源：中国银行保险报时间：2022-12-26 08:38
编者按：
“保险+期货”模式落地后，在保障农民收入、助力农村脱贫攻坚、提升农业抵御风险能力等方面发挥了积极作用，本专题对该模式如何服务“三农”进行深入探讨。
宿州：创新“农险+” 呵护“三农”
□章丽铃
“我们这个地方经常内涝、干旱，一遇到灾害，玉米就减产，有的年份甚至绝收。这是我买的800亩玉米收入保险，不仅保灾害损失，还能保玉米价格。”近日，泗县草沟镇大梁村村民张志永向《中国银行保险报》展示保单。
10月18日，安徽银保监局等部门联合印发《安徽省“农业保险+一揽子金融产品”行动计划试点方案》的通知。开展“农业保险+期货”保价行动，对符合定向费用补贴政策的新型农村金融机构，财政部门可按照不超过其当年贷款平均余额的2%给予费用补贴。
“由保险公司和期货公司合作，通过期货市场的价格发现和风险对冲功能分散价格波动风险，使农险产品从以往的‘保成本、保产量’，逐渐向‘保价格、保收入’转变。”宿州银保监分局相关负责人介绍说。
呵护养殖户
“以前只知道给猪买保险可以保生死、保疫病，不知道还能保价格。”灵璧县向阳镇金光村村民金为友告诉记者，他经营的种猪养殖家庭农场年出栏量2800头左右，自2016年以来投保过生猪死亡、疫病保险，但面对猪价下跌却无能为力，“2018年生猪大面积死亡，苗猪与肉类价格下跌幅度大，亏损了50多万元。”
据悉，灵璧县是全国畜禽养殖大县、全国生猪调出大县。截至三季度，该县年出栏万头以上规模场19家，生猪存栏57万头。其中能繁母猪存栏6.6万头，生猪出栏73.8万头。预计全年生猪出栏90万头以上。
宿州银保监分局强化与政府有关部门合作，推动县级财政调剂使用2021年和2022年生猪调出大县奖励资金，对生猪养殖主体给予一定资金补助。
“由于养殖成本大、风险高，养殖户抵御市场风险的能力较弱，很多脱贫户刚刚开始创业，规模小、资金不足，无法满足大规模的投保条件，也不敢轻易投保。保险的金融工具作用和资本的风险共担合作就显得尤为重要。”宿州银保监分局相关负责人表示。
4月，人保财险宿州市分公司推出针对中小型养殖户的“保险+期货”生猪价格保险，保费由财政及期货公司全额补贴，微型养殖场还可以多家共同投保。
“我们采用地方财政补贴50%，中泰期货股份有限公司和国泰君安期货有限公司补贴50%，农户免缴保费的形式为金为友承保，保障金额近630万元。”人保财险宿州市分公司总经理蒋堃介绍，截至9月30日，该公司“生猪期货价格保险”实现保费增收56.02万元，共计为6户家庭农场9564头生猪提供2130余万的保障。
保农村集体经济
“村里有8000多亩土地，几乎每年地里都有积水，平时还会有病虫害等自然灾害发生。我种了20多亩大豆，每年平均下来要损失5-6亩地的收成。”提起灾害，浍沟镇大庄村村民张海彬叫苦不迭。
据悉，当地农户常年投保的政策性大豆物化成本保险，保额为170元/亩，只能对物化成本提供基础保障。但大豆种植成本一般在350-450元/亩，一旦发生自然灾害或价格波动，传统的种植保险虽然可以保障农作物产量损失，但因市场价格波动造成的收入减少却无法弥补。
浍沟镇和向阳镇同属灵璧县，位于三河交汇处，地势低洼、内涝频繁，全镇农户大都种植大豆等耐涝植物。近年来，该县大力发展村级集体经济，大庄村确定为135个扶持村之一。由于大豆种植面积广、保费总量大，政府和期货公司无法承担全部保费。
“分局联合市财政局、市农业农村局建立协调推进机制，加大多方合作力度，推动落实奖补政策，引导保险机构发展特色农产品商业性收入保险，满足多元化风险保障需求。”宿州银保监分局相关负责人表示。
在各部门支持下，国元保险安徽分公司联合徽商期货在灵璧县大庄村开展大豆“保险+期货”价格险项目试点。由安徽省财政及灵璧县财政共计给予50%保费支持，徽商期货提供20%保费支持，农户自缴保费30%。
“我们在每亩（大豆）提供170元物化成本保障的基础上，另提供每亩533元的市场价格保障。”国元保险灵璧支公司负责人王中洲介绍说。
张海彬算了一笔账：“大豆种植保险2.04元/亩，大豆目标价格保险6元/亩，每亩只需要交8块钱就可享受双重保障。”
截至目前，该公司在灵璧县开展的大豆价格保险总承保亩数达10800.8亩，总保额576.47万元。惠及浍沟镇大庄村普通农户1046户，承保7903.3亩，保额421.82万元；19个大户2897.5亩，保额154.65万元。
灵活补位不落单
“这几年养猪不赚钱，再加上合伙人退股，公司亏损近百万元。为减少损失，我只能控制生猪繁育，减少出栏。”宿州皖营农业科技发展有限公司负责人刘侠说。
该公司坐落于宿州市大营镇埇桥区，总投资2000多万元，占地近100多亩，可存栏良种母猪300头，年出栏量近4000头，是埇桥区本土生猪养殖龙头企业。近年来，生猪价格波动较大，饲料成本大幅度提升。刘侠希望购买生猪价格保险，但当地未开展生猪保险+期货项目，属于政策扶持空白地带。
根据扶持区域不同，宿州银保监分局指导辖内保险机构结合本地种植养殖品种分布情况，针对性地创新开展“农业保险+期货”保价行动，利用市场规律开发灵活度高的商业性农业保险模式，尽快实现业务转型，以此满足种植养殖大户多元化的保险保障需求。
据此，中华财险宿州中支对接华安资本有限公司，选定在刘侠的养猪企业开展生猪目标价格保险项目试点。利用期货公司相关政策资金，对购买生猪价格保险的养殖户给予保费20%的补贴。若生猪现货价格上涨，生猪养殖户可随行就市获得利润；若现货价格下跌触发农业保险理赔条件，养殖户可获得保险金赔付。
“我们提升灵活性，由原来1000头生猪起保，降低到50头生猪就可以起保，填补政府项目补贴以外的空白区域，只要符合生猪养殖投保要求，不管养殖规模多大，都可参与投保。”中华财险宿州中支副总经理（主持工作）耿倩茜介绍。
10月，刘侠为自己养殖的100头生猪投保了近30万元风险保障。据悉，11月中旬猪价下跌，刘侠已顺利拿到2.5万元保险赔款。
另据宿州银保监分局资料显示，目前宿州已有陆续有多家保险机构开展“保险+期货”业务。其中，大地财险宿州中支为泗县祺祥农业科技发展有限公司100吨鸡饲料提供660万元保额的鸡饲料价格指数保险；平安财险宿州中支联合徽丰实业（上海）有限公司为砀山县2家养殖业大户提供535.65万元保额的生猪期货保险即将落地。
（宿州市保险行业协会王松对本文亦有贡献）
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