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AI赋能 国寿财险养殖险可“闪赔”
发布时间：2019-12-25 10:29:48 作者： 来源：中国银行保险报网
2019年，中国人寿财险山西省分公司全面推广牲畜面部识别技术在养殖险领域创新应用，通过AI科技赋能，该公司在全国率先实现养殖险“闪赔”服务。养殖户可直接登录手机APP进行自主理赔，经过面部识别、测长估重、无害化处理审核等功能的应用，将理赔流程压缩至最快10分钟，从农户报案至赔款到账的处理时间在1小时左右，大大提升了理赔效率和农户满意度。
创新背景
养殖险经营亏损导致行业主体“不敢保”
养殖险是最早纳入中央财政补贴的险种，但经过十余年发展，在保险品种、覆盖面及产品创新等方面，与种植险相比仍然差距较大。究其原因，主要是农户投保数量不足、生猪出栏周期短及日常管理不规范等导致养殖险重复理赔、非投保牲畜骗赔等问题难以解决。部分公司开办养殖险业务以来，长期处于亏损状态，特别是羊、育肥猪、肉牛保险，赔付率最高时超过保费的3倍—4倍。在缺乏科学有效管控手段的背景下，行业普遍认为养殖险与亏损是画等号的，是不可触碰的高风险业务。
养殖险赔付不及时导致养殖户“不满意”
按照目前国家政策，将病死牲畜无害化处理作为保险理赔的前提条件有利于建立“政府监管、保险联动”的无害化处理长效机制，但实际运行中存在诸多问题。如：部分地区无害化处理厂严重不足，绝大多数病死牲畜只能通过掩埋、焚烧等传统方式进行无害化处理。因此，牲畜死亡后需要动检人员第一时间到达现场监督无害化处理过程，但由于基层动检人员数量有限，无法及时到达现场；相应地，牲畜死亡、无害化处理证明等只能每隔一段时间集中出具，不仅无法有效监督无害化处理过程，还拖延了养殖险结案周期。养殖户不能及时拿到赔款，对养殖险的满意度自然不高。
非洲猪瘟蔓延导致养殖险市场更低迷
自沈阳出现第一例非洲猪瘟后，疫情迅速在全国蔓延。由于非洲猪瘟传染性强、致死率高且尚无有效疫苗，一旦确诊必须迅速扑杀并无害化处理，导致我国生猪产能大幅下降。
养殖业生产具有一定周期性，养殖户需要不断地投入资金，面对疫情蔓延的风险恐慌以及强制扑杀造成的巨额损失，养殖户信心几近崩溃，生猪补栏量很低。作为经办机构，更是面临着极高的经营风险，疫情会持续多久、可能造成多大程度的损失、养殖户道德风险的冲动是否更强，一切都不可知。在此情况下，能否采取有效的风险防控措施至关重要。
主要特色
科技赋能，通过精准承保、精准理赔加强养殖险风险管控
承保端，通过人工智能识别技术，公司农险专员用手机摄像头对每个猪舍进行自动点数，在GPS定位下生成投保牲畜电子围栏，确保投保标的数量准确。理赔端，系统为养殖场管理员设置了独立账号，报案后直接登录手机APP进行自助理赔：先在猪舍通道摄像头监控下采集牲畜面部信息进行预理赔；随后将牲畜送至集中处理点；再将采集牲畜面部信息与预理赔图像进行比对，系统提示牲畜是否属于投保范围、是否重复理赔等。同时，拍照测长估重功能也为理算环节提供了依据。公司查勘人员可从系统后台调取自主理赔全过程和比对结果，从而确保精准理赔。
联合动检，通过无害化处理线上审核缩短养殖险理赔周期
养殖场管理员完成自助理赔流程后，不必等待动检人员到达现场，只需分步骤拍摄上传无害化处理小视频即可提交审核。系统为动检人员设置了独立账号，登录系统后，可在本人账号查询所负责区域的待审核任务，逐个点击视频文件就可看到无害化处理全流程，在线完成审核。审核通过的赔案，公司核赔人员可第一时间进行结案处理，并自动转入赔款支付流程，大幅压缩养殖险理赔周期。
资源共享，通过远程理赔、异常信息推送助力非洲猪瘟防控
该模式下，养殖场自主理赔，公司远程审核，杜绝了外来人员频繁进出，有效降低了疫病传播几率，既打消了养殖户的顾虑，也保障了保险员工安全。此外，系统还为养殖场管理员推送异常信息，在摄像头监控下，一旦发生进猪、出猪、人员出入等行为，会立刻通过手机APP或短信推送给相关人员，通过主动防御生物安全风险降低非洲猪瘟发病几率。养殖场管理员无需频繁巡检，也可及时发现并排除隐患，极大地提升了客户黏度。
典型案例
2019年3月19日，山西省忻州市繁峙县杏园乡大砂村村民刘某为其饲养的630头育肥猪投保了养殖保险，保险期间自2019年3月20日0时起至2020年3月19日24时止，投保时公司通过国寿AI牲畜身份识别系统对投保标的进行了3D面部信息采集，为每头育肥猪标的建立唯一的电子身份信息。2019年5月6日，被保险人刘某饲养的一头育肥猪因病死亡，随即向公司电话报案。农险理赔人员接到报案后第一时间到达现场进行初步查勘，协助被保险人下载安装国寿AI牲畜身份识别APP，指导被保险人自主完成出险标的面部图像信息采集与识别，通过云服务提交系统后台审核。在人工审核无等待、无排队的情况下，整个理赔过程不超过10分钟。首次试点成功后，6月起在山西省扩大试点。
案例点评
养殖险“闪赔”案例的成功,标志着国寿财险科技创新促发展又向前迈出重要一步。通过全流程线上操作，不仅可以提升养殖险理赔处理时效与服务质量，大大节省养殖险理赔带来的人力物力成本消耗，特别是在非洲猪瘟蔓延期间，帮助解决查勘人员出现场环境恶劣、查勘过程易被感染疾病等风险问题，提升了客户满意度。
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2019年，中国人寿财险山西省分公司全面推广牲畜面部识别技术在养殖险领域创新应用，通过AI科技赋能，该公司在全国率先实现养殖险“闪赔”服务。养殖户可直接登录手机APP进行自主理赔，经过面部识别、测长估重、无害化处理审核等功能的应用，将理赔流程压缩至最快10分钟，从农户报案至赔款到账的处理时间在1小时左右，大大提升了理赔效率和农户满意度。
创新背景
养殖险经营亏损导致行业主体“不敢保”
养殖险是最早纳入中央财政补贴的险种，但经过十余年发展，在保险品种、覆盖面及产品创新等方面，与种植险相比仍然差距较大。究其原因，主要是农户投保数量不足、生猪出栏周期短及日常管理不规范等导致养殖险重复理赔、非投保牲畜骗赔等问题难以解决。部分公司开办养殖险业务以来，长期处于亏损状态，特别是羊、育肥猪、肉牛保险，赔付率最高时超过保费的3倍—4倍。在缺乏科学有效管控手段的背景下，行业普遍认为养殖险与亏损是画等号的，是不可触碰的高风险业务。
养殖险赔付不及时导致养殖户“不满意”
按照目前国家政策，将病死牲畜无害化处理作为保险理赔的前提条件有利于建立“政府监管、保险联动”的无害化处理长效机制，但实际运行中存在诸多问题。如：部分地区无害化处理厂严重不足，绝大多数病死牲畜只能通过掩埋、焚烧等传统方式进行无害化处理。因此，牲畜死亡后需要动检人员第一时间到达现场监督无害化处理过程，但由于基层动检人员数量有限，无法及时到达现场；相应地，牲畜死亡、无害化处理证明等只能每隔一段时间集中出具，不仅无法有效监督无害化处理过程，还拖延了养殖险结案周期。养殖户不能及时拿到赔款，对养殖险的满意度自然不高。
非洲猪瘟蔓延导致养殖险市场更低迷
自沈阳出现第一例非洲猪瘟后，疫情迅速在全国蔓延。由于非洲猪瘟传染性强、致死率高且尚无有效疫苗，一旦确诊必须迅速扑杀并无害化处理，导致我国生猪产能大幅下降。
养殖业生产具有一定周期性，养殖户需要不断地投入资金，面对疫情蔓延的风险恐慌以及强制扑杀造成的巨额损失，养殖户信心几近崩溃，生猪补栏量很低。作为经办机构，更是面临着极高的经营风险，疫情会持续多久、可能造成多大程度的损失、养殖户道德风险的冲动是否更强，一切都不可知。在此情况下，能否采取有效的风险防控措施至关重要。
主要特色
科技赋能，通过精准承保、精准理赔加强养殖险风险管控
承保端，通过人工智能识别技术，公司农险专员用手机摄像头对每个猪舍进行自动点数，在GPS定位下生成投保牲畜电子围栏，确保投保标的数量准确。理赔端，系统为养殖场管理员设置了独立账号，报案后直接登录手机APP进行自助理赔：先在猪舍通道摄像头监控下采集牲畜面部信息进行预理赔；随后将牲畜送至集中处理点；再将采集牲畜面部信息与预理赔图像进行比对，系统提示牲畜是否属于投保范围、是否重复理赔等。同时，拍照测长估重功能也为理算环节提供了依据。公司查勘人员可从系统后台调取自主理赔全过程和比对结果，从而确保精准理赔。
联合动检，通过无害化处理线上审核缩短养殖险理赔周期
养殖场管理员完成自助理赔流程后，不必等待动检人员到达现场，只需分步骤拍摄上传无害化处理小视频即可提交审核。系统为动检人员设置了独立账号，登录系统后，可在本人账号查询所负责区域的待审核任务，逐个点击视频文件就可看到无害化处理全流程，在线完成审核。审核通过的赔案，公司核赔人员可第一时间进行结案处理，并自动转入赔款支付流程，大幅压缩养殖险理赔周期。
资源共享，通过远程理赔、异常信息推送助力非洲猪瘟防控
该模式下，养殖场自主理赔，公司远程审核，杜绝了外来人员频繁进出，有效降低了疫病传播几率，既打消了养殖户的顾虑，也保障了保险员工安全。此外，系统还为养殖场管理员推送异常信息，在摄像头监控下，一旦发生进猪、出猪、人员出入等行为，会立刻通过手机APP或短信推送给相关人员，通过主动防御生物安全风险降低非洲猪瘟发病几率。养殖场管理员无需频繁巡检，也可及时发现并排除隐患，极大地提升了客户黏度。
典型案例
2019年3月19日，山西省忻州市繁峙县杏园乡大砂村村民刘某为其饲养的630头育肥猪投保了养殖保险，保险期间自2019年3月20日0时起至2020年3月19日24时止，投保时公司通过国寿AI牲畜身份识别系统对投保标的进行了3D面部信息采集，为每头育肥猪标的建立唯一的电子身份信息。2019年5月6日，被保险人刘某饲养的一头育肥猪因病死亡，随即向公司电话报案。农险理赔人员接到报案后第一时间到达现场进行初步查勘，协助被保险人下载安装国寿AI牲畜身份识别APP，指导被保险人自主完成出险标的面部图像信息采集与识别，通过云服务提交系统后台审核。在人工审核无等待、无排队的情况下，整个理赔过程不超过10分钟。首次试点成功后，6月起在山西省扩大试点。
案例点评
养殖险“闪赔”案例的成功,标志着国寿财险科技创新促发展又向前迈出重要一步。通过全流程线上操作，不仅可以提升养殖险理赔处理时效与服务质量，大大节省养殖险理赔带来的人力物力成本消耗，特别是在非洲猪瘟蔓延期间，帮助解决查勘人员出现场环境恶劣、查勘过程易被感染疾病等风险问题，提升了客户满意度。
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