曲速资本创始合伙人杨轩：互联网保险处于爆发前夜

曲速资本创始合伙人 杨轩

互联网保险从2015年底开始如火如荼的发展，行业发展迅猛，资本也频繁出手，全球互联网保险领域都处于一个高速发展的阶段。

我认为，目前互联网保险处于爆发前夜，我们先不说会不会爆发，毕竟这个行业一定会被互联网化。如果爆发的话，大概有以下三个基础：第一，模式创新。一个行业不管是效率提升，还是成本降低，必然会有一些新的模式创新。第二，资本助力。资本的助力稍微夸张一点说其实就是泡沫，只有当一个行业存在一定泡沫的时候才有更多的人会进来，更多的公司来贡献更多的力量。很多公司一定会淘汰，但是会留下来很多更强的公司。第三，标杆企业的崛起。一个行业里面如果有标杆企业把一些模式给跑通，把一些行业里面比较好的人才聚集起来，就可以形成行业里面的标杆作用。这三个因素的构成，我觉得互联网爆发就成立了。

目前来讲，互联网保险可以看到的几个主流模式：产品层面、营销层面、服务层面。

产品层面可以分为四个比较大的点：第一，创新型保险。这个产品在以前可能没有出现过，或者在原来产品的基础上把主险或附加险拿出来做一些包装，或者是做一些新的元素融进去。第二，相互保险。第三，优选、定制、改进保险公司原有产品。互联网经济衍生出来的创新险种。比如说像众安的退货运费险，以及像海绵保做的O2O相关的险种。这些险种在以前没有，但是在互联网安全、O2O当中新出现行业的险种。第四，基于数据的产品定价。这里比较多的是跟一些特定的病相关的，比如说糖尿病相关的。另外一方面是跟车险相关，因为这两块对于数据来讲会有比较大的需求。

营销层面的切入分为渠道跟代理人。渠道方面像第三方比价平台，对于多个保险公司的产品消费者能够做一个选择。第三方销售平台，包括慧择、中民、新一站、向日葵等等。兼业代理平台以渠道为主，像携程、去哪儿等等。流量兼业平台像淘宝、京东，利用自己的品牌优势、流量优势做了保险的优势。

服务层面，代理人升级包括培训和工具。代理人群体比较有意思，他们愿意为自己的培训或者是一些工具花钱。

对于未来互联网保险的发展趋势，我认为，第一，像保险公司集中度下降，但是车险会集中上升，互联网保险渗透率提高就非常明显了；第二，产销分离、代理人升级、保险产品的升级，这几块是连在一起的，有很大潜在机会；第三，渠道入口将进一步向场景化方向发展，很多公司也会选择用比较好的模式跟金融或保险做结合，比如保险是一个比较好的变现模式；第四，包括相互保险占有一席之地，可能会诞生一个真正的基于互联网的保险经纪公司；第五，保险将成为公司的工具或标配。

互联网保险蓄势待发，让我们一起迎接黎明。