来源：中国银行保险报时间：2024-06-11 07:54
编者按：
苏州市是科技强市。2023年，创新苏州交出了亮眼成绩单：国家级科技企业孵化器76家，首次跃升至全国第一；科创板上市企业55家，中国潜在独角兽企业75家。作为经济减震器和社会稳定器，保险行业为处于创业期、成长期和成熟期等不同发展阶段的科技企业提供着差异化服务。
□记者 祖兆林
2023年，科技型中小企业数量首次突破2万大关，达到2.23万家，苏州保险业累计为7302家科技企业提供了8610亿元的科技保险风险保障。人保财险苏州市分公司自2012年成立科技保险专营机构科技支公司以来，积极探索全流程服务、专业化经营的“科技保险苏州模式”，写好科技金融大文章，推动新质生产力向“新”提“质”。
由点及面，向全流程风险保障迈进
苏州维嘉科技公司（以下简称“维嘉科技”）是集研发、制造、服务于一体的国家技术企业，产品广泛应用于PCB、半导体、SMT、3C金属超精密加工等多个工业领域，是国内首屈一指的自动化设备供应商。
人保财险苏州市分公司总经理王晓勇告诉《中国银行保险报》记者，自2014年与维嘉科技结缘以来，10年来先后为其提供了科技型中小企业贷款保证保险、首台套保险、高新技术企业雇主责任险等科技保险，覆盖货物、技术、人才的全流程风险保障。
有了科技保险护航，维嘉科技先后斩获国家级专精特新“小巨人”企业、知识产权高质量创造奖等多个荣誉。
人保财险苏州市分公司发挥专业优势，针对科技企业“两高一轻一缺”的特点——高层次人才、高科技产品、轻资产、缺资金，10年间，科技保险产品体系从最初的8个试点险种，逐步扩大到研发、知识产权等六大类26个险种，从企业单一节点风险保障延伸至企业生产经营全流程风险服务；累计为7302家科技企业提供8610亿元的科技保险风险保障，支持5164家外贸小微企业出口1979亿元，服务1793家企业从创业期进入成长期，328家企业从成长期进入成熟期。
由内到外，从保险保障向融资支持拓展
2015年，苏州市人民政府印发《金融支持企业自主创新行动计划》，鼓励保险公司开展贷款保证保险、设立投贷（保）联动基金等二十项综合金融服务工具。人保财险苏州市分公司积极响应，针对创新型企业轻资产、缺担保、难融资的特点，创新推出贷款保证保险，为科技型企业提供了多样化的融资支持。
人保财险苏州市分公司助力企业融资增信，2015年11月推出了创新型中小企业贷款保证保险，与政府、银行按照15%、65%、20%的比例共担“信保贷”融资风险，并向总公司争取到50亿元增信额度，已累计为4246家企业提供了242亿元贷款增信保障。
以苏州海星科技公司为例，作为一家设计、研发、生产、销售高端半导体光子集成芯片和光电子器件的高新技术企业，该公司具备极强的科技人才储备和研发能力，拥有发明专利11项。但在发展前期由于投入大量资金进行研发，该公司多年亏损，在资金困难时期，人保财险苏州市分公司通过“信保贷”产品为其提供200万元的短期流动资金支持，并通过“人保科创基金”股权投资500万元。同时，为该公司提供包括财产类、责任类等六大类产品在内的科技综合保险，累计提供各类风险保障5.2亿元。
有了银行和保险的金融产品支持，该公司顺利完成了主要产品线的布局，并接到了多张大额订单，企业销售大幅度增加，2023年销售总额超过5.5亿元，全年净利润超2700万元。
不仅如此，在原“信保贷”产品的基础上，2023年11月，人保财险苏州市分公司又与上海银行苏州分行共同发布银保合作型普惠金融产品“苏保贷”，为科创型中小微企业提供单户1000万元的知识产权抵押、绿色节能减排改造、信用贷款支持。
针对科技型中小企业融资难、融资贵问题，人保资本投资管理有限公司、人保财险苏州市分公司联合苏州高新创业投资集团和苏州科技创业投资公司共同出资5亿元，设立国内首只“投保贷联动”的“人保（苏州）科技保险投资基金”，并由人保财险苏州科技支公司提供贷款保证保险服务。基金设立以来，累计为98家科技企业提供了4亿元债权融资、为7家企业提供了5500万元股权融资，目前已有18家企业在“新三板”上市。
人保财险苏州市分公司创新知识产权质押贷款模式，建立了“政府、人保（苏州）科技保险投资基金、评估公司”三方风险共担的新融资模式，开创了险资直接支持知识产权质押融资的全国第一单，首笔融资资金高达300万元。
由浅入深，向科技研发领域纵深推进
2018年9月，苏州市人民政府修订了促进科技型企业发展的若干意见，就进一步加强科技金融创新融合，提出了挖掘科技保险发展内涵等措施。人保财险苏州市分公司主动作为，护航科技型中小微企业打好关键核心技术攻坚战，培育发展新质生产力的新动能。
围绕科技创新成果产出、成果运用、成果转化，2020年6月，人保财险苏州市分公司与苏州市科学技术局合作推出“科技项目研发费用损失保险”扶持政策，在全国首创政府合作类“科研保”项目和“保险创新券”模式，目前已累计为82家独角兽企业提供了8200万元研发风险保障。
2023年12月，人保财险苏州市分公司加入苏州工业园区科技成果转化服务联盟，并现场发布科技成果转化费用损失保险——“苏研保”，助力企业、高校、科研院所等产学研合作场景，并联合长三角科技要素交易中心，通过全国首创“保险+鉴证服务”的双重风险管理模式为科技成果转化保驾护航。2024年1月，该公司与耀腾光电签约首单“苏研保”项目，提供首期70万元的科技成果转化风险保障，内容涵盖科技成果转化项目失败带来的损失，包括研发人员劳务费、研发成果论证、评审费等，助力科技型企业“敢闯敢试”
为助力解决芯片研发企业“卡脖子”问题，人保财险苏州市分公司聚焦集成电路设计领域风险较高的流片环节，2021年7月推出全省首单集成电路流片损失保险，为光耀光电（苏州）有限公司提供了307万元的流片损失风险保障，2022年为该客户支付赔款244万元。
2023年5月，人保财险苏州市分公司在全国首创开发“流片贷”金融产品，联合苏州银行切入集成电路重点细分领域，为苏州某初创期芯片设计企业提供了377万元流片损失保障，并通过保险保单增信，获得了320万元的流片费用纯信用授信额度，为集成电路企业流片提供专项融资支持。
人保财险苏州市分公司还创新知识产权一揽子保险。该公司服务科技型企业在知识产权保障上形成了包括专利执行保险、侵犯专利权责任保险、专利质押融资保证保险、商标被侵权损失保险等在内的20多款产品体系，产品已覆盖高端纺织、医药、电力电气、信息通信、智能制造等多个先进制造业。截至目前，人保财险苏州市分公司累计为超过130家企业的近300件专利、商标、地理标志提供了逾8亿元风险保障，出具产业知识产权联盟保险，以MEMS（微机电系统）产业知识产权联盟为被保险人，实现1份保单覆盖11家联盟成员企业，综合保额高达400万元，保障专利数达500余项。
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