□记者 许予朋

自5月17日降首付、降利率等多项个人住房信贷优化政策发布至今，多地火速落实楼市新政。

《中国银行保险报》记者采访发现，目前武汉、长沙、合肥、西安、福州等城市已有银行开始执行首套房最低首付比例下限不低于15%，二套房首付比例下限不低于25%的最新首付政策。在金融管理部门取消首套房、二套房商贷利率下限后，部分城市商业银行住房商贷利率进一步下调。

多个二线城市落实降首付政策

5月17日，人民银行连续发布三项个人住房金融优化政策，包括将首套房、二套房最低首付款比例分别降至15%、25%；取消全国层面首套房和二套房个人住房商贷利率政策下限；下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点。政策“大礼包”将以何种节奏、何种幅度在各地落地，成为市场关注的焦点。

记者注意到，目前，公积金贷款利率调降政策已率先在全国大范围落地。而自5月20日以来，降首付、降商贷利率政策也陆续在多个城市激起涟漪。

5月22日，湖北省住建厅联合人民银行湖北省分行、国家金融监督管理总局湖北监管局等部门出台《关于进一步促进房地产市场平稳健康发展的若干措施》（以下简称《措施》），明确取消个人住房贷款利率政策下限。当前，武汉首套房贷款利率降低30个基点，从3.55%降至3.25%；二套房降低80个基点，从4.15%降至3.35%，降幅为历史最高。同时，《措施》明确，首套房、二套房最低首付比例下限按照人民银行最新政策执行。在《措施》发布前一日，武汉地区已有国有大行信贷业务人员向记者证实了这一消息。

在福建，人民银行福建省分行发文宣布，在4月3日已取消首套房商贷利率下限的基础上，取消二套房商贷利率下限，福州首套房、二套房最低首付比例下限将按新政执行。厦门市住房公积金中心宣布将首套房住房公积金贷款最低首付比例降至15%、二套房降至25%。

在湖南，截至发稿时，长沙一房地产中介向记者介绍，目前长沙有银行已开始执行人民银行最新发布的房贷首付比例下限。同时，部分银行收到通知，将首套房商贷利率下调10个基点至3.65%，将二套房商贷利率降低20个基点至3.95%。当地一城商行业务人员向记者证实了降首付比例的消息。

克而瑞研究中心5月22日发布的24个典型城市“5·17”新政落实情况调研显示，目前已有包括武汉、长沙、合肥、郑州、南京、西安在内的11个城市将首套房和二套房最低首付比例下调至15%和25%。商贷利率方面，武汉、长沙、合肥、青岛等城市目前已经降低房贷利率，余下多数城市还处于待调整阶段。整体来看，地方政府降首付跟进速度快于降利率。

分城市能级来看，当前非一线城市对降首付、降商贷利率政策的反应更为迅速。

中指研究院市场研究总监陈文静介绍，新政发布前，除北上广深4个一线城市及个别城市外，其他城市首套房、二套房首付比例下限均已选择执行20%、30%的全国底线政策。预计接下来大部分城市首套房、二套房首付比例下限将降至15%、25%。而对于取消商业贷款利率政策下限，三四线城市及部分二线城市有望优先进行政策调整。

“一揽子房地产金融政策发布后，无论是房地产业内还是银行方面，都比较看好此次去化的态度和力度，对于落实政策态度也比较积极。”山东某三线城市房地产企业从业人员告诉记者，本轮政策落地将对部分有购房计划的老百姓起到促成交易的作用。

政策加码有效提振市场情绪

实际上，从今年4月开始，中央及地方均加大了对楼市的支持力度，围绕降低房贷利率、放开限购、优化公积金申领、推出购房补贴等方面出台了一系列利好政策。从市场行情来看，政策不断加码，在短期内起到了提振信心的作用。

利率方面，根据人民银行一季度货币政策执行报告公布的数据，截至2024年3月末，全国343个城市（地级及以上）中，75个城市下调了首套房贷利率下限，64个城市取消了下限。在5月17日新政发布前，中指研究院监测数据显示，今年4月起有超20个城市宣布阶段性取消首套房贷利率下限。

放宽限购方面，4月30日，北京明确在执行现有住房限购政策的基础上，允许已拥有住房达到限购套数的居民家庭，到五环外新购一套住房。5月6日，深圳发文放宽对非深圳市户籍居民及多子女家庭的限购门槛。5月9日，杭州、西安全面取消住房限购。

北京地区一位地产中介向记者指出，北京限购新政叠加“5·17”系列房贷利好政策发布后，五环外楼盘活跃度明显提升。与此同时，卖方与买方在价格方面的博弈变得更加微妙。“当前，大家都在进一步观望政策落地后将会给市场带来哪些变化。”该中介说。

整体而言，利好政策为楼市注入“强心剂”。中指研究院华中市场分析师李国政介绍，武汉成为全国首个全面落地楼市新政的城市后，近一周（5月16日至22日）商品住房成交1784套，即日均成交254套，与4月日均成交套数相比增长53%。克而瑞研究中心监测数据显示，5月13日至19日，全国65个重点城市商品住宅成交面积为330.89万平方米，与2024年4月周均相比增长17%。其中，三四线城市修复情况好于一二线城市，40个三四线城市近一周成交量已显著好于今年3月周均水平。

陈文静认为，目前多地已宣布下调公积金贷款利率，这降低了购房者置业成本。接下来各地跟进下调商贷首付比例和房贷利率的节奏加快，对市场的带动作用会进一步显现。若核心城市跟进相关举措，对修复市场情绪或将产生更加积极的影响。