来源：中国银行保险报时间：2024-05-08 08:51
编者按：
上市股份制商业银行2023年经营业绩陆续披露，金融科技投入成为一大看点。随着数字化转型的深入推进，股份制银行在金融科技领域的投入呈现差异化，总体增速放缓。
向数字化要效益
□记者 苏洁
随着股份制银行2023年年报陆续披露，金融科技成为业内外关注的一大亮点。以上市股份制银行为例，部分银行科技投入和人才数量有增有减，整体来看金融科技投入增速放缓，反映出科技投入更加理性、更加注重科技转化质效。
科技投入呈现差异化
在上市股份制银行中，2023年中信银行与民生银行科技投入突飞猛进。继招商银行之后，中信银行成为第二家科技投入超百亿元的股份制银行，2023年该行科技投入达到121.53亿元，同比增加38.91%，超过交通银行、邮储银行等国有大行，位居第六，科技投入占当期营收的比重达到5.90%，占比最高。
这与中信银行的科技战略密不可分。在2023年业绩发布会上，中信银行董事长方合英提到，在“五个领先”中，为打造“领先的数字化银行”的科技基座，近年来“举全行之力加大科技投入和人才储备”，近5年中信银行平均科技投入增幅达到20%，全行科技人员占比近10%，总行端科技人员近5年年均增幅38%。
民生银行科技投入在2023年首次超过50亿元，达到59.87亿元，超过光大银行，科技投入占当期营收比重为4.56%，目前科技投入规模位列第十一。民生银行首席信息官张斌在业绩发布会上表示，民生银行充分运用新技术为数字金融注入新动能，除探索应用数字人、物联网等技术外，加快推进大模型建设应用，去年底实现知识问答、代码辅助等场景试点应用。
另一组值得关注的是平安银行与光大银行。平安银行科技投入已连续两年同比下滑，2023年科技投入金额63.43亿元，同比减少8.46%，占当期营收比重为3.85%，与2022年持平。平安银行在财报中表示，通过加强科技精细化管理，赋能全行数字化转型。光大银行科技投入首现下降，2023年投入金额为58.15亿元，同比减少5.09%，占当期营收比重为3.99%。
股份制银行科技投入有增有降，有些赶超大行，反映什么问题？
素喜智研首席研究员苏筱芮表示，股份制银行科技投入有升有降，有些赶超大行，主要跟各家股份制银行之间的策略有关。股份制银行这几年科技投入和人才投入整体呈现出增长态势，反映出对科技事业的重视以及对金融科技人才的渴求，期望通过资金、人才投入来赋能银行数字化的高效发展。
“科技投入本身不会成为转型利器，更重要的是科技投产占比，通过科技能力的建设，能否有效带动业务质效的提升以及具体提升的程度，将是未来阶段中小银行关注的重点。”苏筱芮说。
科技人才需求更为迫切
在科技人才培养方面，多家股份制银行加强科技人才培育，特别是对高端科技人才的创新激励。值得注意的是，股份制银行科技人员规模虽不敌头部国有大型银行，但科技人员占全行人员比例均在7%以上，整体高于国有大型银行。
兴业银行的科技人员数量占比最高，达13.91%。兴业银行董事长吕家进在2023年度业绩说明会上提出：“兴业银行经历了从‘砸锅卖铁也要办科技’，到‘数字化转型是生死存亡之战’的理念转变。”他表示，前期兴业银行围绕数字化转型做了大量基础性、先导性、战略性工作，目前到了向数字化要效益的新阶段。
金融街集团信息总监邓遵红认为，根据2023年年报披露的几大股份制银行的科技数据分析：科技投入的增加与科技人员的增加有一定的关系，投入再多得有专业人员有效地“花”掉。总的来看，从决定科技人数和科技投入来看，六大国有银行相对于六大股份制银行占优势。从科技人数占总人数的比例和科技投入占总营收的比例来看，六大股份制银行相对于六大国有银行占优势。
“由于科技实力的竞争根本是科技人员数量和质量的竞争，从数量看，六大国有银行占绝对优势。但从承担的科技支持的工作范围和实际效果来看，六大股份制银行的科技人员产能应该更高。”邓遵红补充说，股份制银行在科技投入的比重上大大超过国有银行，说明股份制银行一方面在科技上跟上乃至超越国有银行，另一方面说明股份制银行把加大科技投入作为提升其竞争力的重要手段。
易观千帆高级咨询顾问韦玲艳认为，股份制银行由于用户群体、业务种类、地域覆盖等经营方面存在差异，对科技人才需求更为迫切，主要有两个特征：一方面，聚焦转型方向打造综合型人才队伍，以专业能力支撑数字科技战略执行；另一方面，建立针对性的人才培养体系，逐步构建适配科技金融发展的人才结构，以人才创新动能保障产品创新、服务效率的有序提升。比如在数字化综合人才体系打造方面，招商银行建立了多层次、专业化、数字化的人才培养体系；平安银行构建了以梯队培养、专业培养、复合培养“三位一体”的金融科技人才培养体系；兴业银行聚焦战略落地深化“5+N”培训体系建设，推动各类人才加速向业务重点领域汇聚；民生银行强化体验官运营洞察用户需求，组建内外部体验官队伍。
更加关注科技赋能业务质效
科技投入是否成为中小银行数字化转型的有效工具？
数字化已经成为银行业务开展最主要的关键词之一。比如招商银行在顶层设计上，制定了数字化转型三年规划。华夏银行信息科技投入同比增长4.79%，占营业收入4.34%，厅堂95%以上个人高频业务实现自助办理。
提升管理精细化水平不只是科技投入层面的要求。在2023年业绩发布会上，平安银行党委书记、行长冀光恒指出，未来一段时期，银行的利润增长，关键驱动因素在成本端，包括风险成本、非风险成本压降，平安银行通过此次改革契机提早布局，提升经营管理精细化水平，释放成本管理空间。
招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示，与大型银行相比，股份制银行发展数字金融的决心更大，以更大力度强化科技投入和人才队伍建设，并取得了丰硕成果。与此同时，金融科技投入和数字金融发展也开始显现“马太效应”，对此，行业应坚持探索开展数字转型评价工作，重检数字化转型新阶段的关键不足和差距。
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