□记者 许予朋

近期，上市银行纷纷公布一季度“成绩单”。《中国银行保险报》记者注意到，今年一季度，42家A股上市银行资产规模增速较去年同期有所回落。不过在坚持服务实体经济驱动下，一季度A股上市银行信贷普遍保持合理适度增长，资产质量保持平稳。

值得一提的是，围绕做好“五篇大文章”，六大行及多家股份制银行进一步披露了一季度绿色、普惠、战略性新兴产业等领域信贷投放情况。上述领域是上市银行信贷投放重点发力的方向，在注重“量稳”的同时，如何做到“质升”同样很重要。

信贷投放节奏放缓，精准性增强

“随着基数增大，同时受政策要求信贷均衡投放的影响，今年一季度上市银行资产增速回落明显。”提及上市银行一季度资产表现，国信证券金融业首席分析师王剑分析指出。

从影响因素来看，中国银行研究院研究员梁斯向记者表示，当前全球经济复苏道路仍面临变数，虽然中国经济正在强劲反弹，但仍可能受到国际政治经济环境变化等不确定性影响。银行在资产扩张方面正力求在“量、价、险”之间寻求新的平衡点。

人民银行货币政策委员会一季度会议明确，要“引导信贷合理增长、均衡投放”。“当前货币政策强调均衡投放，且要防范资金空转。在这种情况下，上市银行在一季度信贷投放节奏上进行了控制，这会对资产增速带来影响。”招商证券银行业首席分析师廖志明向记者介绍。

虽然一季度上市银行信贷投放增速较去年同期有所回落，但银行在支持经济发展重点领域、薄弱环节方面力度不减。2023年中央金融工作会议明确提出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。政策引导之下，头部上市银行聚焦科技、绿色、普惠等领域开展的信贷投放成为亮点。

国有大行方面，工商银行战略性新兴产业贷款余额在一季度末突破3万亿元，较年初增长超3700亿元；普惠贷款较年初增长超3500亿元。农业银行一季度战略性新兴产业贷款余额2.7万亿元，增量超6000亿元。中国银行一季度大力发展绿色金融，绿色信贷新增4544亿元，较年初增长14.63%；普惠型小微企业贷款余额1.98万亿元，同比增长37.53%。建设银行一季度绿色贷款余额4.45万亿元，较上年末增长14.56%。交通银行一季度普惠型小微企业贷款、科技型企业贷款、绿色贷款余额分别较上年末增长9.9%、8.64%、9.74%。邮储银行一季度普惠型小微企业贷款余额1.58万亿元，增量占比超过30%。

股份制银行中，兴业银行介绍，一季度该行资产布局与实体经济转型方向更加契合，科技金融贷款、绿色金融贷款较上年末增长7.54%、7.66%。浦发银行高管层披露，今年一季度该行对公贷款净增近1900亿元，为单季度投放较高值；服务科技型企业6万户，贷款余额超5300亿元。截至3月末，平安银行制造业中长期贷款余额较上年末增长10.6%，高于发放贷款和垫款本金总额增幅8.4个百分点；绿色贷款余额1484.05亿元，较上年末增长6.3%。

梁斯表示，开年以来，上市银行对科创、绿色、普惠等方面的信贷支持力度继续保持在较高水平，信贷余额同比均保持较快增长，较好满足了相关领域的资金需求。

打破“同质化”，提升银行竞争力

展望二季度，业内人士普遍认为，上市银行信贷投放节奏将继续保持稳定增长，更加注重提升资金使用效率，“冲时点”等现象将有所缓解。

廖志明认为，二季度银行信贷投放将维持相对平稳，增量可能会与去年同期维持差不多的水平。同时，在政策指引下，预计科技、绿色、普惠领域信贷增速仍将高于各项贷款平均增速，不过也要关注上述领域的实际融资需求。

当前，随着商业银行将目光进一步聚焦在“五篇大文章”领域，行业竞争也在加剧。对此，廖志明向记者表示，一方面，信贷投放竞争加剧可能会引起银行间的“价格战”，推动相关领域融资成本进一步降低。另一方面，当前上市银行产品同质化倾向较严重，应考虑通过完善融资配套服务、提升特色化经营能力等方式，进一步提升竞争力。

记者注意到，目前多家上市银行已开始探索“五篇大文章”领域的“信贷+”服务。

比如，工商银行在发布一季报时透露，该行正不断完善“商行+投行”“融资+投资”“债权+股权”“融资+融智”的投融资一体化综合服务体系，为培育壮大新质生产力蓄势赋能。

浦发银行副行长康杰在介绍该行2023年年度业绩及2024年一季度业绩时表示，该行打造了拥有自主知识产权的科技企业评价体系。通过多维度的科学评价及对企业精准识别，实现对科技型企业授信全流程整体风控安排与管控，确保高质量可持续。

“商业银行应围绕‘五篇大文章’等领域持续强化产品和服务创新。”梁斯建议，应完善金融机构对科技型企业的评价体系，注重对企业科技创新能力、科技成果转化潜力等进行有效评价。积极推动综合绿色金融服务体系建设，由服务单一客户逐步向绿色供应链上下游延伸，为链上客户提供全方位、一体化的金融服务。建立集差异化定位、线上化获客的普惠金融发展模式，开发更多线上产品，打造差异化、多元化、全周期的产品体系。