□蔡子婷

一封信件，连接两地。近日，地处浙江省杭州市的泰隆银行收到一封跨越千里的感谢信，来信的是北京市公安局通州分局刑侦支队，对泰隆银行在一起百万诈骗案件中管控措施精准到位，为公安机关办理案件提供有力支持和协助表示感谢。

事件还原，京杭反诈“双城记”

日前，北京市公安局通州分局刑侦支队接到一起诈骗警情，某公司财务被拉进一个群聊，对方冒充“老板”点名要求通过公司账户向指定账户汇款802万元。

面对“老板”要求，财务没有考虑太多，便在短时间内汇出款项。1分钟后，其中的502万元资金流入了泰隆银行某对公账户，在该笔大额资金汇入的瞬间，当即触发了泰隆银行实时交易策略模型，系统自动对账户实施管控。

当天下午，该公司财务察觉被骗，慌忙报警。半小时后，公安机关通过反诈平台向泰隆银行发起冻结指令。而该账户早在近5个小时前就已被管控，502万元全额拦截，避免了更大的损失。

“人防”与“技防”安全双保障

一直以来，泰隆银行始终致力于“人防”与“技防”并举的反诈推进思路，运用精准、科学的实时预警策略，有效补位了从资金转入至受害人发觉被骗、外部公安拦截的时间差，守护客户资金安全。

“人防”方面，泰隆银行切实平衡客户服务与账户风险防控，分层分类把好账户源头治理。围绕新开账户“准入关”，在做好开户便利化服务的同时，严格规范尽职调查作业流程；围绕存量账户“清查关”，重点加强非柜面业务开通、审核及管理，同时畅通手机银行、网点柜台等非柜面调额和申诉救济渠道，便捷账户使用。

与此同时，泰隆银行各级机构积极联合当地公安建成327家“警银联防反诈基地”，2023年联合开展反诈宣传6000余次，成功阻截电信网络诈骗158起，挽回客户资金损失近2400万元。

“技防”方面，泰隆银行建设跨部门的敏捷型账户风险防控攻坚小组，从数据端、行为端、账户端等多角度、多维度常态化开展涉诈嫌疑人案例与受害人案例，切实加强对犯罪新手法的跟踪研究，精准定位新型电信网络诈骗特征，群策群力、自主研发账户风险监测实时策略，确保策略模型的时效性、准确性。

“假老板”出没，反诈套路拆解

莫名进群、“老板”点名汇款是冒充老板诈骗的典型套路，在这类套路中，企业财务常常成为骗子的目标。带你拆解套路、擦亮双眼：

第一步：骗子通过病毒木马入侵财务的QQ或微信；

第二步：在财务重新安装微信后，骗子用和老板相似的昵称、头像重新加好友；

第三步：“假老板”谎称要给xx转账xx元；

第四步：财务信以为真，把钱转给“假老板”指定的账户；

第五步：事后发觉被骗资金已经很难再追回。

诈骗分子通过假冒企业老板的微信、QQ等，添加企业财会人员为好友，随后，模仿老板的口吻向财会人员下达转账指令，又或者将财会人员拉进所谓“公司高管群”，让财会人员信以为真，将钱款打入诈骗分子指定的账户。

同时，犯罪分子冒充老板，也是利用了财会人员对老板的敬畏心理。面对“老板”的指示，财务很大概率不进行核实，便按要求向指定账户汇款。

财会人员应当严格按照财务制度和工作流程处理财务事宜，不能因任何特殊原因违规操作，不要在QQ、微信上处理财务事宜，凡是涉及资金转账事宜的必须当面或者电话核实。同时，开通转账法人短信授权功能，双复核更安全。