中国银行保险报网讯【记者 袁婉君】

眼下，很多银行机构都把春耕备耕作为当前工作的主题，积极开展各种贷款营销活动。按照人群来细分，新农人似乎正成为一个营销重点。所谓新农人，指的是在农村中具备一定经营规模的主体，这些主体可能是大中专毕业生、科技人员、外出务工返乡人员，也可以是退役军人、大学生村官、城市白领等，他们投身乡村，选择了与农业相关的行业，经过几年的摸索，掌握了农产品的种植、养殖技术，产品被市场认可，经营业绩有了快速提升。

新农人的产品已经打开了市场，得到了客户的认同，要扩大生产规模，资金需求量较大，有望成为农商银行新增贷款的主要来源。山东蓬莱的淡水鱼养殖户于恒钊是一位退伍后返乡创业的养鱼专业户，承包了家乡库区搞水产养殖。随着养殖经验的积累和养殖技术的提高，库鱼养殖规模逐渐扩大 。客户对淡水鱼的需求日益旺盛。经过仔细盘算，他决定增加库鱼养殖品种，但采购鱼苗的资金让他犯了难。蓬莱农商银行得知这一情况后，随即派专人上门对接，经过贷前综合考察，为他匹配了低息和风险补偿政策性产品“退役军人创业贷款”，第一时间将20万元信贷资金发放到位，为水产养殖注入“金融活水”。

另一位返乡创业的新农人王强，2020年创办了山东临清世纪绿洲家庭农场。在临清农商银行的贷款支持下，他从零起步到流转土地50亩，建起蔬菜大棚15个、水果大棚5个。随着市场需求的持续增长，今年立春之后他计划扩建高温大棚，提升农场产能，然而资金短缺成为制约农场发展的瓶颈。临清农商银行得知情况后，迅速派出客户经理上门对接，经过详细的调查和评估，为其量身选定了“大棚贷”产品，仅3个工作日王强就顺利获得了50万元贷款。凭借这笔资金，王强顺利进行大棚扩建，为春季的蔬果种植提供了有力保障。

新农人业务发展一般都进入了一个相对成熟的成长期，基本克服了业务初创阶段面临的市场、技术等瓶颈，经营风险相对较小。如果新农人的自有资金较多，这样负债率就相对较低，比较容易符合农商银行的贷款准入条件。

农商银行在重点拓展新农人业务时，要注意这样几点：一是根据客户所从事的行业特点，合理确定贷款发放及偿还的时点、贷款的期限、还款方式、担保方式，减轻集中还款压力等。二是推广线上办贷模式，采取线下集中授信、线上大数据交互验证等方式，全程实现“自助申请、线上审批，当日申请、当日放贷”。三是做好新农人的财务策划，根据新农人的贷款需求，设计不同的贷款方案，从节约财务支出的角度，帮助新农人选择对其有利的贷款方式，降低新农人的融资成本。