□记者 仇兆燕

房振豪和何墨凯的经历是不少外籍来华人士的缩影。了解和适应中国的支付方式，是他们实现从“老外”到“中国通”跨越过程中非常重要的一环。

让支付“不见外”

助“老外”克服“水土不服”

随着我国国际化进程不断加速，外籍来华就业人员的数量逐年提升。国家统计局人口普查数据显示，2021年来华就业外籍人员达44.4万人，较2010年提升120%。

不同的文化、不同的币种、不同的支付习惯等决定着外籍来华人士的金融需求有其特殊性。

中信银行在接受《中国银行保险报》记者采访时指出，目前外籍来华人员的个人金融需求多种多样，通常有外币兑换、ATM取现、刷卡消费等需求，部分来华工作、居住、生活、学习的外籍客户还有银行账户服务等需求。“此类人员通常具有定期的购汇用汇、赡家汇款等诉求。”兴业银行北京分行工作人员介绍，薪资汇出、支付赡家款等需求也不容忽视。

外籍来华人士在中国消费，不乏“水土不服”的情况出现。例如，在境外，人们消费倾向于使用维萨（VISA）、万事达（MasterCard）等实体卡或现金支付，而国内早已进入扫码时代，人们使用现金的频次大幅减少。尤其是餐饮行业、交通运输、便利店等，即便客户使用现金，也存在找零困难的问题，致使外籍人士有钱也“花不出去”。

今年3月，《国务院办公厅关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》印发，在改善银行卡受理环境、优化现金使用环境、提升移动支付便利性等方面，要求金融机构打通外国人在中国消费的“最后一公里”。

为解决外籍来华人员支付的便利化问题，近期，在人民银行、外汇局的支持和指导下，支付宝、财付通携手商业银行、清算机构等陆续落地系列优化举措。例如，支付宝已与中国银行、工商银行、网联、境外钱包等合作，推出“外卡内绑”和“外包内用”两套服务入境人士的移动支付方案。在“外卡内绑”方面，支付宝已支持包括VISA、MasterCard、JCB等国际银行卡，外籍来华人员绑卡后即可跟境内用户一样刷支付宝付款。

围绕境外客户的现金支付习惯，多家银行积极完善现金服务，丰富现金兑换渠道。近日，记者走进浦发银行北京分行网点后获悉，该行ATM均已支持VISA、MasterCard外卡取款，来华人士还可在浦发银行的营业网点柜台办理人民币取现业务。兴业银行北京分行辖内的65家网点也全部具备了外币现钞兑换业务，可支持美元、欧元、英镑、港币、日元5个币种外币现钞兑换。同时，在北京分行辖内73家网点、5家社区支行布设的153台ATM设备均已开通外卡业务，来华人士可使用VISA和MasterCard进行取款与查询业务。

币种的范围还在逐步扩大。据中信银行北京分行国际大厦支行会计经理侯志淼介绍，该支行网点可以办理外币现钞兑换业务，目前可收兑的外币现钞多达13个币种，为美元、欧元、英镑、日元、加元、港币、澳门元、澳大利亚元、瑞士法郎、瑞典克朗、丹麦克朗、挪威克朗、新加坡元。

一些银行还将金融服务延伸至外籍来华人士生活、工作的场景中。近日，建设银行北京市分行就为银建实业股份有限公司开展了上门兑换零钱包及现金服务知识宣传讲解活动，并为司机师傅们提供了定制的多口袋防水“腰包零钱包”。“有了这个可以系在身上的零钱包，我可以把不同券别的零钞分类存放，既安全又美观，真不错。”司机陈师傅高兴地表示。

为了让外籍人士“有卡可刷”，近年来，VISA积极与地方政府、重点商圈、金融机构、支付机构及行业协会合作。在北京地区，针对国际游客的交通枢纽——两大国际机场商圈内的商户，VISA支持收单机构实现机场外卡受理全覆盖，其他重点场景和热门商圈的外卡受理加强工作也在稳步推进。

构建对外“金融桥”

让交互更便利

多样的支付方式不仅限于为短期的在华日常生活和文化交流带来便利，同样也成为跨境商贸、购汇结汇中的一道“金融桥”。

“以前需要分别开立美元、欧元等经常项目外币账户用来收付款，现在可以在原本账号上增加币种，使用一个账号轻松实现多国收付款。公司的财务管理成本切实降低了，资金管理运用也更加灵活了。”厦门某国际货运公司海外货运代理及合作伙伴遍布世界各地，作为建设银行厦门市分行本外币合一银行结算账户试点最早的尝鲜者，至今累计发生外币收付近1500万美元，公司负责人一谈到这项服务便赞不绝口。

截至目前，建设银行厦门市分行新开本外币合一单位银行结算账户1万余户，开户数在当地同业占比超40%，累计发生外汇收付量近30亿美元。同时，该行积极引导客户使用现有外汇账户增加币种的方式，充分发挥“不改变账号，可将现有单币种账户变更为多币种账户”的本外币合一账户功能特点，实现多币种资金“一户通办”。

目前，外籍来华人员还可凭有效证件申请开立境内借记卡。浦发银行北京分行已进一步优化开户服务流程，现已支持境外来华人员使用包括有效期内的护照、港澳台居民居住证在内的多种身份证件办理银行卡。兴业银行北京分行工作人员介绍，为提升账户服务水平，该行已实现通过移动营销Pad上门为境外人士办理借记卡开卡，通过接入公安三所授权的证照验证服务，以数字化方式对境外人士身份证件进行验真、信息核验，并进行人脸识别以及远程授权，仅需1名行员即可完成上门开卡，5分钟即可完成现场开卡全部流程，获得外籍客户一致好评。