□本报记者 杜肖锦

近日，中国支付清算协会（以下简称“协会”）发布公告倡议优化信用卡息费。具体来看，为持续发挥信用卡惠企利民功效，降低持卡人息费成本，协会鼓励行业综合考虑资金价格成本、客户风险水平、交易场景等因素，建立差异化信用卡利率价格体系，按市场化原则，持续采取有效措施，降低持卡人利息负担；鼓励综合考虑行业平均价格，适当调降信用卡预借现金取现手续费，降低持卡人预借现金成本。

对此，信用卡资深观察人士苏筱芮表示，当今，信用卡利率价格主要集中于新客以及一些特定客群，是特定条件的差异化，与常态化的差异化利率体系全面落地之间尚存距离，后者落地需要基于信用卡机构对客群特征的深刻洞察，以及对大数据、人工智能等先进科技的熟练运用。

“适当调降信用卡预借现金取现手续费，既能够释放鼓励消费的信号，也能够促进消费者进一步熟悉和使用此类金融产品服务，通过‘薄利多销’的方式来促进更多消费者使用，从而达到提振整体消费的效果。”苏筱芮指出，同时需要持续提升机构自身的风控水平，修炼好内功，把优惠让利落到实处，避免出现“钻空子”的情形。

董希淼表示，“适当调降信用卡预借现金取现手续费”要慎重推进，信用卡预借现金取现手续费是防控风险的一种手段，如果信用卡预借现金取现手续费过低，可能会导致套现行为增加。

近年来，信用卡数量持续走低。根据人民银行公布的支付体系运行总体情况，2021年末，信用卡和借贷合一卡共8亿张，同比增长2.85%；2022年末，信用卡和借贷合一卡降至7.98亿张，同比下降0.28%；2023年末，全国共开立银行卡97.87亿张，同比增长3.26%。其中，借记卡90.20亿张，同比增长3.92%；信用卡和借贷合一卡7.67亿张，同比下降3.89%。

不过梳理当前已披露的上市银行年报，信用卡业务仍然受到机构重视。建设银行披露，银行卡手续费收入增长23.24%，主要是信用卡深化消费场景建设、优化客户体验，收入实现较快增长。兴业银行表示，将持续完善用卡环境，强化客户经营，通过建场景、搭平台，不断完善用卡的场景生态，打造信用卡的优质品牌。