□记者 刘彦昌

小微企业没有抵质押物、个体工商户没有信用数据、小农户土地不能抵押……开展普惠金融，面临的难题不少，如何更好破解？

近年来，我国普惠金融高质量发展取得长足进步，金融服务覆盖率、可得性、满意度明显提高，基本实现乡乡有机构、村村有服务、家家有账户，移动支付、数字信贷等业务迅速发展，小微企业、“三农”等领域金融服务水平不断提升。但是，新形势下普惠金融高质量发展仍面临诸多问题和挑战。

普惠金融主要聚焦小微企业、“三农”等领域，客群具有小而分散的特点，和传统的金融机构客群相比，数据较少、信用较弱、服务触达较难。此外，该群体金融知识与风险意识不足，评估、选择金融产品能力不高。正因为如此，做好普惠金融工作，需要金融机构强化创新意识，打通堵点，破除难点，以新思路、新方法解决实践中面临的难题。

坐在办公室碰到的都是问题，深入基层看到的全是办法。金融机构在监管部门指导下，深入田间地头，走访企业商户，问需于企、问计于企，因地制宜创新产品和服务，推动普惠金融工作走深走实，破解一批批资金难题，形成一个个生动案例，让小微企业和农户等群体的金融服务获得感不断增强。

在山东省临沂市，“美德积分”、土地经营权证、“好空气”都能换来贷款。在河北省高阳县，建设银行河北省分行以“高阳模式”做试验田，从2022年10月开始，先后给高阳县于堤村82家纺织企业授信贷款3000余万元，全部是纯信用贷款，无任何抵押物。如今，一个贷款周期过去，全村没有产生一笔不良贷款。通过“解剖麻雀”、探索实践，普惠信贷模式创新的成效尽显。

以创新思维破解普惠金融难题的事例还有很多，尤其在“普惠金融推进月”期间，各金融机构坚持问题导向，广泛开展形式多样的活动，切实为经营主体和人民群众解了很多难题、办了很多实事。

普惠金融走过十年，成长成熟很多，发展待解难题也不少。例如，产品供给待丰富、发展均衡性待提升、内生动力待增强等，与相关经营主体及重点帮扶群体的普惠金融需求还存在一定差距。解决发展难题，唯有靠创新突破，如通过数字技术为普惠金融注入新发展动能，通过社区化营销构建关系型信贷场景，通过大数据进行风控决策降低运营成本等。

“普惠金融推进月”行动将于4月12日圆满收官，各金融机构应以此次行动为契机，学习总结推进普惠金融的好经验、好做法，练好内功，提升风险防控能力，强化数字技术赋能，发挥风险分担机制作用，全面提升普惠金融服务水平，让普惠金融既好又快地惠及更多适宜客群。