□赵幼力

人工智能是新质生产力的典型代表，被认为是最可能引领新一轮科技革命浪潮的颠覆性技术。特别是随着生成式人工智能技术取得突破性进展，人工智能受到关注的程度与日俱增。金融业与人工智能有天然的契合点，人工智能的垂直应用和融合发展，将赋予金融业发展新的想象空间。

人工智能与人类社会正“双向奔赴”

当下，人工智能的智力和创造力水平持续向真实的人类逼近，智能的“成色”越来越足。研究显示，目前最顶尖的大模型已具备人类青少年的智力水平，在创造性思维领域甚至可与排名前1%的人类思想家相媲美，并且仍在快速进化过程中。在金融领域，工商银行在同业中率先打造的千亿级金融大模型，在近期测试中以显著高于平均分的成绩通过中国银行业从业人员资格认证等金融认证考试。与此同时，人类社会对新技术的接纳程度和速度也在提升。人工智能应用程序正以前所未有的速度积累用户，ChatGPT的用户破亿仅用时两个月。未来，人工智能有望成为生产生活的必需品，推动人类社会进入人机协同、跨界融合、共创分享的新时代。

人工智能为金融业发展带来新机遇

如果回到30年前，很难想象互联网技术将会给银行业发展带来翻天覆地的变化，金融服务的主阵地从线下转移到线上，金融产品和服务创新层出不穷，网商银行、微众银行等互联网银行快速发展，服务模式上不再开设物理网点，人员构成上也与互联网大厂类似，与传统银行差异明显。这也充分反映出，金融对技术高度敏感。互联网和社交媒体的出现，使得网络营销、精准推送的边际成本接近零；而随着生成式人工智能的突破，创新创意的边际成本也接近零。未来，人工智能通过深层释放数据价值、优化要素组合方式，有望在很大程度上改变银行客户服务、信用评估、投资管理等模式，掀起一场新的金融生产力革命。银行的科技属性将更加凸显，或由“应用技术的金融服务提供商”向“融合金融的先进技术服务商”转变。

推动人工智能与金融业互促创新

实现人工智能与金融业的融合发展，关键在于打破科技公司与金融机构之间传统单向的“技术提供—服务采购”关系，充分发挥各自优势，探索形成双向联动创新机制。从科技公司角度看，目前，人工智能发展的最大阻力已不在技术层面，而在应用层面。历史规律表明，技术总是在迭代中实现持续突破创新，下游的市场需求是技术不断更新、打造极致产品的重要动力源。例如，支付宝、微信等之所以实现爆发式增长，离不开我国超大规模市场和丰富应用场景的助力。人工智能也是如此，急需垂直应用场景并且加强与数据联动为其发展提供支撑。从金融机构角度看，金融业在这些方面恰恰具备得天独厚的优势，不仅拥有天然的应用场景，而且数据强度居各行业之首。据统计，银行每创收100万美元，平均就会产生820GB数据。通过建立科技公司与金融机构全新的联动合作模式，深化创新互促，有助于充分发掘金融业这片人工智能应用的蓝海，促进金融业与人工智能的双向赋能。

关注人工智能发展应用中的潜在风险

人工智能的大规模应用，或将使金融业的安全边界发生位移，金融风险可能更加多元、更加隐蔽。一是大模型本身存在“算法黑箱”，模型结果的可追溯性特别是背后经济金融因果关系的可解释性面临挑战。二是模型设计因素等导致的一致性风险，如果投资者均使用相同的算法和策略，可能会放大市场波动和风险。因此，金融机构尤其是大型商业银行面对人工智能浪潮，既要主动作为、抓住机遇，更要看清风险、应对挑战，把技术的创新应用装进规则的笼子里，实现人工智能在金融领域更加健康、有序、安全地发展和应用。

（作者系中国工商银行研究院副院长）