中国银行保险报网讯【记者 袁婉君】

3月18日，湖南新晃农村商业银行与华南数字产业（深圳）集团有限公司、湖南开源数字科技集团有限公司乡村振兴首例数据资产无抵押融资协议成功签约。湖南开源数字科技集团有限公司以其数据资产的价值获得湖南新晃农村商业银行高达1000万元人民币的授信额度，此次授信被媒体誉为国内乡村振兴首例数据资产无抵押融资，具有重要意义。

近年来，湖南新晃侗族自治县大力发展特色黄牛养殖，带动3万多名农民脱贫致富，走出了一条产业化扶贫的新路子，但随着养牛成本的提高，养牛户防病防疫的压力加大。鉴于此，新晃县乡村振兴部门组织当地的保险公司开发了黄牛养殖保险，大大增强了养殖户抵御风险的能力。2023年1月19日，新晃县人民政府与华南数字产业（深圳）集团有限公司联手打造的数据产品“晃牛保”，在深圳数据交易所作为全国乡村振兴领域首个数据产品成功上市。2月29日，“晃牛保”数据产品首笔数据交易在华南数字产业（深圳）集团有限公司成功签约。根据此次签约协议，湖南开源数字科技集团有限公司因其数据资产的价值获得新晃农村商业银行1000万元人民币的授信额度。

仔细梳理发现，新晃县有特色黄牛养殖产业，有农商银行的黄牛养殖贷款和保险公司的保险产品，这些要素基本每个县都有。令人称奇的是，这个县据此开发了数据产品“晃牛保”，这是一款数据化的保险产品，在深圳数据交易所得到了确权登记，并开始交易。因其可交易就具有了市场价值，进而可以根据该产品的市场价值确定授信额度。这种从数据资源到数据资产到数据资本的商业化全流程闭环就是新晃农商银行根据数据化资产授信的秘密所在。要形成这样的商业闭环就需要数据交易所、数字产业集团、律师事务所、资产评估所等主体的介入，并设计好交易结构，以确保合规和安全。

湖南开源数字科技集团有限公司的主要工作就是通过设置全面覆盖黄牛繁育、养殖、屠宰加工、交易等全链条、各环节的传感器，实现海量产业数据的实时采集汇聚及属地化精细管理。这些来自一线的底层数据可以设计成不同的数据产品，为保险公司风险管理和银行授信提供依据。金融机构注重数据资产的开发利用，可以自行开发、自行利用，也可以委托第三方开发和利用。无论采取什么方式开发和利用数据，关键在于：一是数据来源要真实、全面， 不能有死角和遗漏；二是数据的采集、生产、流通等要依法合规；三是数据价值的评估和确认要真实有效，要采取公开透明的方式进行第三方估值，并通过合法的流程进行交易。

最近，中国银行业协会发布《银行业数据资产估值指南》，旨在解决商业银行数据资产价值衡量难等问题，为实现商业银行数据资产价值全面量化、提升数据资产精细化管理水平及各类管理决策提供参考，推动数据要素市场科学有序发展。此举恰恰因应了新晃县的实践。

数据资源无处不在，数据价值亟待挖掘。湖南新晃农村商业银行的这笔数据资产无抵押融资协议，为银行、保险公司开创新业务提供了很好的思路和做法，相信借助银行业、保险业的整体力量，在不久的将来会有更多的数据金融产品被开发出来。