中国银行保险报网讯【实习记者 吴彬】

银行业理财登记托管中心2月2日发布的《中国银行业理财市场年度报告（2023年）》（以下简称《报告》）显示，截至2023年末，持有银行理财产品的投资者数量达1.14亿个，同比增长17.84%。

尽管投资者数量在不断增长，但理财公司仍然面临激烈的市场竞争。受理财产品破净赎回冲击余波、季节性效应等多重因素影响，2023年理财市场规模一度承压，一季度末规模降至25万亿元左右。为稳定投资者信心和市场预期，多家银行和理财公司采取下调理财产品固定管理费、销售服务费措施来应对市场变化，甚至还有理财公司将相关费用降至为零。

“以量补价”或许可以在一定程度上增加短期盈利，但终究不是长久之计。面对不断增加的客户群体和市面上众多同质化的产品，理财公司必须全方位提升差异化服务客户的能力。

首先，理财公司应着重提升多种渠道触达客户的能力。如今信息传播渠道日益多元化，理财公司也应紧跟时代步伐，利用互联网社交平台，结合线下商场和社区等物理渠道，积极打造各种优惠活动，推广旗下理财产品。

在这个过程中，理财公司应尤其注意不同渠道对应的客户群体的差异性。例如，社区宣传对应的一般多为老年人，应做好金融适老化服务工作；而观看理财直播的客户多为年轻客户，在保证业务合规性的前提下适当结合网络热梗，拉近和年轻人的距离。

其次，理财公司应针对不同人群的投资需求和资金特点开发差异化理财产品。如今年年初国务院办公厅发布《关于发展银发经济 增进老年人福祉的意见》，提出丰富发展养老金融产品。理财公司可围绕养老服务定制化提供养老财务规划、资金管理等服务，开拓养老金融市场。

在投资者适当性管理建设方面，还应继续完善财富顾问制度。面对复杂、专业的产品说明书，很多投资者并不能真正明白其中的含义，也没有十足的把握匹配到与自身风险承受能力相当的产品。而目前国内许多普通投资者很难接触到及时、专业、全方位的投资顾问服务。

对比国际发达市场，我国财富管理领域还存在制度体系滞后、市场碎片化程度高、投资者保护力度不足等问题。理财公司可结合国内实际情况适当借鉴国外先进经验，积极拓展财富管理业务板块，打造专业人才队伍，为客户提供差异化服务。