案例背景

昆仑保险经纪利用先进的数字化技术协助中石油打造商业财产保险管理信息系统（以下简称“保险管理系统”），助力企业提升保险管理水平，科学利用数据进行分析决策，践行“为客户化解风险，助客户成就价值”的企业使命。

（一）企业数字化转型智能化发展的必然需要

放眼全球，世界正处于百年未有之大变局，科技进步日新月异，前沿技术呈现集中突破态势。面对数字革命和能源转型加快推进的新形势，中国石油数字化转型不断深入，保险管理工作的数字化转型也迫在眉睫。

通过保险管理系统的建设，中国石油集团各级机构所有的商业财产保险相关业务全流程通过系统处理，大幅提高了工作效率，数据质量得到有效提升，以数据为指引进行决策分析更具科学性、参照性。

（二）保险经纪人为客户提供优质、全面的服务

保险经纪人作为连接客户和保险公司间的桥梁，应当充分发挥专业能力，以客户为中心，建立覆盖保险咨询、产品开发、方案定制、保险销售、售后服务、价值提升的完整客户服务链。

保险经纪人通过保险管理系统可以收集客户保险标的信息，与客户沟通保险方案，协助客户办理投保、续期、理赔等服务，帮助客户录入、管理保单，沟通赔案进展，按需进行数据统计分析。通过保险管理系统的全流程数字化赋能，保险经纪人可以更好地与客户交互，展现专业价值，为客户提供更优质、专业、全面的服务。

具体举措

保险管理系统主要实现以下功能：

（一）保险信息采集

在保险管理系统未上线时，每年进行下一保险年度保险信息采集均采用传统的线下报送方式进行，信息需要逐级上报、汇总，整个上报周期长、数据质量不高。上报的信息包含电子表格、扫描件等多种类型，经纪人在为企业制定保险方案时，需要对上报信息进行汇总统计，耗费大量时间且极易出错。

系统上线后，通过标准化模板结合智能内容解析，将所得的结构化数据存入数据库，不仅大幅提升了信息统计汇总的效率，并且数据还能实时与历史数据进行比对，对变化幅度较大的数据进行预警提示。

（二）投保申请及受理

客户在线提交投保申请材料，经过客户内部审批流程后由经纪人受理。在审批流程中使用RPA对投保资料进行辅助审核，可以有效节省人力，提高审批效率，保证数据质量。

（三）保批单管理

系统支持手工录入保单、自动提取电子保单信息、上传保单扫描件由系统OCR文字识别后提取保单关键信息等多种保单录入方式，运用信息化技术大幅提升了保单录入速度，确保了保单信息的质量，为数据统计分析打下了坚实的基础。

（四）付款管理

系统与企业的财务共享系统、资金平台等实现了对接，实现保险付款的全流程贯通和管控，确保所有的保险业务付款都与系统中的保单相关联。与财务相关系统的对接能有效防止资金风险，确保所有业务都符合企业保险管理政策。

（五）赔案管理

系统实现了在线报案功能，企业可以通过网页或移动端进行在线报案，上传相关资料，并实时跟踪赔案进展。经纪人可以在线更新赔案进展，指导企业准备理赔资料，更新赔款信息、理赔状态等。

（六）数据统计分析

系统通过大数据对历年的投保、理赔等数据进行分析，出具各种管理报表供企业内各级机构相关人员使用。系统还提供管理驾驶舱以便保险管理人员能更直观地了解保险业务的开展情况、各项指标情况。

典型成果

（一）企业保险管理规范化发展，提质增效

系统上线运行后，保险标的信息线上采集仅用时不到一个月就完全收集齐全集团近200家企业的10余个险种上报数据，系统自动实时生成各种格式的汇总表格，大幅缩减了经纪人汇总数据的时间。

企业投保、出单、保单录入、付费全流程业务在系统内开展，流程安全规范，数据准确，资金安全，相比传统的线下作业，效率大幅提高，且各个环节的数据均在系统内有效留存，多方可见，充分促进了信息共享。

（二）推动保险中介行业为客户提供更专业优质的服务

保险管理系统是保险中介为大型集团性客户提供更优质的专属服务的有效探索，系统在业务流程等方面与企业的保险管理制度密切关联，在整体思想、基础架构方面具有广泛的可复制性，既可以为其他大型客户进行定制化开发私有化部署，又可以以SaaS服务的形式为中小型客户提供服务，帮助客户提升保险管理水平。

专家推荐

昆仑保险经纪利用先进的信息技术创新性地为所服务的大型集团企业建设保险管理信息系统，丰富了经纪人服务场景，拓宽了服务边界，提高了客户服务体验，优化了服务效率，实现了经纪人和客户的双赢。

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