□记者 杜亮

金融消保“五进入”，其中面对的一个重要群体是老年人。根据国家统计局数据，截至2023年底，我国总人口达14.1亿人。其中，60岁及以上老年人口2.97亿人，占全国人口的21.1%。中国已经步入老龄化社会，且老龄化程度将进一步加深。在“银发浪潮”汹涌而至的当下，很多企业包括金融机构都把发展“银发经济”当作战略机遇。

机遇固然可喜，但其中也蕴含着极大的挑战。老年人时间空闲、精力空闲，也积累了一定数量的“保命钱”需要保值增值，因此，老年人自然成为金融消费的重要群体。不过，由于身体变差、智力衰退等自然原因，老年人在金融消费的过程中有诸多不便，其权益实现面临比其他群体更多、更大的风险。

2022年12月，金融管理部门发布《银行保险机构消费者权益保护管理办法》（以下简称《办法》），指出银行保险机构要“保护消费者知情权、自主选择权和公平交易权”“保护消费者财产安全权和依法求偿权”。这几项权利对于老年金融消费者来说同样适用，且更需加倍重视。《办法》针对老年消费者特别提出，“银行保险机构应当积极融入老年友好型社会建设，优化网点布局，尊重老年人使用习惯，保留和改进人工服务，不断丰富适老化产品和服务。”

近年来，金融机构在提供适老化产品和服务方面可谓尽心竭力。例如，工商银行表示，将进一步开拓思路、守正创新，打造安全便捷有温度的老年人群体支付服务品牌，提升适老支付服务能力。福建宁德市银行业协会要求辖内机构向老年人销售产品时，首推国债、结构性存款，兼顾产品收益性、安全性和流动性，确保老年人资产安全；对确需购买理财产品的老年人，要详细解释产品风险点，做到“卖者尽责”。富德生命人寿将消保文化“内化于心，外化于行”，进一步提升客户体验，持续对互联网应用与电子化回访进行适老化改造，解决老年人运用智能技术的困难；优化22家机构柜面服务环境，配置爱心轮椅及老花镜，等等。

“老吾老以及人之老”。爱老尊老敬老，历来是中华民族的传统美德。中央金融工作会议提出做好“五篇大文章”，养老金融是其中之一；今年1月，国务院办公厅印发《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》，提出“丰富发展养老金融产品”。从国家政策层面，党中央、国务院已充分体现出对老年人金融消费的深切关爱，指出了养老金融的重要性和发展方向。

金融监管部门需要牢固树立“为民监管”理念，金融行业需要深入落实“金融为民”理念，首先就是要加快完善适当性管理体系，确保“适当的产品”通过“适当的渠道”销售给“适当的客户”。监管部门与金融机构需要同时发力、同向发力，将老年人金融消保工作用心、用力、用情地做下去，让老年人群体切实感受到金融消费的获得感与满足感，为老年友好型社会持续贡献金融力量。