□记者 仇兆燕

“金融机构要聚焦广大人民群众、中小企业金融需求，提供更高质量、更加丰富的金融产品，更有效率、更有温度的金融服务。”3月5日，全国政协委员，四川银行党委书记、董事长林罡在接受《中国银行保险报》记者采访时，围绕如何进一步推动防范非法集资宣传工作，聚焦金融机构自身，给出了四个“更”的建议。

林罡认为，金融机构要从聚焦广大人民群众、中小企业金融需求；加强内部管理，不断完善非法集资防控体系；充分依托线上线下渠道，加大宣传教育力度；强化科技支撑，优化完善非法集资监测预警体系四方面发力。

其中，聚焦广大人民群众、中小企业金融需求方面，金融机构在做到四个“更”的同时，还要深入践行金融的人民性、普惠性，助力金融市场产品体系、服务体系进一步完善，筑牢防范非法集资的“护城河”。

在强化内部管理方面，要建立健全内部管理制度，大力构建合规文化，加强对员工的培训和教育，提高员工对非法集资活动的识别和防范能力，严惩内部违规行为，严防内部人员参与或协助非法集资。

在加强宣传教育方面，要创新形式，加强对非法集资形式、特征和危害等的普及宣传，强化人民群众对非法集资的防范意识和识别能力。加强正规理财、信贷等金融产品的宣传，加强投资者教育，提高其投资能力和专业知识。面对新形势，金融机构还要充分运用大数据、人工智能等技术，监测识别非法集资可疑交易，提升风险预警效能，从交易、客户、账户等多渠道建立健全银行信息监测系统，提高数据真实有效性，升级数据处理能力。

林罡介绍，四川银行在防范非法集资方面开展的工作主要集中在四个方面。一是积极履行社会责任，不断加强防范非法集资宣传教育。依托一线网点，走进周边社区、商户、企业等，举办特色“金融坝坝课”，并通过网络直播、短视频、小剧场等多种形式开展防范非法集资宣传教育，助力提高公众对非法集资的识别和防范能力。

二是丰富产品、优化服务，聚焦市场需求，下好防非“先手棋”。创新推出面向农民工群体的“建设者卡”等特色产品，开展“十大特色工程”。构建涵盖“标准化”和“非标准化”的15款普惠小微信贷产品体系，坚持秉承“好雨知时，润物无声”的服务理念，为投资者提供细致入微的金融服务。

三是强化自身内控管理，练好防范非法集资“内功”。四川银行牢固树立“内控优先、合规为本”的理念，从制度体系建设、合规文化构建、风险动态排查等多方面不断完善内控管理，杜绝向涉嫌非法集资的机构提供融资、结算等服务的可能性。建设合规专员队伍，持续规范员工行为，严禁直接或间接为非法集资活动提供便利。严格客户准入、信贷审查和贷后监测，防止利用信贷资金从事非法金融活动。

四是完善非法集资监测预警体系，吹好“风险前哨”。四川银行建立跨部门、多条线合作的非法集资动态监测体系。投产线上实时交易反欺诈系统，强化高频动账交易监测。针对个人、企业客户分别设置非法集资专项监测模型指标，加强对各类账户的动态监测识别。加强与监管部门的协同联动，发现一批、报告一批、管控一批，严格执行大额交易和可疑交易报告制度，主动上报涉非线索，配合开展非法集资的打击处置。

经过集中治理和严厉打击，近年来非法集资态势有所收敛，但防范非法集资仍需“一直在路上”。