□记者 胡杨

中国云南省与缅甸、越南、老挝接壤，边境线长4060公里，与三国之间均形成航空对接、陆路相连、水路相通的区位优势，是中国毗邻国家最多、边境线最长的省份之一，是中国面向南亚东南亚及环印度洋地区开放的大通道和桥头堡。

近年来，云南正加快推进我国面向南亚东南亚辐射中心建设，不断增强对区域经济的影响力、辐射力和带动力。

作为云南省唯一省属地方法人银行，富滇银行承担着支持区域发展的重要使命。近日，富滇银行党委书记、董事长代军接受《中国银行保险报》专访，介绍了富滇银行如何统筹发展与安全，通过特色化跨境金融服务为区域经济发展注入金融动力的生动实践。

积极推动跨境金融数字化转型

《中国银行保险报》：中央金融工作会议指出，优化资金供给结构，大力支持实施创新驱动发展战略、区域协调发展战略。当前，云南正努力成为我国面向南亚东南亚辐射中心。云南的跨境贸易具备怎样的特征？针对云南跨境金融的一系列特色需求，富滇银行推出了哪些具有针对性的产品与服务？

代军：云南是参与中国—东盟自由贸易区升级版建设和大湄公河次区域经济合作的主要省份之一，也是长江经济带、孟中印缅经济走廊的重要节点。2023年，云南省进出口总额中，东盟和RCEP相关国家区域占比达到约三分之一。云南的边境贸易参与者更为多样化，交易各方对货物交付及时性及资金结算的安全性、高效性、便利性有很高要求。海关、商务部门近年来大力推进边贸数字化改革，强调智慧口岸建设、远程管理、无纸化操作等。为此，边贸经营主体对金融机构提出了更多关于线上跨境金融服务的诉求，希望金融机构依据结算数据提供多元化的线上供应链融资服务模式和产品。

在此背景下，富滇银行将特色化跨境金融作为全行重要发展战略之一，深耕云南跨境贸易和边贸领域场景，推动跨境金融数字化转型，在为客户提供各类传统跨境金融产品的同时，针对云南边贸独特的需求以及与周边国家经贸往来的不同习惯，为区域客户灵活提供全线上化甚至全自动化的跨境金融服务。

其一：近年来，富滇银行持续打造特色化跨境金融“升级版”，助力云南省口岸经济由“通道经济”转为“产业经济”，释放口岸经济活力。其中，“互联网+边民互市”作为富滇银行数字化转型的经典案例，被国务院通报表扬。富滇银行自主研发“全流程、电子化、一站式”业务系统及自动结算模式，串联线下物流与线上贸易，对接国内国际两个市场，客户无需跑路即可完成货款跨境收付，被海关总署认定为“云南模式”在全省口岸全面推广。2017年业务开办以来，已实现对云南河口、金水河、瑞丽、畹町、孟定、磨憨、孟连等主要陆路口岸的全覆盖，截至2023年末，累计办理边民互市电子化结算交易量约115亿元人民币，笔数超过137万笔，以实际行动促进中国云南与毗邻国家的边境贸易便利化工作，帮助社区居民就近灵活就业，这不但支持了云南省陆路口岸贸易健康发展，还促进了新时代守边固边兴边工程。

其二：创新可串联不同市场的业务模式，通过搭建跨自贸区联动机制，灵活运用不同自贸区的NRA账户体系政策，为外贸多业态领域和自贸区客户提供全方位跨境金融服务，为客户办理超过120亿元跨境人民币结算业务。深耕外贸新业态，实现电商和市场采购贸易全自动跨境结算，市场采购贸易结算超过10亿元人民币，同比增长488.24%，市场占有率稳居全省第一。

充分发挥海外子行布局优势

《中国银行保险报》：当前，跨境金融服务呈现出越来越明显的综合化趋势。就服务传统的资金融通需求而言，富滇银行有哪些具体实践？在资金融通之外，富滇银行又是如何满足各类主体多样化的跨境金融服务需求的？

代军：就传统贸易融资支持范围而言，富滇银行为从事跨境经贸活动的客户提供包括电汇、托收、信用证、保函等传统跨境结算产品，对进出口客户上下游贸易链上各个环节提供匹配的贸易融资，为跨境贸易客户提供高效的资金服务方案；另外，富滇银行也为中资出海客户提供内保外贷或外保内贷等融资增信支持，给予客户成本优势更佳的金融服务模式。

其一：2014年，富滇银行与老挝外贸大众银行合作设立了老中银行，成为全国首家也是唯一一家在海外设立子行的城商行。借助海外子行布局的优势，富滇银行在境内主动服务云南支持磨憨—磨丁经济合作区建设，在磨憨率先设立营业网点，并在全省8个边境州（市）17个边境县（市）设立网点22个（覆盖率达68%），在全省25个边境口岸地区均设立分支机构，全力支持跨境经济活动发展。同时，在重庆市设立分支机构，将云南省的沿边经济与内陆城市的内循环市场有机结合。在中老铁路沿线，从中国昆明、玉溪、普洱、西双版纳及磨憨口岸到老挝磨丁、万象都设立分支机构，富滇银行成为云南省唯一一家在中老铁路全线都有机构布局的法人银行。下一步，富滇银行将全力支持陆路口岸贸易便利化工作，尤其是境内外中小微企业的跨境经贸活动，共同服务中国对接RCEP扩大外贸流量、连接中国—东盟大市场，深度服务中国在“一带一路”建设中的双循环枢纽铸造工程。

其二：针对磨憨—磨丁经济特区建设，2019年起，富滇银行与老中银行独家面向老挝北部提供中老陆路人民币现钞跨境调运服务，并于2023年11月开通中国昆明至老挝万象人民币现钞跨境空中调运服务，面向老挝中部及南部地区改善人民币现钞在当地市场短缺的问题，进一步便利“走出去”中资企业在老挝的经营发展。同时，富滇银行与老中银行合作创新，不断完善工作流程，为境内外企业和个人提供跨境代发工资等跨境便利服务，为云南大量在外务工人员解决海外收入“回家难”的后顾之忧。截至2023年末，累计完成现钞调运78批次、8.4亿元人民币，帮助解决中资跨国企业代发工资合计1212笔，总计金额2845万元人民币。

其三：富滇银行立足定位，全面打通周边国家金融合作渠道。2011年以来，紧紧抓住云南省建设中国面向南亚东南亚辐射中心和沿边金融综合改革试验区的机遇，着眼于打造区域跨境金融一流综合服务商，为区域境内外客户人民币结算提供便利化服务支持、毗邻国家货币汇兑直通服务、人民币和外币现钞跨境服务支持。富滇银行是首家获批外币跨境调运的城商行，除主要国际储备货币，还为境内市场提供包括老挝基普、泰国泰铢、越南盾、马来西亚林吉特等区域币种在内的外币现钞，是首家也是唯一一家实现与越南、老挝、缅甸、泰国双边本币直通清算合作关系的城商行，并完成对中南半岛五国货币的人民币汇率挂牌。截至2023年末，累计跨境调运5亿基普、10.74亿泰铢及市场有需求的其他外币现钞，并完成对越南、老挝、缅甸、泰国双边本币清算折合人民币超过450亿元，极大便利云南与周边国家的经贸往来。

积极支持云南扩大高水平对外开放

《中国银行保险报》：随着云南面向南亚东南亚国际大通道建设硬件的延伸，云南的国际“朋友圈”进一步扩大。考虑到南亚东南亚部分国家经济发展水平和金融基础设施水平与国内存在差异，富滇银行如何克服实际困难、打通壁垒，让跨境金融服务质量更高、更有效率？

代军：中国云南毗邻老挝、缅甸和越南的陆路口岸，对外经贸活动交往密切，但云南及中国其他地区面向南亚东南亚“走出去”的企业长期以美元结算为主，受美国加息、全球经济下行等因素影响，企业经营成本增加。2010年起，富滇银行主动担当作为，研究实现区域货币同业跨境合作的可行性，在2010年、2011年、2012年和2019年分步实现了中老、中泰、中越、中缅本外币创新汇兑直通金融服务，全力支持中国云南对周边国家的经贸往来，积极支持云南扩大高水平对外开放、打造沿边金融合作新高地，有力推动人民币“走出去”，切实提升云南面向南亚东南亚辐射中心金融服务能力。

其一：支持构建云南省区域货币金融辐射能力。富滇银行作为首家倡导行，支持构建起云南省区域货币银行间交易市场，创新区域同业合作，形成云南省稳定的外币现钞供应渠道，支持云南与东南亚商旅合作。2018年，富滇银行成为中国外汇交易中心泰铢交易唯一的城商行做市商，市场供给占比遥遥领先。截至2023年末，累计清算373.9亿泰铢。

其二：全面服务人民币国际化工作。全力打造跨境人民币服务和金融辐射能力。通过搭建辐射南亚东南亚国家的“1+3”跨境人民币结算平台，促进中国云南和周边国家双边金融机构开展跨境清算合作，截至2023年末，通过富滇银行的跨境人民币结算平台，累计办理跨境人民币结算超过500亿元，特别是在疫情影响传统国际贸易的情况下，富滇银行跨境人民币服务稳定，业务量逐年上升。

其三：2023年5月，在中国人民银行和CIPS公司的大力支持下，富滇银行以直参行身份加入CIPS人民币跨境支付系统。2023年12月，富滇银行CIPS直连功能正式对外运营并完成业务落地，人民币跨境清算时间缩短到秒级。至此，富滇银行成为全国第四家、西南地区唯一一家以直参行身份加入CIPS系统的城商行，这对于云南省进一步完善跨境人民币清算能力、深化区域金融合作、推动边贸地区人民币跨境高效收付具有重要意义。