中国银行保险报网讯【记者 苏洁】

2月27日，镁信健康在上海举行产品发布会，重磅推出商业保险医疗支付平台——“一码直付™”，让用户享受“先就医，后付费”，在服务网络内的医院、药房窗口，尤其是过往保险直付无法覆盖的公立医院内，即可享受就医直付服务，创新保险支付模式。

政策利好

保险不仅要赔得到，还要赔得快、赔得好。理赔服务作为最能体现保险保障功能和服务温度的环节，是保险行业实现高质量发展、提升服务质量的关键所在。

目前市场上主流有三种理赔模式：事后理赔、先行垫付和保险直付。事后理赔最为常见，用户需要先行垫付医疗费，再通过理赔系统上传资料，超过一定金额后还需要寄送纸质材料到保险公司，无法解决用户当下的医疗支付压力。随着保险产品的迭代发展，在百万医疗险和中端医疗险的住院场景中出现了医疗垫付的服务方式。当自付费用超过保单约定的免赔额后，用户可以向保险公司申请垫付服务，审核通过后，保险公司会向用户提供部分住院费用的垫付。等用户出院后，再和保险公司进行理赔后结算。和以上两种理赔方式相比，保险直付服务目前主要集中在年保费在万元以上的高端医疗险。用户在网络内医疗机构就医无需垫付，由保险公司直接付款。但目前的保险直付使用场景框定在私立医院和公立医院国际或特需部，且直付服务也需要提前预约，无法切实满足绝大部分普通型商业保险参保用户的就医需求。

在这一背景下，近年来，政策利好不断，进一步鼓励和促进商保理赔服务质量提升。

打通理赔服务“最后一公里”

随着此次镁信健康“一码直付™”平台的推出，商保就医迎来“消费升级”。 据镁信健康介绍，用户仅需三步，即可实现“先就医、后支付”，在“一码直付™”平台享受“免押金、先住院”服务。

据了解，传统直付网络仅覆盖私立医疗机构或公立医院的特需/国际部，此次镁信健康推出的“一码直付™”网络未来将覆盖集中在公立三甲医院，让用户在家门口公立医院就医也能享受就医直付服务。

镁信健康总裁王润东表示，“一码直付将改变中国医疗险的就医支付生态，实现医疗机构的广覆盖、门诊药房场景的全打通和商保客户体验的极致提升。镁信健康期待和更多险企合作，以客户需求为导向，以客户体验为旅程，开启保险支付的新时代。”

据悉，目前“一码直付™”服务已经成功落地，并陆续接入保险产品中。泰康在线“医药无忧”医疗险便是首个纳入“一码直付™”服务的产品。购买了此款保险的用户，在医院就医时只需出示“一码直付™”直付二维码，便可享受“一码直付™就医”。

泰康在线健康险事业部副总经理龚巧介绍，商业健康险过去几年的高速增长一定程度上解决了广大客户因病返贫的问题。为了解决客户“看病难、看病贵”问题，险企不断在责任和服务上创新，但实际使用率差强人意，比如重疾绿通使用率不足万分之一，仍然有很大提升空间。泰康在线推出“医药无忧”产品系列聚焦中产人群和家庭“好医院、大专家、进口药”的核心就医需求，帮助客户实现“就医自由”，即“医疗资讯自由”“医院选择自由”“先进药械自由”“医疗费用自由”。

“一码直付工具作为一个基建型产品，在就医的第一时间为客户提供了良好的就医支付体验，同时也让险企第一时间了解客户就医情况，进而及早介入并规划就医旅程，在解决家庭医疗支出的同时，确保客户享受到全面、专业的就医服务。”龚巧补充说。

保险科技实现全流程智能

作为保险业务的重要环节，传统保险风控方式存在基础操作工作量大、重复性工作多、人力成本高、工作效率低等问题，严重影响了保险机构服务客户的能力，并由此造成了时效慢、争议多、手续繁琐等问题。

镁信健康依托科技赋能和创新优势，将自主研发的基于数据沉淀的M.I.X保险服务智能平台、全链路智能理算和全流程智能风控系统，贯穿到整个服务环节的方方面面，让“一码支付™”高效安全成为可能。

镁信健康表示，“一码直付™”平台的正式上线，将进一步促进就医支付的便利化，加快保险服务申请效率，为用户带来安全、便捷、高效的就医支付一体化服务。