□记者 樊融杰

2月19日，国家金融监督管理总局发布《汽车金融公司监管评级办法》（以下简称《评级办法》），以健全和完善汽车金融公司风险监管体系，强化分类监管，引导汽车金融公司专注主业，促进汽车消费。

畅通汽车产业链

中国银行业协会此前曾发布数据，截至2022年末，全国有25家汽车金融公司，资产规模达9891.95亿元，全年完成零售贷款车辆655.44万辆，超过同年我国汽车销量20%，累计发放零售贷款金额超5600亿元。

“近年来，汽车金融公司在促进汽车消费、扩大国内需求方面发挥了积极作用。”招联首席研究员董希淼对《中国银行保险报》记者表示，“汽车金融公司与汽车厂商、经销商合作，既帮助消费者降低购车资金压力，满足更多购车需求，又为经销商提供稳定的资金支持，并主动为其减费让利。”

国家金融监督管理总局有关司局负责人介绍，汽车金融公司成立近20年来，机构数量和业务规模都得到快速增长，作为主要的汽车产业金融支持力量，着力为促进汽车销售、畅通汽车产业链和支持稳定宏观经济发挥积极作用。

上述负责人表示，目前汽车金融公司行业整体发展相对平稳，资产规模趋于稳定，各家机构在业务模式、风控策略、运营管理和发展战略等方面开始呈现差异化特征。制定汽车金融公司监管评级规则，充分反映当前汽车金融公司经营特点、风险特征和监管重点，强化监管评级结果运用，引导汽车金融公司专注主业，围绕服务汽车产业和汽车消费提升专业金融服务能力十分必要。

从优到劣分为1-5级和S级

《评级办法》共五章二十二条，包括总则、评级要素、组织实施、评级结果与运用和附则，从总体上对汽车金融公司监管评级工作进行规范。具体而言，主要分为三个方面。

一是明确监管评级要素与方法。《评级办法》设置公司治理、资本管理、风险管理、专业服务能力、消费者权益保护和信息科技管理等6项评级要素，分别赋予10%、10%、35%、20%、15%和10%的分值权重，并对评分原则进行规定。

二是明确监管评级组织实施流程。汽车金融公司监管评级按照初评、复评、审核、反馈监管评级结果等环节进行。监管评级结果从优到劣分为1-5级和S级，监管评级结果数值越大表明机构风险越大，需给予更高程度的监管关注。

三是明确分类监管原则与措施。规定监管评级结果应当作为监管机构制定及调整监管规划、配置监管资源、采取监管措施和行动的主要依据，并作为汽车金融公司业务分级分类监管的审慎性条件。

记者注意到，在《评级办法》中，对于监管评级结果为1-3级的汽车金融公司，其评定标准均明确提出了对公司股东的经营状况的具体要求。同时对监管评级为4级的汽车金融公司也明确了要“限制股东权利”。

股东对汽车金融发展有重要影响。

原银保监会在2023年5月发布批复公告，原则同意华泰汽车金融有限公司（以下简称“华泰汽车金融”）进入破产程序。

“华泰汽车金融无力偿还包括湖南三湘银行在内的多家银行借款，一方面可以归因于其自身经营，另一方面也与其原大股东问题频出有关。华泰汽车金融最初由华泰汽车集团与渤海银行共同出资设立，其中华泰汽车集团持股比例90%。但近年来华泰汽车集团汽车销量低迷，并深陷债务危机，其持有的华泰汽车金融股权也经历多次拍卖与流拍，最终分别转让于不同债权机构，其自身退出股东行列。”惠誉博华分析师王逸夫表示。

王逸夫还表示，国家金融监督管理总局在2023年7月发布的《汽车金融公司管理办法》对股东资质要求的提升亦是规定股东对汽车金融公司要能够具备更强的支持能力，这对汽车金融公司整体信用质量具有积极的稳定作用。

强化能力建设监管导向

据了解，制定《评级办法》的目的包括开展监管评级工作，全面评估汽车金融公司经营管理与风险状况，合理配置监管资源，实现分类监管。

国家金融监督管理总局有关司局负责人表示，《评级办法》的主要特点是通过评级要素的设置引导汽车金融公司转变经营理念，严守合规要求，强化风险防控，发挥专营专业特色功能。

“一方面，评级内容体现了最新监管要求，结合近年国家金融监督管理总局发布实施的公司治理、股权管理、资本管理、消费者权益保护等方面的监管制度，将有关监管要求纳入评价内容。另一方面，评级内容反映行业特点，专设‘专业服务能力’评级要素，突出强化汽车金融公司专业能力建设的监管导向，引导汽车金融公司坚守专营专业消费信贷功能，围绕服务汽车产业和汽车消费，提升专业金融服务能力，丰富汽车消费信贷产品供给，满足居民购车消费多元化金融服务需要，进一步释放汽车消费潜力、扩大内需。”前述负责人表示。

“汽车金融公司的专业化服务和商业银行的综合化服务内容形成互补。两者自我循环和发展，避免正面竞争，才是汽车金融行业健康发展之道。”董希淼表示。