编者按：

养老是家事，也是国事。根据中国老龄科学研究中心发布的《中国老龄产业发展报告》，截至2022年末，我国60岁及以上老年人达到2.8亿，其中失能、半失能老人大约4400万。建立长期护理保险制度，是国家应对人口老龄化、促进社会经济发展的战略举措，是实现共享发展改革成果的重大民生工程，是健全社会保障体系的重要制度安排。2016年，山东省济南市开展职工长期护理保险试点工作；2021年，济南市建立居民长期护理保险制度。长期护理保险在济南市实现了职工医保和居民医保的全覆盖，为破解老龄化社会难题提供了可借鉴经验。

□记者 姚慧

山东是全国唯一一个60岁以上老年人超过2000万的省份，济南是目前山东省唯一实现职工和居民长期护理保险（以下简称“长护险”）全覆盖的城市，济南市的做法有效解决了失能和部分半失能人员的经济负担及照护困难，使“一人失能、全家失衡”逐渐成为“过去式”。

“解决了大问题”

“长护险为我家解决了大问题。”近日，在位于济南市历山路的鲁商福瑞达颐养中心，前来给父母亲送生活用品的王师傅告诉《中国银行保险报》记者，他86岁的父亲和81岁的母亲2023年双双罹患脑血栓，生活无法自理，住进该中心后在医疗和生活上都得到照护。但每月两万多元的照护费用着实让王师傅吃不消，“现在好了，根据济南市长护险政策，我的双亲符合失能人员院护救助条件，评审后两人每月可享受共3780元长护险补贴。”王师傅说。

据鲁商福瑞达颐养中心业务主管王培琦介绍，该中心成立于2017年，是山东省首批医养结合示范单位，也是济南市唯一一家护理院形式的医疗机构。目前拥有84名员工，为134名入住老人实施院护服务。同时，该中心还培训了300多名持证上岗护理人员，为周边居家的1500名长护险参保老人提供上门护理。

目前，济南市除了医保部门审批设立了200多家护理院，市卫健委、民政局和残联也都在各自职责内审批设立机构，为老年人提供医养康养服务。比如，济南市民政局推出“家庭养老床位”，聚焦刚需、量力而行、适度普惠、医养康养结合，按照统一标准完成对1830名老年人的评估，创建家庭养老床位1141张。

为推动医养康养保障体系建设和长护险制度落地，“十三五”以来，济南市累计投入17.2亿元，并积极争取中央、省级项目和资金支持。同时，上线“济南养老地图”，推动应用场景不断拓展；加强养老服务智慧监管，为524处养老设施安装安全监测设备，打造“服务监管一张网”。

如今，济南市失能人员中，属于专护的（多为在医院、护理院的临终关怀者），可享受由长护险基金完全支付的补贴220-260元/日；在护理院或居家照护并符合条件的，可分别享受补贴70元/日、60元/日，保险公司按照此标准90%拨付给定点护理机构，失能人员及其家庭担负10%。

城乡医养实现一体化

“长护险纽带连接着医养康养各个环节。”济南市银行保险业协会专职副会长陈振业介绍，经过济南市医保局招标，自2016年6月起，太平养老保险以及陆续增加的人保财险、中华财险、国寿财险，承接了济南市长护险经办业务，在医保部门指导下，受托进行失能评分、院护及家护服务质量检查监督、待遇支付和基金管理、宣传培训、满意度调查和投诉处理等。

济南市银行保险业协会副秘书长任海军介绍，经办业务开展以来，协会督导上述4家保险公司强化基础管理，并成立专门团队与济南市长期护理事业发展促进会合署办公，为全市3.4万名失能人员提供服务。

济南市天桥区80岁的阿尔茨海默病和脑梗死后遗症患者周军心，原来一直靠妻子照顾。10多年超负荷的陪护压力，使他的妻子身体也落下不可逆的损伤，行动困难。2020年6月，周军心享受了长护险居家护理待遇。人保财险济南市分公司长护险工作团队上门为周军心进行失能评定，15天时间即完成审批手续。如今，护理员每月按预约时间上门为老人提供生活服务，医护人员也定期上门为周军心检查身体。

人保财险济南市分公司长护险工作团队负责人刘思鹏介绍，长护险政策覆盖济南市职工居民900万人，该团队负责区域有300万人，失能评定工作繁重。从2020年7月起，该团队认真摸底调查，承担起柜面受理、上门评定、评审复核、费用核实、咨询处理、市场监管、基金拨付、系统建设等全流程委托经办业务，共计评审近3万人次，评审通过2.5万人次，支付长护险资金2.7亿元，有效减轻了失能人员家庭经济困难和照护负担，维护了长护险基金稳定运行。

“城区失能人员基本都能得到应有服务，护理机构也被有效监督。”刘思鹏说，在农村尤其偏远山区，人手短缺，服务往往顾此失彼。为解决这一短板、实现医养结合城乡一体化，刘思鹏所在团队在医保、卫健、民政等部门支持下，着力在县域引导培育一批具有示范带头作用的医养康护融合型机构；试点从乡镇卫生站向乡村护理站转型；协助增加农村幸福院等养老机构护理型床位；支持企业家投资定点医养服务机构；鼓励农村劳动力投身家庭护理队伍。通过这些举措，在部分地区实现每4位农村失能人员就有1位护理员按时到家照护，乡村失能群体整体照护水平得以提升。

精准评估失能等级

济南长护险基金每年支出近6亿元，如何花好这笔钱，仅靠医保部门难以办到。因此，济南市医保部门选定人保财险、中华财险、国寿财险等4家险企，按片区分别承担起包括失能等级评估在内的全流程专业服务。

刘思鹏说，起初缺乏经验，失能等级评估标准设定不够严谨，主观判断难免出差错，也不能完全避免道德风险。

济南市长期护理事业发展促进会成立后，认真听取各方意见，组织专项整改，强抓失能等级精准评估，取得积极成效。经过努力，济南市3.4万名享受长护险待遇人员反映良好，综合失能等级评定仍保持“零投诉”。

家住济南市天桥区宝华街顺华巷9号的林松山老人，患有陈旧性心肌梗死、陈旧性脑梗死、冠状动脉粥样硬化性心脏病等疾病，家属长期照护，深感力不从心。在老人家属提出长护险服务申请后，人保财险济南市分公司长护险工作团队上门为老人评定失能等级，很快就予以审核通过。之后，老人被列入附近某护理院的照护对象，护理人员按时到家为老人提供压疮预防护理、翻身叩背排痰等医疗护理和协助进食、移动翻身等照料，减轻了家属负担，得到老人及其家属一致认可。

免费治疗压疮

长护险提供的服务内容，从服务频率看，要求帮助解决清洁、进食的最多，重度失能人员则对压疮预防和治疗需求更为迫切。

中华财险济南中心支公司长护险工作团队负责人钟鹏表示，重度失能人员发生压疮的概率非常高，常人难以想象其痛苦程度和护理难度。

据统计，济南市家护在床压疮病人有1279人。“压疮3-4期容易出现败血症，所以压疮病人死亡率是普通病人的6倍。全面实施长护险制度后，将长护险服务重心放在尽量减少失能人员压疮发生率上，于2023年7月发起了消除压疮攻坚战行动，目的就是帮压疮患者摆脱或减轻痛苦，为失能人员尽量创造好的生存、生活条件。”济南市长期护理事业发展促进会工作人员介绍。

专门医院对3期以上压疮治疗上门一次收费130元，经济条件一般的家庭根本负担不起。济南市展开消除压疮攻坚战行动，首战目标是降低压疮诊疗费用。办法是对市场销售的压疮药膏进行排查比对，用集采方式批量购进效果好、报价低的药品，供压疮病人免费使用。同时，对全市5522名护理人员进行专项培训，使其掌握上门为病人清创、换药技能，解决护理人员对3期以上重度压疮不敢上手处理的难题。

济南市南部山区居民庞先生因多种原因导致4期压疮。2023年7月，护乐家（济南）护理有限责任公司南山护理站将庞先生列入重点照护对象，派医护人员入户巡诊治疗。医护人员为庞先生提供了压疮气垫床，每周两次上门为庞先生消毒清创，指导家属两天一次涂抹压疮药膏包扎处理，并配合使用烤灯治疗仪照射压疮部位，增强局部血液循环并放松周围肌肉。同时，培训家属及护理员掌握翻身、清洁等日常压疮预防及护理技能，多方面观察压疮创面预防感染等。经过一个阶段的治疗护理，庞先生病情逐渐好转。

如今，济南市医保局已将压疮治疗列入居家照护服务的考核内容，要求定点护理机构和持证上岗护理人员切实负责。目前，全市居家照护的800多位压疮病人情况均有明显好转。保险公司在压疮消除攻坚战中起到调查、摸底、督导的作用，长护险工作团队入户调研，首先便是了解患者及亲属对此项服务的满意度，发现好的典型予以通报表扬，发现问题立即着手分析原因并促其整改。“免费治疗压疮，帮患者摆脱或减轻痛苦，是济南市创新开展长护险工作的一个特色，我们会一直坚持做下去，让失能人员切身感受长护险政策的温暖照护。”济南市长期护理事业发展促进会工作人员说。