□梅琳

国家金融监督管理总局浙江监管局聚焦高效生态农业产业、新型农业经营主体等风险保障需求，探索提供涵盖成本、收益、财产、人身意外、安全生产等责任的一揽子、全链条保险产品，提升农险的深度和广度。

“单衣”叠加“棉衣”

国家统计局监测数据显示，2024年1月上旬，生猪价格环比下跌3.5%。

“根据猪周期判断，我认为现在是个机遇。2023年底，我又买进一批母猪，预计今年春节前后猪价会有小幅增长，上半年若猪价回升，这个周期会短；如果下半年猪价回升，周期会长一些，到时就能赚钱了。”浙江省温州市平阳县先通养殖场负责人胡立巧说。

平阳县是浙江省畜牧业省级重点县，目前，全县生猪存栏量近20万头，产值超6亿元。

胡立巧自2017年开始从事生猪养殖，现有3个养猪场，年存栏生猪4200头、出栏6000多头，月均销售500头。

“这几年生猪价格受市场影响一直在波动。为应对生猪价格周期性波动带来的稳产保供风险，2022年5月，温州市政策性农险办印发《生猪价格指数保险创新试点实施方案》，在平阳、乐清等5个地区试点推广生猪价格指数保险，对29户规模养殖户的13万头生猪开展价格指数保险。”温州市农业农村局计财处处长胡海迁说。

据悉，该试点项目由温州市农业农村局、温州市财政局、原温州银保监分局联合开展，按照政府引导、市场化运作、农户自愿、各方协同推进、保险公司保本微利原则，约定保险生猪重130公斤/头，基准费率6.5%，每头猪保额2340元，保费152.1元/头，温州市、县两级财政分别补贴保费的30%、40%，农户自缴30%，由人保财险、太平洋产险、国寿财险、中华财险等多家保险公司共同承保。

在保险周期内，由于市场价格波动造成生猪实际月平均出栏价格低于约定目标价格时，视为保险事故发生。

据介绍，自2023年1月起，生猪价格持续出现周期性波动，并触发赔付阈值。2023年1月31日，乐清市万利生态畜牧场收到太平洋产险乐清支公司给付的23万余元生猪价格指数保险理赔款，为试点以来首次赔付。

2023年，胡立巧投保了育肥猪养殖保险、能繁母猪养殖保险、生猪价格指数保险。“2023年，养殖场因猪肺疫出险获得理赔21.01万元，因生猪市场价下跌触发理赔466309.58元。”国寿财险温州中心支公司总经理助理吕丽贞说。

“生猪价格指数保险是温州市政府在生猪流通领域推出的地方特色农业保险，与原来的政策性生猪养殖保险形成有力补充，相当于在‘单衣’外叠加‘棉衣’，财政资金支持对承保理赔方案的确定起到了关键作用。”人保财险温州市分公司农业农村保险部总经理朱建东介绍。

叠加普惠“金融夹袄”

“原先做办公设备生意时，现金进货、买家赊账；而生猪养殖变现快，市场竞争小、政府支持力度大，不仅保险费有财政补贴，融资也有贴息补助。”胡立巧说。

为减轻参保养殖户缴纳保费的资金周转压力，温州农商银行系统为生猪价格指数保险方案定制配套金融服务。据浙江农商联合银行温州管理部主任刘少云介绍，参保养殖户可向属地农商银行申请贷款，利率最低可至LPR基准利率，农商银行将提供灵活还贷、减费让利、支付结算、理赔还贷等一站式综合服务。

“我这里地处山区，空气好、易管控，靠近港口，在运输上也有优势。”胡立巧说，2023年7月，他在投入2500万元新建养殖场时，遇到资金缺口。

正当胡立巧盘算着去银行寻求帮助时，他收到平阳农商银行的信息推送，在新型农业经营主体数智普惠金融服务平台提交贷款申请后，该行客户经理随即上门服务。“不用抵押担保，还主动帮我提高额度，数智化贷款方式切切实实帮助到像我们这样有资金需要的人。”胡立巧说。

“我们的客户经理人均管贷户数已超800户，如何让客户经理有时间‘走出去’做好金融服务？”平阳农商银行副行长温正峰认为，通过大数据赋能来解决这个问题。

据了解，平阳农商银行依托浙江省金融综合服务平台，自主开发新型农业经营主体数智普惠金融服务平台，灵活确定客户授信，实现资产负债计量标准化、信用评定有形化。

“通过数据集合，数智平台解决了‘能不能贷’‘贷多少’和服务效率三个问题，并配套了对客户经理尽职免责等机制，实现80%以上业务线上化、20%业务线下流程标准化。”温正峰介绍，2023年，该行涉农贷款余额310.66亿元，涉农贷款户数97337户。

为进一步支持生猪养殖，平阳农商银行多措并举，推出“生物活体抵押贷”“生猪保费贷”，探索“农民专业合作社+农户+市场”“交易市场+基地+农场”等供应链授信模式，提升全链服务，进一步提升新型农业经营主体信贷服务可得性。

“由于新型农业主体属于农业龙头企业，有保险兜底，银行愿意以更优惠的利率提供信贷服务。”国家金融监督管理总局温州监管分局副局长钟丽萍表示。

年度保费调节机制

据了解，温州生猪价格指数保险实行年度保费调节机制。首年基准费率为6.5%，赔付率≤50%时，次年保费按上期费率的0.8倍收取；赔付率≥100%时，次年保费按上期费率的1.2倍收取；若50%<赔付率<100%，次年保费不变。

“我们测算过，当赔付率≥30%时，农户自缴的30%保费就理赔到了；当赔付率≥100%时，适当上浮费率，农户也愿意接受，因为70%即所有财政补贴都理赔到了。”胡海迁分析道。

“这种年度保费调节机制有利于方案的可持续性，有效应对全市生猪价格周期性波动带来的稳产保供风险。”国家金融监督管理总局温州监管分局保险科科长戴小敏表示，养殖保险托底+价格保障+融资保障，进一步提振了农户养殖信心。

据统计，温州市自2022年试点实施政策性“生猪价格指数保险+金融贷款”项目以来，参保养殖户已累计获赔4595.63万元，首年赔付率达108.2%。

“从赔付率看是亏了，但保险公司很有政治担当。”胡海迁表示，通过制定政策发挥财政资金引导作用，推进特色农险的开展，最大化发挥财政资金促进生猪稳产保供的社会效应。

2023年7月，温州市政策性农险办、温州市农业农村局出台《温州市生猪价格指数保险扩面实施方案》。目前，生猪价格指数保险已在温州全市范围内全面实施，投保规模由2022年的13万头扩增至近25.6万头，预计为养殖户提供养殖风险保障最高可达5.85亿元。