□吕林 李皓晨

“幸亏买了‘重庆渝快保’，我在得了乳腺肿瘤后总共获得赔付8.69万元。”日前，重庆市民王辉敏作为“重庆渝快保”参保市民代表之一，在参加国家金融监督管理总局重庆监管局组织召开的座谈会上说。2023年，“重庆渝快保”参保人数达620万，比2022年增加160.4万。

紧贴民生保障需求

重庆监管局紧抓金融数字化转型机遇，围绕多层次医疗保障体系建设，依托金融综合服务平台“金渝网”，于2021年联合重庆市医保局，指导推出紧贴民生保障需求、适应保险数字化转型的城市惠民保险——“重庆渝快保”。

“‘重庆渝快保’支持带病投保，并利用‘金渝网’实现‘一站式’结算。也就是说，‘重庆渝快保’通过打通医保系统和保险系统的数据通道，参保人在办理出院时与基本医保报销同步结算，无需额外跑腿和提交资料，实现让数据多跑腿、群众少跑路。”重庆监管局人身险处处长金艳芳介绍。

运行近3年，重庆监管局把“重庆渝快保”打造成为“渝快”系列普惠金融数字服务场景，在惠民责任、便民举措、保障覆盖等方面，逐步建立起涵盖金融、医保、医院、医药等跨行业多方参与的惠民保险生态系统。目前，“重庆渝快保”已被重庆市政府纳入涉企涉民全生命周期“一件事一次办”改革事项。

安诚财险党委委员、副总经理段勇攀认为，“重庆渝快保”与“金渝网”、重庆市医保局、重庆市医保定点医疗机构、重庆药品交易所等部门及单位相关数据联通，通过金融数据与医保数据等互联互通，打通惠民保险“数据孤岛”，实现多跨数据共享、多跨业务协同、多跨场景支持；为惠民保产品精算优化和整体运营提供强大的数据库支撑，在商业可持续与保障最大化间实现最优匹配，为多层次医疗保障体系建设贡献“重庆经验”。

畅通保险理赔瓶颈

数据显示，截至2023年，“重庆渝快保”累计为超过100万人次提供赔付10.8亿多元，其中，单人最高赔付77.66万元、单笔最高赔付66.64万元；最大赔付年龄104岁，最小赔付年龄出生仅1个月；获赔个人最高减轻医疗费用负担80%以上，平均医疗费用降幅10.19%，有效减轻参保群众医疗费用负担。

重庆市保险行业协会秘书长周平介绍，“重庆渝快保”在医保目录外自付费用免赔额仅5000元，院外特药免赔额0元。同时，实现“医保个账扣款支付和家庭共济”“免垫资出院一站式结算”“院外特药直赔直送”等创新，提供免现金、免资料、免等待、免跑腿的“四免”服务，极大便利了患病群众，提升了服务效率。

重庆监管局打通理赔环节“院司”对接不畅的系统瓶颈，协同对接重庆2119家医保定点医疗机构垫付资金，参保患者出院时，由医疗机构先行垫付“重庆渝快保”应承担的理赔款。截至2023年，“重庆渝快保”一站式结算使用占比98.94%。

“‘重庆渝快保’填补了基本医保和商业医保空白，具有好政策、好产品、好技术的特征。”金艳芳认为，“重庆渝快保”贴合真实医保需求，将骨科钢板、冠状动脉支架等常用医保内医用耗材纳入保障范围；新增宫颈癌、胰腺癌、胆管癌、微卫星高度不稳定型实体瘤等癌症病种用药，院外特效药种类增至60种。

金艳芳表示，通过降门槛、加保障，“重庆渝快保”进一步扩大了参保人群受益面，真正发挥了城市定制型惠民保的惠民性，织密织牢共同富裕的医疗保障网。

赋能惠民保险惠民生

“作为救死扶伤的医生，我见证过‘重庆渝快保’投保理赔的便捷，特别是对一些罕见病理赔报销，有效减轻了参保群众医疗费用负担。”重庆医科大学附属第一医院心血管内科副主任医师蒲鹏表示，作为重庆市城市定制普惠型商业补充医疗险，“重庆渝快保”对重病、大病时产生的基本医保、大病保险报销后剩余部分、自费部分等进行必要补充，是在花小钱防大病，实实在在为民减负。

“投保和理赔太方便了，投保全流程线上操作，还可以给直系家庭成员投保。”重庆市民张再云为“重庆渝快保”点赞。2022年11月，张再云首次参保“重庆渝快保”升级款，保费169元。同月，他在重庆市肿瘤医院确诊“原发性肝癌”，多次住院治疗，已获赔付8.81万元，占其自行承担医疗费用的58.36%。

为方便群众，“重庆渝快保”搭建统一参保服务平台，充分集成产品分享推荐链路，减少中间环节。通过与基本医保数据实时交互，自动进行参保人身份验证、校验参保资格，自动识别参保人健康状态，准确识别参保人是否已患既往症。同时，搭建“保险+药房”传输链，联通院外特药供应商，实现院外特药直付配送协同。参保患者在“重庆渝快保”公众号线上申请院外特药，通过审核后，由特药供应商配送药品到家，患病群众仅需支付“重庆渝快保”保障责任以外的自担费用，无需垫付理赔款。

此外，为保证投保理赔业务全流程监管，重庆监管局搭建可视化集成监测平台，实现24小时承保、理赔等环节关键信息的数字化监控，实现全过程动态实时监管，切实维护参保人合法权益，保障普惠保险全程安全可控。