□记者 苏洁

在保险科技未来发展长河中，企业如何平衡短期利益与长期科研投入，是值得每个企业领军者思考的问题。

2013年，我国首家互联网保险公司众安保险成立，拉开了保险科技的序幕。这一年，也被称为保险科技的元年。2015-2020年，保险科技迎来了爆发期，保险科技领域呈现多个赛道的竞争格局——保险公司、中介公司、专业技术服务公司等纷纷入局，保险科技多元化生态初具规模；互联网大厂加速布局保险行业，包括入股保险公司、设立中介平台等；保险科技投融资活跃，众安科技、水滴公司等代表企业崛起，保险销售相关企业成投资热点。2020年至今，是保险科技高质量发展期，“跨界”科技企业开始探索保险行业，服务于保险公司和中介机构，To B（企业服务）业务加速发展，这一时期，涌现了一批科技创新企业，如乐橙云服、保准牛，这类为客户定制方案的技术企业受到关注。

随着技术的不断发展和迭代，保险产品信息越来越透明，消费者选择更加多样化，行业亦由快速发展向高质量发展转变，亟须打造以消费者需求为导向的、有性价比的、回归保险保障的产品，并以此为基点，推动行业整体健康发展。在此情境下，一方面，消费者对健康需求更甚，而优质稀缺的医疗、健康资源花费往往使消费者望而却步，通过保险创新支付提升国民整体保障水平成为主要解决方案之一；另一方面，保险购买是低频消费行为，保险公司在销售后若不发生理赔，与消费者的互动就会减少，保险公司服务价值有限，需要通过更高频次的互动增强保险用户黏性。因此，数字化在对产品创新责任的发掘及健康服务的融合上有巨大的探索空间。而数字化改造注定是一场长久的战役，企业需要坚持长期主义，以用户为导向持续创新。

在保险科技十年发展历程中，除健康险销售平台外，还有很多“保险+医疗健康”相关企业愈发受市场青睐，覆盖药品服务、健康管理、SaaS服务等领域。一些获得投资企业的主营业务与健康管理相关，除了直接服务C端用户外，还选择了To B的业务方向。比如，作为最早获得保险网销资格的互联网保险经纪平台之一，慧择服务了大量互联网保险消费者，并制定了“代理人、企业、客户（ABC）”的战略规划，先后获得多轮融资，并于2020年2月在美国纳斯达克证券交易所上市。正是看到了To B端的发展契机，2020年，前小雨伞保险经纪董事长徐瀚毅然退出公司，成立了乐橙云服，将目标对准了为保险机构提供产品和健康服务。徐瀚认为，互联网企业创新首先要考量长期价值、未来盈利能力，销售顾问模式核心还是靠人来销售，因此保险平台的创业价值更多来自对业务链条效率的提升，于是从To B的角度切入业务。

企业要把研发投入作为发展战略，不要只顾眼前利益，而要加强创新平台的建设，促进创新链、产业链和市场需求的有机衔接。