□本报记者 杜肖锦

2020年8月31日，人民银行等七部委联合下发《江西省赣州市、吉安市普惠金融改革试验区总体方案》，赣州成为全国第三批全国普惠金融改革试验城市。经过近4年耕耘，赣州普惠金融改革试验区结出累累硕果。

“赣州在全省首创普惠金融服务站建设，同时推动县域普惠金融工作升级，为乡村振兴注入强劲的金融活水。”赣州市副市长张骅日前在《中国银行保险报》、江西省地方金融监督管理局、赣州市人民政府主办的2024普惠金融高质量发展研讨会上介绍。

广覆盖：站点开到社区里

“站点开在我们小区门口，到这办事真的很方便。”赣州市定南县锦绣新城社区居民叶先生笑着对记者说。

在锦绣新城社区的“新时代文明实践站”中，一间面积约10平方米的“定南农商银行普惠金融服务站”坐落其中，附近社区居民可以一站式办理转账汇款、社保缴费、社保领取、贷款申请等多项金融业务。

这只是赣州市普惠金融服务站建设的一个缩影。

据悉，赣州市在江西全省首创普惠金融社区服务站建设，截至2023年11月，全市已建成80个社区服务站，其中实现商业可持续站10个。

“依托社区文明实践站，我们县农商银行还创新推出了‘文明贷’产品。”定南县普惠金融服务中心工作人员李建新向记者表示。

“社区的文明实践员根据文明打分表向我们推荐‘白名单’客户，我们会优先对接，满足其金融需求。”定南农商银行普惠金融服务站客户经理向记者介绍。

“‘文明实践+普惠金融’的方式目前还在起步阶段，但这一创新做法赢得了相关部门领导的认可。”李建新表示。

同时，为更好满足“三农”、小微企业、新市民等普惠金融重点群体的差异化、定制化金融需求，赣州市各地区结合当地资源禀赋开发金融产品和服务，助力普惠金融重点群体融资兴业。

围屋是客家特色建筑，赣州龙南市有着“围屋之都”美称。近年来，龙南市银行保险机构强化金融支持围屋保护活化利用，推出了“围屋贷”“围屋保”等特色产品，不仅聚焦围屋本身，更将服务延伸到围屋及围屋周边经营餐饮、民宿、非遗产品的个体、小微公司等，为他们提供低利率、高额度金融服务，开发围屋商业价值的同时保障其历史价值。

“九分山半分田，半分道路、水面和庄园”的崇义县森林覆盖率达88.3%，具有得天独厚的绿色优势。当地政府鼓励各金融机构加大对绿色金融和普惠金融业务倾斜，加快绿色金融和普惠金融融合发展。2023年11月，太平洋产险崇义支公司为关田镇、麟潭乡9.49万亩碳汇林开出“林业碳汇遥感指数保险”保单，为其提供碳汇损失风险保障237.25万元，让江西省首单“林业碳汇遥感指数保险”正式落地崇义县。

延服务：着眼实际金融需求

全村1000多口人、近百名60岁以上老人、距离县城10公里、没有公共交通工具，如何解决普惠金融服务“最后一公里”问题？

“近年来，我们持续在蕉坑村进行金融帮扶。经过多方努力，定南农商银行在我们这里设置了普惠金融服务站。”蕉坑村驻村第一书记邓春荣说。

“其实老人最需要的金融服务就是缴社保、存款以及取现，每天都会有十几个村民来办理业务。”邓春荣表示，在蕉坑村的普惠金融服务站内，村民可以通过设置的数字化一体机办理社保业务、缴费业务、助农业务等。

像这样的农村普惠金融服务站，赣州市内有1189个，还有助农取款服务点3229个，实现了乡乡有机构、村村有站点。

一直以来，赣州市不断推动机构下延、服务下沉，想方设法解决普惠金融可得性问题。截至2023年11月末，赣州市新增银行保险机构网点239个，总数1885个，平均每个乡镇6.39个。

在赣州市南康区，13万户的市场主体、8000余家家具企业让这里有着“江西的温州、义乌”之称。自2022年6月在南康区市民服务中心设立全省首个“一站式”县域普惠金融服务中心以来，南康区通过上线“即申即转即办+信用信息共享”专属金融服务平台，实行“中心集中受理+机构快速响应”前窗后办模式，出台“地方政府帮扶+金融机构让利”系列惠民助企政策实现金融机构和民营企业、金融产品及融资需求“双对接”，提升了金融服务的可得性和均衡性。

可持续：做到“常用”和“长用”

一直以来，商业可持续性和普惠金融社会性之间的平衡是普惠金融发展的难题。比如，银行物理网点因运营入不敷出不断被合并裁撤，导致部分社区尤其是新市民集中的老旧社区金融服务供给不足。在发展中，如何让普惠金融真正做到社会效益和经济效益相统一是必须要思考的问题。

“我们借助社区力量共同把金融服务网给铺下去，进行深度的业务融合，这是精髓所在。”上犹农商银行行长李跃银向记者表示。

据介绍，上犹县压降银行网点渠道下沉成本，做到“降成本不降服务、不降品质”。通过轻量化的普惠金融社区服务站替代银行社区网点和自助银行，解决银行渠道下沉难、下沉贵问题。同时，普惠金融服务站可共用社区管委会办公场所，仅需简单装饰装修就可投入营业。数据显示，智能自助机具费用约为3.5万元/台，可将银行小额取现等基础金融服务成本压降90%以上。

科技赋能是解决普惠金融商业可持续性的答案之一。上犹县通过线上各县（市、区）全覆盖的“虔金e站”开发全自动化派单跟单系统，实现贷款、开卡、国债购买等金融服务线上“一键式”自助预约办理，改变了银行以往扫楼、扫街、扫市场的展业模式。