来源：中国银行保险报时间：2024-01-24 08:40
编者按：
国家金融监督管理总局青岛监管局高度重视反保险欺诈工作，善于开拓创新，成绩可圈可点。近年来，青岛先后被确定为全国六个配合公安部经侦局开展打击保险诈骗数据化实战试点地区之一、全国七个大数据反保险欺诈警保联动试点地区之一。2023年，青岛监管局联合青岛市公安局建成全国首个实体化、信息化反保险欺诈组织平台——青岛市打击保险诈骗犯罪中心，在打击保险诈骗犯罪方面发挥了积极作用。
让保险诈骗分子“插翅难逃”
□记者 姚慧
利用事故车辆向保险公司骗取高额理赔款的犯罪嫌疑人郝某一伙人被绳之以法了！消息一经传出，立即在青岛保险业引发强烈反响。
警保联动打击保险诈骗
“有公安机关参战，再狡猾的保险诈骗团伙也难逃法网。”青岛市打击保险诈骗犯罪中心办公室负责人王新娟向《中国银行保险报》记者介绍，郝某为实施保险诈骗，于2021年11月以75万元的价格从他人手中购买了一辆宝马X5越野车及事故理赔权益，后委托律师起诉保险公司索要理赔款。2021年11月17日，莱西市人民法院委托某保险公估公司对该事故车辆进行评估定损。公估公司定损员张某明知郝某想利用事故车辆实施保险诈骗，仍然与郝某串通一气，出具虚假评估鉴定报告，夸大车辆损失程度，提供便利让郝某非法拿到保险理赔款59万元。
接到保险公司案件线索后，青岛市打击保险诈骗犯罪中心立即协调当地公安机关立案侦查。因该案时间跨度长，且车辆已被多次过户，办案民警克服困难，辗转山东莱阳、四川等地调查取证，将涉案车辆找回。郝某和保险公估公司涉案人员张某等人于2023年2月被刑事拘留，后分别被予以逮捕。目前案件正在进一步审理中。
此案是青岛“警保联动打击保险诈骗”的典型案例。国家金融监督管理总局青岛监管局现场检查处副处长夏克清介绍，青岛监管局高度重视保险领域风险防范化解，持续推进反保险欺诈工作，在总结多年工作经验基础上，提出反保险欺诈组织实体化运行、大数据赋能思路。2022年初，与青岛市公安局、青岛市保险行业协会联合开展调研会商，正式启动反保险欺诈组织实体化建设。三方坚持边建设、边打击原则，在联合查办案件中探索形成“保险诈骗案件联合会商打击机制”，不断完善“道路交通事故监控视频查询机制”，青岛市打击保险诈骗犯罪中心试运行期间，成功破获3起团伙性保险诈骗案件，抓获犯罪嫌疑人19名，捣毁涉案汽修厂和不法单位3家，为保险公司挽回经济损失超百万元，有效净化了青岛保险市场环境。
打击保险诈骗犯罪中心正式成立
2023年2月9日，经过一年多的精心筹备，青岛市打击保险诈骗犯罪中心正式成立。该中心在青岛监管局和青岛市公安局领导下开展工作，租用近300平方米办公职场，青岛市公安局经侦支队派出民警驻点办公，青岛市保险行业协会承担中心办公室职责，组建团队负责日常管理。该中心接入了公安机关数据专线，与中国银保信公司合作开通全国反保险欺诈信息系统，实现多方大数据融合，成为国内领先的实体化、信息化反保险欺诈组织平台。
2023年3月，青岛某人寿保险公司向青岛市打击保险诈骗犯罪中心报送欺诈线索：宋某、卢某、刘某和颜某等人在多家保险公司投保意外险，疑似通过频繁虚构伤病住院挂床、重复获取保险赔款方式实施保险诈骗。青岛市打击保险诈骗犯罪中心调取嫌疑人员所有承保、理赔信息，并结合公安机关信息系统数据，运用大数据技术汇总分析，发现嫌疑人宋某在2021年4月至2022年12月期间，共发生住院8次，向9家保险公司申请理赔31次，实际花费医药费5.4万元，但通过重复索赔获得保险赔款22.6万元；嫌疑人卢某在2022年1月至2023年2月期间，共发生住院4次，实际花费医药费2.9万元，但向7家保险公司申请理赔19次，重复理赔获得保险赔款16.6万元，另有一笔1.4万元理赔款被保险公司拒赔。2023年8月15日，青岛市打击保险诈骗犯罪中心向嫌疑人属地公安机关介绍案情并移交相关证据，同时组织该案涉及的11家保险公司到公安机关报案，并于2023年9月14日正式立案。随后，犯罪嫌疑人宋某、团伙主谋王某被刑拘。审理中两人供述全部犯罪事实。目前，该案件正待移送检察机关提起公诉。
2023年6月，青岛监管局联合青岛市中级人民法院、检察院、公安局、司法局建立联席会议制度，制定专项行动方案，合力惩治与防范机动车保险、民生保险等领域的保险诈骗。
“保险诈骗有团伙化、产业化、网络化倾向。为维护保险市场秩序，保护保险消费者合法权益，必须运用大数据等技术防范保险欺诈风险，遏制保险欺诈扩展的势头。”青岛市公安局经侦支队三大队中队长黄开杰对记者说。据悉，青岛市打击保险诈骗犯罪中心在青岛监管局指导下，印发了《青岛市打击保险诈骗犯罪中心工作细则》，并与青岛市公安局共同出台《青岛市打击保险诈骗犯罪中心管理办法》，制定细致可行的反保险欺诈工作机制和流程。同时，青岛市打击保险诈骗犯罪中心还呼吁加强全国信息平台建设，实现行业信息共享，将风险防控关口前移，有效防范重复投保理赔欺诈、跨区域投保理赔欺诈等风险。
坚持科技赋能
青岛监管局高度重视发挥大数据助力反保险欺诈优势，向信息科技要战斗力。
青岛市打击保险诈骗犯罪中心成立伊始，青岛监管局即与青岛经侦支队、中国银保信公司、青岛市保险行业协会联合签署合作协议，建立“大数据反保险欺诈四方联动合作机制”。在四方密切协作下，2022年至今，立足于青岛地区排查发现的意外险诈骗线索，采用“一扩、二筛、三串、四核”大数据四步研判法，在全国范围追踪发现诈骗嫌疑人860名，其中锁定特征明显的涉案团伙90个，总案值超过1.3亿元，涉及各层级保险公司327家，经公安部经侦局批准，先后发起三起“全国集群战役”。由于案件涉及人员多、跨度时间长、理赔数量大，为快速精准判断嫌疑人员保险诈骗风险等级，青岛市打击保险诈骗犯罪中心专门研发了理赔数据“积分探查模型”，根据出险人的投保时间、出险时间、出险频次、理赔保险公司数量等建立多维度积分规则，快速实现对出险人员高、中、低风险等级划分，再由公安机关会同保险公司工作人员进行人工核查研判，更加高效地锁定特征明显的嫌疑人员。同时，为了提高案件查办效率，在青岛市保险行业协会协助下，建立了包括相关市县公安机关办案民警、保险机构工作人员在内的线上联系群，实现各地公安机关直接对接保险公司总部沟通交流工作，大大提升了工作效率。
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