□任金政 李焕宝

2023年12月19日至20日在北京召开的中央农村工作会议，分析了当前“三农”工作面临的形势和挑战，对“三农”工作未来发展提出了明确要求。其中，农业防灾减灾救灾“要抓好灾后恢复重建，全面提升农业防灾减灾救灾能力”“做好农业防灾减灾救灾工作，确保2024年粮食产量保持在1.3万亿斤以上”。

随着全球气候变化异常，我国自然灾害频发导致的自然风险日益增加，对农业生产和农民生活带来重大影响。应急管理部数据显示，2023年前三季度受各类自然灾害影响，农作物受灾面积达9714.8千公顷，其中，因干旱造成的农作物受灾面积3186.8千公顷，直接经济损失197.1亿元；因风雹灾害造成的农作物受灾面积1136.4千公顷，直接经济损失113.4亿元。农业保险作为应对农业风险的重要工具，在应对自然灾害，保障农业生产和农民生活方面发挥着重要作用，2022年我国农业保险的深度和保险密度分别为1.05%和500元/人。

不过，随着近几年极端天气频发，传统意义上的经济补偿功能已无法满足农业生产发展要求，需要不断探索农业防灾减灾救灾，将农业保险渗透至农业生产全过程，从注重灾后补偿向注重灾前防御转变，由“等量管理”向“减量管理”转变。为此，2023年1月原银保监会发布了《关于财产保险业积极开展风险减量服务的意见》，指出“各公司在安全生产责任保险、食品安全责任保险、环境污染责任保险等责任保险以及车险、农险、企财险、家财险、工程险、货运险等各类财产保险业务中，要积极提供风险减量服务”。

保险业在防灾减灾中发挥重要作用。保险业协会数据显示，2022年保险业涉及重大自然灾害的赔付约635.52亿元，投入防灾减灾资金约2.34亿元，预计减少灾害损失约22.77亿元。农业保险业风险减量管理作为农业防灾减灾体系的重要内容，也取得了一定成效。例如，山东省泰山财产保险公司积极开展农业保险风险减量管理，下属的沂源支公司将风险管控关口前移，在承保区域内增设防雹增雨炮点，防雹射程覆盖24个村，实现人工干预天气，一定程度上减少灾害造成的损失，以苹果为例，一次普通雹灾会造成苹果损失10%以上，单次防雹能够直接减少种植户损失约2000万元。

因此，强化农业保险风险减量管理，做好农业防灾减灾救灾工作，不仅是落实中央农村工作会议精神的重要内容，更是助力农业强国，提高农户收入，推动乡村振兴的重要举措。目前，农业保险风险减量管理虽取得了一定成效，但仍面临诸多问题与挑战。首先，从政府层面来看，农业保险风险减量管理作用的进一步发挥，离不开政府的推动与政策支持，而农业保险风险减量管理缺乏相关文件与政策支持，农业保险支持政策需要进一步优化。其次，从保险公司层面来看，保险公司作为农业保险风险减量管理的重要参与主体，农业保险风险减量效果的呈现需要保险公司的大量可持续投入，但是当前保险公司在农业保险业务方面仍缺乏积极性与主动性，主要原因包括投入周期长，短期成本高，承保对象规模性相对缺乏。最后，从农户层面来看，小规模经营农户对于农业保险的关心程度较低，而新型农业经营主体虽对农业保险的认知程度高，但受文化传统和惯性思维等因素影响，对农业保险风险减量管理的了解甚少甚至不了解。

基于此，持续推动农业保险风险减量管理，做好农业防灾减灾救灾工作尤为重要。从政府角度来讲，应进一步优化农业保险相关支持政策，出台文件指导保险公司做好农业保险风险减量管理；为保险公司开展风险减量管理提供政策与财政支持；做好与保险公司的合作，提供气象、地质等相关数据，做好灾害预警与监测；加大宣传力度，提高农民防灾减灾救灾意识。从保险公司角度来讲，要转变固有的“灾后赔付”观念，将重心转到“灾前防范”；加大技术投入，积极运用新型科学技术，科技赋能农业保险，通过物联网、遥感等技术对标的物进行动态监测；加大资金投入，设立风险减量专项资金使用，增加防灾减灾救灾资金投入；做好灾害预警与预测工作，及时向农户发布灾害信息。从农户角度来讲，需要强化风险意识，提高抵抗风险的能力；根据自然灾害情况，及时调整生产经营决策；主动提出农业保险多元化产品需求，系统学习农业保险尤其是风险减量技能，积极参与防灾减灾，降低道德风险。

（作者单位：中国农业大学经济管理学院，中国农业大学国家农业农村保险研究中心）