□陈辉

2023年，金融科技在保险业中的应用取得了突破，或者说在迷茫中找到了未来方向，即“科技赋能风险减量服务”。从人类社会驾驭风险的历程来看，伴随着科技的发展，人类管理风险的工具也在与时俱进——将非数字的变成数字的，将不可量化的变成量化的，将不能建模的建成模型，借助各种科技和理论来赋能风险减量服务。

2023年初，原中国银保监会印发《关于财产保险业积极开展风险减量服务的意见》，要求保险企业加快科技创新与风险减量服务融合，要利用大数据、云计算、区块链、人工智能、物联网等科技手段，重塑风险减量服务理念，压缩服务时空距离，优化服务模式，降低服务成本，提升保险业风险减量服务整体效能。这从政策支持角度为金融科技在保险业应用指明了发展方向，提供了根本遵循。

过去一年，金融科技在保险业的应用，体现在风险治理、价值创造和资源配置等保险职能上，但重点在于赋能风险治理。科技正在成为保险业改变风险认知与管理的核心能力，将从根本上改变传统风险管理与保险模式，通过参与到各个行业的风险管理中，利用“保险+风险治理服务+科技”的模式，实现了风险减量服务，提升了风险管理效率，为社会、企业和家庭的风险管理带来全新模式，拓宽了保险业的发展空间，发挥了保险业的经济减震器和社会稳定器功能。

过去一年，中国人保、中国平安等相继发布了科技赋能风险减量服务的相关成果，从科技分类上主要集中在移动技术、大数据、人工智能、云计算、机器人流程自动化等通用型技术和物联网、车联网等专用型技术。在保险价值链各环节应用上，覆盖了产品设计、产品定价、核保理赔、客户服务、风险管理等方面。总体来看，在金融科技的赋能下，风险减量服务正在成为保险业服务实体经济发展的重要手段之一。

展望未来，金融科技在保险业的应用正在进行“范式转换”，以此来重构“保险+风险治理服务+科技”的新商业模式。

（作者系中央财经大学中国精算科技实验室主任）