中国银行保险报网讯【记者 樊融杰】

12月14日，由《中国银行保险报》主办、江苏银行协办的2023城商行高质量发展论坛在江苏南京召开。众邦银行首席信息官李耀在会上表示，众邦银行的客户主要集中在小微企业。通过数字化等手段，众邦银行目前已经实现了一定的“普”与“惠”。

众邦银行首席信息官 李耀

李耀表示，众邦银行定位于互联网交易银行，其经营策略可概括为“1343”。其中，“1”代表了始终如一的定位，即专注于为实体经济、小微企业和大众提供服务，这是众邦银行过去6年多来坚守的方向。

“3”则揭示了众邦银行的三大发展方向。首先，众邦银行是致力于为实体经济提供支持，打造贯通交易与场景的互联网交易银行；其次，众邦银行是正积极探索从供应链向泛供应链延伸，致力于产融深度融合的供应链金融银行；最后，众邦银行采用线上、数字化的运营模式，因此也被称作数字化驱动科技赋能的开放型数字银行。

李耀详细介绍了众邦银行在小微企业产品、客户获取、风险管理和运营等方面的实践经验。在产品层面，众邦银行基于资产信用、交易信用和数据信用模式分别推出了“众微贷”“众链贷”和“众商贷”三个产品大类。尽管资产信用是传统银行业务的一部分，但众邦银行通过优化数据流程，加快了产品的落地速度。交易信用则是利用区块链、物联网等先进技术实现四流合一，从而在供应链层面实现全面的风险控制。而数据信用则主要面向缺乏交易属性或固定资产的小微企业，提供跨场景、全覆盖、纯信用的信贷服务。

李耀介绍道，泛场景供应链金融产品“众商贷”是众邦银行服务小微企业客户的一款产品，具有“去核心、纯信用”的特点。该产品突破单一场景限制，基于经授权的小微企业税务、发票、行业评价等基础经营数据，结合征信、执法、工商、反欺诈、多头借贷等第三方外部数据建立了大数据风控模型，为中小微企业、企业主、个体工商户等市场主体解决小额分散、短周期、无抵押、无担保的经营资金需求问题。

在大量小微企业经营不透明、财务报表不规范的情况下，为使B端风控模型更加匹配场景类授信主体，扩大授信范围，实现精准营销，众邦银行创新应用先进的机器学习、人工智能、云计算等互联网技术，自主研发打造了“司南”“天衍”“倚天”“洞见”“众目”五位一体的大数据风控系统，基于丰富的B端、C端交易数据、客户数据、信用数据，以及快速精准的数据采集能力，全面实现了贷前审核、贷中管理、贷后监控、逾期催收等所有环节的智能化与自动化。在贷后管理方面，众邦银行还形成了催、调、诉、纾、销一体化的运行模式，同时运用数字化手段于各催收环节，使催回率接近95%。

李耀还表示，众邦银行的客户群体相当广泛，涵盖了16个主要行业和977个子行业。其业务主要集中在数字金融、普惠金融、绿色金融和科技金融等领域。通过分析客户画像可以发现，众邦银行的客户主要集中在小微企业，笔均借款27.8万元，其中提供的最小借款金额为2.6万元，笔均用款期限为3至4个月，符合小微企业“短小频急”的用款特征，能够满足普惠金融的目标群体需求。在贷款利率方面，众邦银行实现了良好的平衡，有50%客户支付的利息低于3000元，证明了其在普惠金融方面的实效性。