□记者 胡杨 祖兆林

中央金融工作会议指出，高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务，金融要为经济社会发展提供高质量服务。作为“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”的主力军，城商行应如何贯彻落实中央金融工作会议精神，将自身发展战略融入时代大局，在为实体经济提供高质量服务过程中实现自身高质量发展？12月14日，在由《中国银行保险报》主办、江苏银行协办的“2023城商行高质量发展论坛”上，来自监管部门、城商行、民营银行、国有大行理财子公司、城商行理财子公司、保险公司以及科技企业的专家学者齐聚江苏南京，围绕城商行立足当地开展特色化经营、如何做好金融工作“五篇大文章”等话题开展深入探讨和交流，共同为中国城商行高质量发展建言献策。

论坛上，全国政协常委、经济委员会副主任，国务院发展研究中心原党组书记马建堂就我国宏观经济形势作出判断与展望。

城商行应坚持独特的功能和定位

我国城商行经历了在原城市信用社基础上的股份制改造、合并重组、公开上市，发展基础逐渐夯实，规模影响持续扩大，已成为银行业中不可或缺的生力军。现阶段，全国共有125家城商行，总资产规模约50万亿元，在保障民生、服务实体经济、深化金融供给侧结构性改革等方面取得了一系列成绩。

国家金融监督管理总局银行机构检查局副局长朱秀杰表示，城商行作为本土银行要有自己独特的功能和定位，要坚持服务地方经济、服务普惠和中小微企业。各家城商行要踏实干好传统业务，敢于“断舍离”，提升市场美誉度和信任度，在产品创新、风险管控、激励约束机制、人才培养方面，特别是数字化转型方面进一步提升自身能力，走出一条与其他银行错位竞争的发展之路。

不久前召开的中央金融工作会议为城商行高质量发展提供了根本遵循和行动指南。对于城商行来说，高质量发展是以安全为前提的发展。当前，我国城商行风险总体可控，经营回归本源的态势逐渐巩固，但仍存在发展不均衡不充分、布局不合理、区域风险集中等问题，影响城商行稳健经营。

对此，国家金融监督管理总局股份制和城市商业银行监管司副司长徐洁勤表示，上述风险背后都存在着共性的问题，包括风险管理和内控机制失灵等。因此，城商行要牢固树立经营理念，通过完善公司治理制衡机制和加强全面风险管理，把稳健经营落到实处，按照监管要求进一步规范股东股权管理。“全面风险管理能力是银行的核心竞争力，也是高质量发展的生命线。城商行要持续完善全面风险管理体系，科学制定风险偏好和业绩目标，提升管理的精细化程度，牢牢守住风险管控的‘三道防线’。”徐洁勤表示。

中国银行保险传媒股份有限公司党委书记、董事长，中国农村金融杂志社党委书记、社长朱进元表示，城商行要想高质量发展，必须把内功练好，以科学有效的公司治理，持续倡导合规文化，努力筑牢风险管控防线的底线。

以“五大金融”服务经济提质升级

中央金融工作会议提出的“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，为城商行服务重大战略、重点领域和薄弱环节指明了方向。围绕“金融机构如何把更多资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业”，多位与会嘉宾也给出了自己的看法与思考。

就发展绿色金融与转型金融而言，江苏银行党委书记、董事长、行长葛仁余表示，城商行要强化战略导向、明确框架标准，确保转型金融沿着正确的航向坚定前行。国情不同，选择的转型路径、确定的转型目标、制定的转型标准也不尽相同。目前，国内在实操中难以通过明确的标准来准确判断转型活动。近年来，江苏银行围绕环境、社会、公司治理三个维度构建集团化的ESG（环境、社会和公司治理）、PRB（负责任银行），成功发布了框架标准，下一步将借鉴国际可持续发展经验，将框架标准纳入全行业的ESG和PRB，推动转型金融的转型发展。

身处拥有国家级绿色金融改革创新试验区（赣江新区）的江西，江西银行更肩负着以金融力量支持当地推动全面绿色转型、打造生态文明建设高地的使命。在探索绿色金融与转型金融有效衔接方面，江西银行党委副书记、副董事长、行长骆小林介绍，今年3月，江西银行通过将贷款利率与企业预设的可持续发展绩效目标相挂钩，在满足企业融资需求的同时，激励其加快在低碳低能耗项目的资金投入，提升企业绿色发展动力，成功实现江西省首笔制造业可持续发展挂钩贷款投放，助力“红色老区”探索绿色转型发展。

除绿色金融之外，科技金融也是城商行服务经济提质升级的重要抓手。北京银行副行长王健介绍，在支持科技创新方面，北京银行正在将打造专精特新银行作为重要的战略方向，通过推进金融产品创新、强化综合金融供给、搭建开放共赢平台等方式，不断完善科技金融服务体系。

“信贷支持初创期科创企业存在五难——项目对接难、项目判断难、投贷联动难、政府支持难、突破发展难。”湖北银行党委副书记、行长、副董事长刘战明建议，银行支持科创企业可以探索从以下几个方面“破题”：一是突破传统信贷逻辑，制定专属信贷产品；二是组建项目评估团队，让真正“看得懂”项目的人来评估；三是加大推动天使基金、VC基金设立力度，把投贷联动落到实处；四是加强直接补贴的力度，让企业有信心，让银行有定力；五是呼吁修订相关法规，实现高级投贷联动。

为经济回升向好与增进民生福祉贡献力量

面对不断巩固和增强经济回升向好态势的任务要求，作为金融行业重要的组成部分，城商行必须练好内功，做好主责主业，为持续推动经济实现质的有效提升和量的合理增长、增进民生福祉等贡献力量。

关于“如何利用数字化转型赋能城商行高质量发展”，与会嘉宾认为，数字化转型的价值在于“一升、一降”，“一升”即提升业务价值，“一降”即降低业务成本。银行推进数字化转型的理想路线是建立长期规划、明确主要目标，并随着市场环境的发展、监管政策的变化对战略目标进行微调。但城商行可能面临“力有不逮”的情况，可以探索“小而美”“小而精”的数字化转型路径。

作为满足人民群众多元化财富管理需求的重要渠道，银行理财业务关系千家万户、民生福祉，已成为居民财富管理的主力军。围绕“城商行理财业务转型与创新发展”议题，与会嘉宾普遍认为，面向未来，银行理财要深刻把握自身在中国特色现代金融体系中的职能定位，把准政策精神，持续发力科技金融，深度践行绿色金融，精耕细作普惠金融，加快布局养老金融，积极拥抱数字金融。通过打造丰富多元的理财产品供给、提供便利高效的财富管理服务，满足人民群众多元化财富管理需求。

来自近60家机构的逾150名嘉宾代表参加了会议。

相关链接：

2023城商行高质量发展论坛