来源：中国银行保险报时间：2023-12-13 09:35
编者按：
江苏无锡被誉为“物联网之都”，是物联网领域唯一的国家级先进制造业集群。无锡物联网集群“加速跑”，金融赋能功不可没。在国家金融监督管理总局无锡监管分局指引下，辖内金融机构不断创新服务模式，积极为物联网产业集群贡献金融力量。
金融赋能物联网集群“加速跑”
□记者 祖兆林
走进江苏省无锡市巡塘古镇，在江南水乡的婉约气质中，智能感、科技感扑面而来。从智慧停车系统到物联网垃圾桶，再到智慧路灯……逛古镇宛如置身于一个露天的科技博物馆。
无锡被誉为“物联网之都”。2021年，无锡物联网集群入选国家首批先进制造业集群，是物联网领域唯一的国家级先进制造业集群。无锡市工业和信息化局数据显示，无锡物联网产业2022年营业收入4011亿元，产业规模占江苏的比重近50%；现有国家级专精特新“小巨人”企业60家，从业人员超20万人。
监管引导突出“联动性”
中小微企业、科技型企业常遇的融资难、融资贵问题在无锡得到了破解。国家金融监督管理总局无锡监管分局（以下简称“无锡监管分局”）给出了一组数字：截至2023年9月底，金融支持物联网重大项目贷款余额40亿元，物联网企业信用贷款余额169.69亿元，物联网企业中长期贷款余额109.64亿元。
无锡一家专精特新“小巨人”企业拥有高素质的自动识别技术和尖端的移动通信技术人才团队，今年订单大增，资金周转出现较大缺口。南京银行无锡分行了解到这一情况后，主动与企业对接，为企业办理了“鑫知贷”，金额1000万元，利率仅3.85%。
无锡监管分局联动市科技局推动科技型中小企业风险补偿贷款增量扩面，截至今年三季度末，发放科技风险补偿贷款80.04亿元，获贷企业达1493家。实施“知识产权金融赋能工程”，出台16条知识产权新政，扩展试点银行和保险公司37家。今年1-9月，知识产权备案质押额累计达56.71亿元，知识产权数量1410个。同时，该分局聚焦中小微外贸企业，实施“银保融合稳外贸工程”。指导中国信保无锡办事处与“外贸小微贷”指定银行签订合作协议，推动政策性出口信用保险“应保尽保”，信保基金项下外贸小微贷“能贷尽贷”。
服务模式突出“创新性”
金融机构不断创新服务模式。无锡一家智能装备股份有限公司涉及光伏智能装备、激光精密加工等七大领域。浦发银行无锡分行通过太湖浦发股权投资基金对该公司实施投贷联动，将公司股权投资业务与商业银行信贷投贷业务相结合，授信额度9亿元，投资金额2.08亿元，解了企业燃眉之急。
这得益于浦发银行无锡分行设立创新产业基金，积极实施投贷联动。太湖浦发股权投资基金为浦发银行与江苏省财政、无锡市财政共同出资设立的创新模式产业基金，为全国首只通过同股同权模式（按实缴比例进行利益分配）与政府合作的产业基金，支持地方产业升级。
不仅如此，银行机构还依托核心企业增信，缓解上下游小微企业融资问题。无锡某科技股份有限公司是集光伏、锂电和半导体的高端智能设备制造商，近几年光伏行业发展形势较好，公司销售能力及盈利能力不断提升，企业流动资金相对较为充裕，但其上游供应商的资金压力逐步增加，现金流不充分，进而导致整体生产经营受阻，周转率下降。针对上述情况，交通银行无锡分行成立项目小组，与企业及其供应商三方开展活动，宣传产业链业务，多次进行营销沟通。
金融对接突出“重点性”
大项目离不开大资金的支持。无锡监管分局推动银行机构牵头筹组银团，支持重点企业产能升级。
无锡某电子元件及组件的高科技企业主营产品包括通信基站、雷达、航天航空等通信领域，为助力重点产业转型升级，农业银行无锡分行于2021年6月牵头筹组“声表面波滤波器扩产建设项目”银团固定资产贷款，目前已投放1.01亿元。
车联网作为物联网产业的重要组成部分，为“数字无锡”添彩。浦发银行无锡分行以国家级车联网先导区项目建设为契机，坚持规划引领，加强供给创新，助力无锡打造全国乃至全球领先的车联网先导城市。“无锡市滨湖区山水城车联网产业园提升改造项目”于2022年10月完成备案，银团贷款总额17.6亿元，该分行份额2.5亿元。产业园建成后，将引入智能制造、物联网、云计算等产业链，着力打造以智能网联汽车为核心的示范区。
某半导体材料有限公司为先进的半导体硅片企业，兴业银行无锡分行于2022年经审批给予该公司授信额度25亿元，专项用于“集成电路8-12英寸半导体硅片”项目建设，项目达产后可实现年产900万片8英寸抛光硅片和180万片12英寸抛光硅片。该笔贷款采用银团方式，该分行最终份额4亿元，目前已投放2.83亿元。
金融产品突出“多样性”
无锡金融机构创新线上供应链金融产品，推进产业链资金融通。中国银行无锡分行推出在线供应链融资产品“融易信”，即在供应链中处于核心地位的买方企业，通过网上银行等线上渠道，生成上游供应商的应收账款债权凭证“易信”，上游供应商可凭借“易信”申请融资。
无锡某优质物联网产业集群企业2022年销售额达3亿元，在中国银行无锡分行有足够的敞口授信额度。该分行了解到，这家公司上游供应商较为分散，且以中小型企业为主，上游供应商希望该公司缩短收款账期，加快资金回笼。为此，该分行积极推荐“融易信”，利用企业充足的授信额度为上游供应商实现提前回款。
无锡还落地了知识产权海外维权保险。无锡某电器有限公司主导产品市场占有率逾30%，销售收入220亿元，产品畅销160多个国家和地区，海外收入占比达25%以上。该公司专利产品出口海外时，遭遇知识产权诉讼。今年7月，人保财险无锡市分公司和企业签订知识产权海外维权保险，不仅保障投保专利不受海外竞品侵权，还保障在产品销售国因非故意侵犯第三方知识产权而引起的首次诉讼或首次知晓的潜在诉讼所造成的经济赔偿责任。此次投保额度为170万元，支付保险费4万元，赔偿倍数达42.5倍。
相关链接：
