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【新时代 新征程 新伟业】数字金融解生猪养殖难题

来源:中国银行保险报时间:2023-12-11 08:03


□吕林 李皓晨

第二批主题教育开展以来,国家金融监督管理总局永川监管分局(以下简称“永川分局”)认真贯彻落实中央金融工作会议精神,努力做好普惠金融、数字金融,大力实施“智融惠畅”工程,构建数字金融服务生态,促进生猪产业发展,助力乡村振兴。

数字金融助力生猪产业发展

“公司发展到今天,离不开金融支持,特别是在企业遇到资金困难时,农业银行及时相助,帮我们渡过难关。”近日,重庆琪泰佳牧畜禽有限公司负责人程福平说道。

据悉,荣昌猪是“中国三大、世界八大”优良地方猪种之一,被纳入《国家畜禽遗传资源目录》。在琪泰佳牧基地里,程福平边走边介绍,公司是重庆荣昌区生猪养殖重点企业,荣昌猪以“狮子头、熊猫眼、罗汉肚”等外形特征而出名,以荣昌猪为核心的畜牧产业规模突破200亿元。

“琪泰佳牧是农行重点支持的荣昌生猪养殖龙头企业,其养殖场因无法取得产权证,缺少抵押物。针对这一特殊情况,我行创新金融模式进行支持。”农业银行荣昌支行行长刘静介绍,琪泰佳牧自2019年成立,为琪金集团子公司,前后投入5亿元建立起了荣昌生猪现代化养殖体系。为支持生猪规模化养殖产业高质量发展,农业银行荣昌支行通过政府补贴质押、生猪活体抵押方式,向琪金集团投放8614万元,助其全面升级数字化养猪场及建设屠宰厂。

为精准满足养殖户融资需求,金融支持生猪产业工具箱不断丰富完善,各银行机构先后创新推出“农担e贷”“建租贷”“生猪e贷”“生猪数智贷”等金融产品。截至2023年10月,荣昌区数字化金融产品支持生猪产业链余额3.86亿元,累计支持8.04亿元。

重庆农商银行荣昌支行推出“渝快乡村贷”整村授信,已预授信农户2.4万户,授信金额超3亿元。荣昌区生猪养殖户点多面广、小而分散,而通过数字化实现了金融服务的全覆盖。

大数据让生猪养殖更智能

“这套系统真是太方便了,在养殖场安装监控摄像头,可进行生物识别跟踪,智慧化系统可实现饲料自动投喂、温度湿度自动调整、猪圈自动清理,既节约了人工成本,又减轻了养殖难度。”重庆荣昌某生猪养殖户提到智慧养殖猪场系统时赞不绝口。

国家级(荣昌)生猪大数据中心,是畜牧单品种国家级大数据服务平台。在生猪大数据中心智慧养殖猪场监控大屏幕上,15家已完成智慧化改造的养猪场猪舍的实时监测管理画面尽收眼底,包括猪的进食饮水、健康状况及猪舍环境等信息。大数据中心相关负责人随手点开一个实时监测管理画面说,中心汇聚国内生猪全产业链数据资源,并与银行实现数据共享,可有效监控猪场实时情况,提升贷款管控效率。

永川分局联动相关部门,在政府补贴的基础上,引导金融资源支持新建智慧猪场;对规模大、基础条件好的养殖场,推进数字化、智能化改造,实现科学养殖,同时为银行赋予线上数字化管理能力。截至10月,金融机构累计对智慧猪场贷款1.09亿元。

“重庆市镇阳农牧科技有限公司向我行申请500万元贷款,建设智慧养殖猪场。客户经理根据生猪大数据中心的数据,将授信额度从500万元增加到1000万元。”重庆农商行荣昌支行副行长赵晨介绍,通过生猪大数据中心传输的实时数据,就能进行贷款管理,同时有助于银行做好贷后管理和风险监测。

为解决养殖户无抵押、融资难、审批慢等问题,推动银行更好为荣昌生猪产业提供金融服务,永川分局指导4家银行保险机构针对生猪大数据中心联合开发“生猪数智贷”,搭建起“养殖户—大数据中心—金融机构”畅通沟通桥梁。截至目前,累计发放贷款1300余万元。

截至10月,荣昌区数字化金融产品支持生猪产业链余额3.86亿元,累计支持8.04亿元。

数字化让农险更高效

为助力荣昌生猪产业市场做大做强,农业银行荣昌支行开发生猪线上交易专属产品“生猪e贷”,截至9月,已投放近7000万元。中国银行荣昌支行推出针对生猪养殖户的“饲料贷”,目前已有3家养殖户获得贷款资金550万元。工商银行荣昌支行推出纯信用线上“专精特新贷”,向生猪疫苗生产企业重庆澳龙生物制品有限公司发放贷款1000万元,助力其建设智能化工厂。太保产险荣昌支公司“太保e农险”系统服务日泉农牧活体抵押贷款保险项目成效显著。邮储银行荣昌支行依托股东和线上商城优势,协同中国邮政集团有限公司重庆市荣昌区分公司自主研发生产“荣驿牌”烤乳猪,让荣昌猪系列产品走向更大的市场。

近年来,永川分局指导金融机构探索传统金融产品的数字化转型。各保险机构在承保理赔端,广泛采用智能防伪校验相机、智能称重、风险地图等数字化技术,让数字赋能承保理赔,大幅提升农业保险的效率与准确率。

永川分局党委书记、局长肖建国表示,为给生猪养殖户提供全面的风险保障和金融服务,始终坚持以实现散养户猪只保险保障全覆盖、“一头猪”也能参保为目标,指导保险机构在荣昌区21个镇街实现生猪养殖保险全覆盖,真正实现了全部猪只全生命周期“应保尽保”。其中,仔猪养殖保险为荣昌区地方特色农业险种。

据悉,人保财险荣昌支公司为市场稳定运行提供了运输保险、价格保险、非洲猪瘟保险、“保险+期货”等金融产品,为养殖户生猪运输、交易提供风险保障。

为锁定养殖收益,提升养殖积极性,永川分局推动荣昌区能繁母猪参保采用“身份证”管理方式,统一植入电子耳标。目前,已植入电子耳标超4万个,基本覆盖荣昌区散养户和中小养殖场的能繁母猪。为促进生猪产业稳定发展,指导中华财险荣昌支公司与生猪大数据中心等相关部门合作,优化病死猪无害化处理与保险联动机制。目前可实现病死猪溯源标识管理、智能承保、智能理赔、数据统计等多项功能,全面提升无害化处理业务流程规范性,理赔周期缩短至3天。“保处联动”机制自2019年启动以来,已实现85万余头生猪投保,18万头生猪理赔。