中国银行保险报网讯【记者 李林鸾】

中小银行如何走上康庄大道？金融监管总局日前召开的监管工作座谈会指出明确方向——深入推进中小金融机构改革转型。

一方面，改革化险。中国银行业协会农村中小银行工作委员会发布的《全国农村中小银行机构行业发展报告（2023）》显示，近年来，为优化股权结构、增强抵御风险的能力、加强战略协同和业务联动，在主管单位和省联社的推动下，在监管部门的大力支持下，区域内（省内或同一地市级内）农商银行相互持股频现，部分农信机构也在加速合并重组。同时，多个省份按照“一省一策”要求落地省联社改革方案，2023年以来，辽宁农商银行、山西农商联合银行获批开业，河南农商联合银行揭牌成立，省联社改革有序推进。

地方国资、主发起行也在频频入股增持中小银行，既可以增强银行资本实力，提高银行服务实体经济的能力，也有助于银行防范金融风险，维护金融稳定。例如，国家金融监督管理总局大连监管局日前批复，同意两家国有独资企业大连汇普金融控股有限公司、大连金普新区粮食集团有限公司分别受让大连农商银行5.15亿股和4.07亿股；杭州联合农商银行作为主发起行增持浙江诸暨联合村镇银行1800万股，增持浙江温岭联合村镇银行1004万股。

与此同时，完善公司治理机制、优化股权结构，则是中小银行改革化险“治本”之策。有效的治理体制是商业银行审慎经营的前提和基础，也是获得公众对金融体系信任、保障经济体系稳健运行的必要条件。对此，未来应进一步强化中小金融股东准入资质管理，同时加大对股权结构、投资主体的穿透，强化信息披露等。

另一方面，转型发展。中央金融工作会议提出，严格中小金融机构准入标准和监管要求，立足当地开展特色化经营。这为中小金融机构未来转型发展方向定调——中小金融机构经营有望更加市场化，可结合地区优势及自身资源禀赋聚焦于特色领域，进行差异化经营，更偏向“小而美”的风格。

国务院在今年10月印发的《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》也指出，推动地方法人银行坚持服务当地定位、聚焦支农支小，完善专业化的普惠金融经营机制，提升治理能力，改进服务方式。

事实上，对于中小银行而言，立足于区域经济中服务小微企业发展和“三农”发展，既符合其自身定位和能力范围，又能在与大型银行的竞争中寻求一条差异化路径。如何在这条差异化路径上越走越远？特色化经营是应有之义。从业绩数据来看，江浙一带的中小银行优势非常明显，究其原因是这些银行对于当地生活场景、客户偏好以及本区域产业的商业行为非常了解，并通过充分挖掘本地的民生特色、产业特色去打造场景化金融，提供独特的产品和服务。

而业务多元化转型也是中小银行另一条谋生之道。向大零售转型、布局财富管理，是不少中小银行近年来业务发力点所在。其中，部分中小银行还在积极布局基金托管业务。上海农商银行不久前发布公告，该行获批证券投资基金托管资格，成为继广州农商银行后国内第2家获批该资格的农商银行。

从中长期健康发展看，中小银行应当完善内部治理，聚焦主责主业，深耕区域市场，增强创新能力，满足实体经济多元化、个性化需求，增强客户黏性，推动零售、中间业务等发展，稳步推进数字化改造，提升经营效率和水平，拓宽融资渠道，以良性合规的方式缓解经营压力。