□本报记者 朱艳霞

中央金融工作会议明确提出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。金融机构要想做好养老金融这篇大文章，个人养老金是重要一环。

个人养老金是我国第三支柱养老保险的重要组成部分。2022年11月，个人养老金制度在36个先行城市（地区）启动实施，目前制度落地刚满一周年。

一年来，在推动个人养老金发展方面，金融机构可谓不遗余力。一场场线上直播、线下宣传活动，让很多消费者都收到个人养老金账户开户宣传以及产品推荐资料。作为个人养老金账户的管理机构，商业银行在个人养老金制度中扮演着“入口”角色，并且在个人养老金产品的供给、代销、投资咨询等多个方面发挥积极作用。保险机构积极研发多样化产品，并进行市场推广。

个人养老金制度也取得一系列成绩：居民个人养老储备的意识不断增强，账户开立数超4000万人，700多款产品竞相争艳……

不过，个人养老金离承担起“第三支柱”的重担还有很长一段距离。我国个人养老金的发展还处于起步阶段，对很多人来说还是一个新鲜事物，养老本身也是一个长久的事业，需要金融机构继续提升供给能力和供给质量，久久为功。

值得关注的是，针对做好养老金融这篇大文章，日前，金融监管总局召开学习贯彻中央金融工作会议精神专题研讨班暨监管工作座谈会进一步提出，聚焦现实需求加快发展养老金融。

记者在采访中了解到，对于个人养老金，当前消费者的需求主要集中在如何选择最适合自己的产品、如何在稳健的前提下提高投资的安全性和收益性。

一方面，普通消费者很难在700多款个人养老金产品中了解清楚哪个产品适合自己。对此，通过专业的服务人员进行长期的养老规划就显得尤为重要。金融机构应加快发展养老规划等专业性养老金管理咨询服务，为客户在个人养老金账户开立、全生命周期投资管理等方面提供高效、便捷、专业的服务。

另一方面，个人养老金账户封闭式管理，账户资产保值增值成为投资者的重要诉求。对此，已有不少金融机构正积极行动。例如，面对国内市场震荡行情，建设银行正在积极推进大财富管理战略转型，以“普惠、智慧、专业、专注”的财富管理能力，为养老客群提供专业化财富管理服务，全力做好客户养老资金的保值增值。

总之，站在新的起点上，金融机构应深刻把握金融工作的政治性、人民性，不断创新金融产品和服务，围绕客户需求，根据客户收入、年龄、风险承受能力等特点，提供丰富的个人养老金产品和差异化的产品组合、投资策略，满足居民多元化的养老需求，为加快推动个人养老金发展奠定良好基础。