□记者 房文彬

“天下枸杞出宁夏，中宁枸杞甲天下”。11月14日，《中国银行保险报》记者来到位于宁夏回族自治区中卫市中宁县枸杞红柳沟小产区的玺赞生态枸杞庄园，被这里壮美的自然风光、成方连片的万亩枸杞园所震撼。

枸杞产业是宁夏“六特”产业之一，中宁县是全国主要的枸杞种植基地和交易集散地，占全国产量的20.5%，年交易金额达50亿元。国家金融监督管理总局中卫监管分局副局长刘雪花表示，今年以来，国家金融监督管理总局中卫监管分局扎实开展第二批主题教育，立足地方发展规划，围绕辖区枸杞优势产业，深入金融机构、枸杞市场，持续引导各机构创新枸杞金融产品、优化金融服务，持续加大枸杞产业信贷投放和保险保障力度，全力支持枸杞产业做优做强，助力“中宁枸杞”品牌优势提质增效。

创新担保方式 破解融资难题

“近年来，辖区枸杞产业发展受价格波动、外省竞争、疫情冲击等影响，发展遇到了一定的困难。”刘雪花对记者说。

为此，国家金融监督管理总局中卫监管分局联合人民银行中卫市分行等单位印发《助推金融支持枸杞产业供应链发展的实施意见》，引导银行机构充分挖掘资源优势，为枸杞产业提供全方位信贷支持，缓解市场主体融资难题。

玺赞庄园枸杞有限公司（以下简称“玺赞庄园”）是中宁县主要经营枸杞种植、销售的标志性企业和模范代表性企业。2022年6月，石嘴山银行中宁支行客户经理在走访时得知，企业仍有1000万元的采摘费缺口暂时无法解决。

“每当到了枸杞采摘季，枸杞企业的资金需求量是最大的，因为采摘工多为外地务农人员，采摘费全部要求现金结算。”石嘴山银行有关负责人告诉记者，“如果玺赞庄园所需的这1000万元采摘费无法解决，种植的1.2万亩枸杞将无法按时采摘，给企业带来巨大的经营压力。”

在玺赞庄园申请贷款时，石嘴山银行中宁支行发现玺赞庄园的厂房虽然已建成使用，但因无法办理不动产权证，暂时无法抵押融资。

“针对此问题，石嘴山银行中宁支行和我们积极对接沟通，创新担保方式，为玺赞庄园办理了农用地使用权抵押贷款1000万元，解了我们的燃眉之急。”玺赞庄园有关负责人对记者说。

据了解，为破解融资难题，提升枸杞产业金融服务精准度，在监管指导下，辖区银行保险机构为枸杞产业提供育苗、种植、收购、加工、销售各个环节覆盖全产业链的金融服务，持续创新符合枸杞产业特点的金融产品。

“目前，适用枸杞产业的金融产品达60余种，如中宁青银村镇银行为缺乏抵押物的市场主体推出应收账款质押服务，石嘴山银行中宁支行推出随借随还、循环使用的‘枸杞尊信贷’线上纯信用贷款产品，有效解决了枸杞种植、流通等领域小微企业个体工商户的短期流动资金融资难题。国家金融监督管理总局中卫监管分局还联合市金融局开展‘六权’改革支持重点特色产业督导，推动枸杞类林权确权抵押。”刘雪花表示。

玺赞庄园枸杞智能化包装车间。记者 房文彬/摄

聚焦全产业链 做好金融服务

中宁国际枸杞交易中心是全国最大的枸杞交易市场，每年来自全国各地的枸杞商贩会云集至此，只为从原产地采购到最优质的中宁枸杞。

来到交易中心，记者看到一条写着“中宁青银村镇银行‘货易贷’合作平台”的横幅挂在中宁县翔澎商贸有限公司摊位的大门上。中宁青银村镇银行副行长张立峰告诉记者：“针对枸杞贩运户销售量大、资金需求旺盛且资金使用频率高、无有效资产抵押等实际情况，我行开发了‘货易贷’贷款产品。”

“货易贷”的操作模式是，中宁县翔澎商贸有限公司（以下简称“平台公司”）与中宁青银村镇银行签订“货易贷”担保合作协议后，由平台公司向中宁青银村镇银行推荐其上游客户并提供保证担保，中宁青银村镇银行向客户发放“货易贷”保证类贷款。同时，将客户大量收购加工后的成品枸杞存货储存在平台公司的监管仓库内。在借款人贷款到期后出现逾期不还时，由平台公司代偿该笔贷款后及时处置变现质押给平台公司的枸杞存货，用于收回平台公司的代偿款项。

平台公司负责人张天宝说：“交易旺季时，商贩们都急等用钱，还好银行一般3天就把款放出来了，对我们支持力度挺大。”

这只是中宁县银行机构延长融资产业链，为枸杞行业产业链协同发展增添助力的一个侧影。

记者了解到，为解决枸杞收购、贩运、加工等经营主体短期流动资金需求大且缺乏有效抵质押物问题，各家银行都聚焦枸杞全产业链，努力打造产业链金融服务新模式。比如，农业银行中宁县支行推出“保理e融”“e账通”等供应链金融产品，深入挖掘核心企业上下游小微客户融资潜力，依托核心企业，通过与上下游企业的采购订单、销售货单等，建立供应链商圈，进一步加速推进现代枸杞产业高质量发展，促进小农户与现代农业的有效衔接。

优化保险保障 助力可持续发展

“中宁枸杞”商标是全国唯一以原产地命名的枸杞产品证明商标，区域品牌价值达198.12亿元。但作为农作物，枸杞也面临着较大的自然灾害风险。

“近年来，因暴风、暴雨、洪水等灾害造成枸杞果实不同程度受损。”人保财险中卫分公司有关负责人表示，2023年，人保财险中卫分公司共承保政策性枸杞保险13.8万亩，为全市3605户枸杞种植户提供风险保障2.76亿元。截至2023年11月，人保财险中卫分公司已赔款1518万元。

为保护“中宁枸杞”品牌，平安产险中宁支公司利用科技手段推出保险保障附加服务，研发枸杞溯源动态二维码，防止假冒伪劣产品充斥市场，该项目获得农业农村部金融支农创新最佳应用奖。

国家金融监督管理总局中卫监管分局有关人士表示，未来，监管部门将推进枸杞产业集约化发展，进一步推动银行保险机构加大引进高水平人才和龙头企业相关金融支持力度，将金融资源投入科技含量高、加工程度深、增值水平高的农产品精深加工业，助力提高枸杞产业科技水平和成果转化率，提升产品价值。同时，鼓励银行保险机构研发针对优质枸杞产业的高契合度信贷和保险产品，优化产业链上下游企业金融服务，为宁夏枸杞产业插上“金翅膀”。