□本报记者 于晗

为落实中央金融工作会议精神，推动金融高质量发展，做好普惠金融大文章，引导金融机构将更多金融资源流向民营企业和小微企业，深圳地方征信平台紧扣小微企业融资需求与银行信贷产品供给对接难、匹配难的痛点，充分发挥“数据+技术”优势，推出“个体通”“小微通”等系列征信产品，实现地方征信平台与银行的双向奔赴。

《中国银行保险报》记者获悉，截至目前，深圳地方征信平台已完成37个政府部门和公共事业单位12.4亿条涉企信用数据的归集共享，实现深圳400多万活跃商事主体全覆盖，与53家金融机构完成技术和业务对接，推出38款征信产品，累计服务企业31万余家，促成企业获得融资1903亿元。

让个体工商户快速获得借款

“以往从银行贷款是比较困难的，看到专为个体户提供的信用贷款产品的宣传，抱着试试看的心态就扫码在线上提交贷款申请，没想到刚提交申请就有客户经理上门了解情况，在开户当天便完成了线上合同签约，非常简单便利。”深圳市宝安区一家火锅店老板陈先生感慨。

陈先生一家来深圳多年，早年创业多次但都不算成功，2019年尝试脆肉鲩火锅后，通过调研，毅然决定改行开脆肉鲩火锅店。2020年开店以来，火锅店在食材上丝毫不敢懈怠，最终凭借口碑站稳了脚跟。疫情防控期间，对餐饮行业影响较大，好在火锅店回头客较多，一直维持经营至今。疫情结束后，餐饮行业明显复苏，陈先生计划能够尽快升级门店来满足更多客户需求，希望银行提供资料简单、支持随借随还的贷款支持。

收到深圳市宝安区某火锅店的贷款申请后，深圳农商银行普惠金融部客户经理立即与企业负责人陈先生联系，完成现场尽职调查，为其申请简易流程预约开立基本账户。在开立放款账户当日完成贷款审批和线上签约，次日指导客户进行线上放款。银行对该客户授信10万元，成功解了客户的燃眉之急。

在深入调研个体工商户信贷需求和征信需求的基础上，依靠深圳市“个体户公共信用评价体系”，深圳地方征信平台与辖内小微融资比较多的银行结合其他多维度政务数据，为个体工商户精准画像，形成有效的征信产品，助力银行有针对性地开发适合个体工商户的贷款产品，可实现无抵押、无担保下的纯信用贷款。个体工商户通过政府助企平台找融资专区完成注册和身份绑定后，系统自动为其优选信贷产品，最快1分钟左右即可获得借款额度，满足了个体工商户急迫的融资需求。上线以来，已服务个体工商户超2万户，促成初评授信额度超3亿元。

深圳农商银行积极对接深圳地方征信平台，通过数据融合共享，快速推出首个运用公共信用评价体系的个体工商户信用贷款产品，有效解决了个体工商户信息少、与银行信息不对称等问题，为政银数据融合、赋能小微信贷业务数字化转型提供先例，并在流程上实现从贷款申请到合同签约、提款、用款等环节均可线上操作，支持随借随还，贷款利率也从以往的6%下降至4.9%，降幅接近20%，有效降低个体工商户融资成本，提升融资质效。

征信数据赋能企业找资金

“银行的贷款太繁琐，流程太长，资料太多，我们根本没有时间去银行操作。”深圳市某半导体有限公司相关负责人表示，由于企业备货资金压力较大，对时效性有要求，银行贷款流程如果能优化就太好了。宁波银行深圳分行客户经理了解到客户需求后，及时上门服务，通过“容易贷”信用贷款产品，耐心指导客户操作，全线上流程帮助客户申请到了250万元贷款，及时补充了备货资金流。

“容易贷”的背后，离不开“小微通”的赋能。据悉，在人民银行深圳市分行等部门指导下，深圳地方征信平台充分运用平台已归集的政务数据和商业数据，深度对接银行信贷产品，通过“画像数据+银行信贷产品规则”为有融资需求的企业匹配优选产品，打造出直接面向深圳市小微企业的数字化融资畅通工程——“小微通”，实现小微企业快速、自主选择信贷产品，融资需求“提出—对接—跟踪—分析”全流程闭环，提高小微融资对接的便捷度和透明度。通过征信赋能，解决了以往银企对接平台存在的企业填写信息多、选择产品无头绪、银行核实信息难、对接结果无分析等问题。

自2022年6月以来，宁波银行深圳分行与深圳地方征信平台就企业全息画像、企业关注报告、企业人员规模分析等标准数据产品达成合作，并基于征信平台提供的企业工商、经营、用工等多维度数据，打造全线上、无抵押的贷款类产品，即“容易贷”系列产品。将以往人工线下尽调获取、复核的企业数据实现线上自动跑批和校验，同时线上签约合同激活额度，实现业务的全流程线上化自动复核校验，无须客户线下资料收集，切实缓解中小微企业客户在传统贷款申请中一户一审批流程长、时效慢的痛点、难点，精准、高效服务本地小微客群，持续强化小微企业金融服务支持力度。

深圳地方征信平台有关负责人介绍，“小微通”可以从三方面为小微企业融资提供支持：一是需求快速收集，提升服务便利。二是产品自动优选，提升服务效率。首批接入全市14家银行，覆盖全市小微金融市场份额超过70%。三是实现流程闭环，提升服务效能。10月中旬测试上线以来，50余户小微企业通过“小微通”提出融资需求，其中最少的一笔贷款为15万元，这在以前是难以想象的。

“无论是普惠金融还是数字金融，其可持续发展的重要基础是社会信用体系。深圳地方征信平台搭建起银行、企业、政府、社会四方联结的‘桥梁’，推出个体通、小微通等系列产品，提高了小微企业和个体工商户融资可得性，在缓解其融资难、融资贵、融资慢等问题上发挥了积极作用。这是普惠金融、数字金融在深圳又一生动的实践，值得认真总结和推广。”招联金融首席研究员董希淼表示。