广州南粤基金集团副总裁、广州南粤国投融资担保有限公司董事长 陈晓光

□实习记者 吴彬

广州南粤基金集团副总裁、广州南粤国投融资担保有限公司董事长陈晓光表示，近年来，一些研究院校和担保机构积极开展实践和探索，依靠大数据、物联网、区块链等金融科技，改变担保行业过分依赖抵质押款控制担保风险的传统，这在一定程度上推动了担保行业的风险控制和业务发展，但依然没有系统地改善担保行业的生态环境。

陈晓光表示，可以把数字赋能担保行业生态链再造作为改善担保行业生态环境的破局点。担保行业的生态再造是指以各级政府产业政策为导向、以中小微金融服务为平台、以政府性融资担保为抓手、以金融社团组织为纽带，运用金融科技和大数据手段搭建中小微企业“1+N”大数据综合服务平台。该平台为企业的种子期、苗圃期、孵化期、加速期、成长期提供全生命周期的“1+N”服务，也就是“股权+债权+金融”服务。其中，“N”指的是业务发展所需要的财税、专利、技术、市场营销、管理等各种提升服务。

关于担保行业生态链再造的具体措施，陈晓光表示，为确保行业长期稳定健康快速发展，必须做实综合、社会、发展、信用、风控等五大生态措施。

第一，综合生态再造。担保行业生态环境的优劣直接影响担保业务能否健康发展，因此担保业务要以各级产业政策为导向，解决政府关注的事，用好财政资源和金融资源，用好政府搭建的企业数据库。

第二，社会生态再造。担保行业要解决中小微企业发展的痛点、难点和痒点，营造良好的社会担保环境。一是大力普及担保的基础知识和创建担保安全要素，营造担保社会生态的基础环境；二是推动大数据应用，打通大数据营商环境，从被动担保到为中小微企业主动服务，真正优化担保生态环境。

第三，发展生态再造。持续创新业务路径，在担保前、中、后做文章，全链条地进行发展生态再造。担保前，营造成长生态，通过测、补、练、培等方式，提升产业标识、挖掘客户；担保中，打造获客生态，通过七大画像、十大风控模型、企业诊断书等手段培育客户；担保后，通过提供“股权+债权+综合”服务，为企业高质量发展保驾护航，构建高质量发展生态。

第四，信用生态再造。打造信用品牌，形成信用文化，推动企业信用体系的建设和引进。通过数字化赋能企业的信用建设、信用评价、信用应用，系统性降低担保风险系数，提高担保能力。

第五，风控再造。改变传统反担保措施，向多措并举闭环管理、数据控制、多方共管的风控模式转变，概括起来就是“345”风控模式。

具体来说，“3”是三管齐下，就是用债权的手段控制风险、用股权的思维化解风险、用服务的理念预防风险，以“股权+债权+服务”的思维做担保。“4”是指四流合一，也就是通过数字流、资金流、商流、物流，整合产业供应链的资源。依托中心企业对产品、物流、资金、信息等实时动态的监管，打造供应链闭环管理的模式，控制资金流和物流的走向，进一步把控风险、化解风险。“5”是指五进基层，把金融服务送入三园、两会、一链、一块、一行，打通金融服务集群的“最后一公里”。其中，三园是指产业园、工业园、科技园，两会是指商会和协会，一链指的是供应链资金闭环管理模式，一块指的是镇街块状发展，一行是指商业银行。通过金融服务进集群，与集群达成深度合作，实现中小微企业共培、共管、共担、共享，形成利益共同体，风险分担、资源共享。