□记者 于晗

风险减量服务是保险业服务实体经济发展的有效手段之一，对于提高社会抗风险能力、降低社会风险成本具有积极作用。提升风险减量服务能力，科技的支撑不可或缺。

今年以来，多地遭受台风暴雨灾害，对群众生命财产安全造成巨大威胁。不少保险机构借助科技力量，赋能风险减量管理，发挥防灾减损作用，有效降低了台风暴雨带来的经济损失。其中，及时的风险预警和预赔付，是保险业风险减量作用发挥的关键。

风险预警和预赔付有赖于科技作用的发挥。近日，原中国银保监会财产保险监管部副主任陆玉华在第三届国家灾害治理与风险保障论坛上表示，近年来，保险在重大灾害经济损失补偿中的占比越来越高。尤其是今年7月底以来发生的特大灾情，短短一个月，全国为本次灾情赔付预赔付金额已超过70亿元，整体赔付预赔付比例近70%。“保险业之所以没有掉链子，就是因为行业这几年推行的服务线上化，为行业能赔快赔、应赔尽赔提供了有力支撑。”

实际上，从近年来看，保险业不仅服务线上化成果突出，不少保险业机构积极运用大数据、云计算、人工智能等技术，在产品设计、核保理赔、精算定价等业务领域，增强风险减量功能，逐渐呈现出前端产品在线化个性化、后端管理数字化自动化、全流程服务智能化弹性化等全面科技化特征，科技发挥的作用不可小觑。

一方面，科技为保险业提升风险减量服务能力提供了有力的工具和抓手。借助科技手段，保险业在风险识别、风险预警、预赔付以及查勘救援方面能力更强、技术更先进。例如，在台风灾害来临前，保险公司借助科技手段就可以向客户发送预警和防灾减损信息，对查勘人员分区域现场巡查做好调度及指引。运用远程视频和自助查勘等手段，提升查勘定损工作时效。

另一方面，科技有助于赋能保险产品创新。例如，近年来，碳汇保险已成为一个代表性的创新险种。在科技能力的加持下，水质保险、空气质量保险、生物多样性保险、生态保护保险等也在不断出现，为各行业各领域提升风险减量管理能力提供了丰富的产品服务。

当前社会风险总量持续增加，风险结构日趋复杂，风险管理已逐渐成为现代保险业的核心职能之一。而风险减量服务在本质上要求保险公司从销售驱动向产品服务驱动转型，从传统经济补偿向风险管理和增值服务升级，从事后理赔向事前防范转移。为此，保险行业要发挥和利用好科技力量，做好风险减量保险产品的创新与开发，通过场景化的需求研究，以服务安全生产、巨灾民生、网络安全、城市安全等为目标，把风险减量服务嵌入客户的管理与生产过程中。

风险减量服务能力的提升也是一项系统性工作，保险业要将风险减量服务能力提升工作落到实处，需要人才建设、信息化建设、科技应用、基础研究等方面共同发力。除了要夯实科技能力，保险公司也需要从人才建设、制度建设、公司内控等方面入手，全方位提升向社会提供减量风险服务的能力。