□程实 徐婕

中央金融工作会议高瞻远瞩、正本清源、指引清晰，对于金融明确自身定位、实现本源功能、理清发展思路、找准前进方向、发挥积极绩效、弥补风险短板、丰富创新维度、增强竞争实力、提振市场信心起到了重要作用。与前五次会议相比，此次中央金融工作会议召开的宏观背景更加复杂和特殊，外部公共卫生危机造成了全球经济罕见的“滞胀”格局，百年未有之大变局和地缘政治动荡也以超预期的方式徐徐展开，内部中国经济行至改革开放再出发的关键阶段，金融领域作为支撑经济发展的重要支柱，也迎来了新的挑战和机遇。本次会议强调“金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分”，以“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”为途径，多角度丰富了金融领域守正创新的时代内涵，助力开拓中国特色金融发展之路。守正创新的努力不仅将继续推动中国金融高质量稳健发展，也将为中国式现代化的实现提供强而有力的支持。

科技金融以技术创新与模式变革为基础，提升金融服务实体经济效率。在中国式现代化的进程中，科技金融扮演着重要的角色，促进了金融服务的普惠性和包容性，让更多的企业和个人能够享受到金融服务的便利。科技金融也推动了传统金融机构的转型和创新，激发了金融行业的活力和竞争力。通过科技金融的发展，中国金融领域正在逐步迈向数字化、智能化的未来，有望为实体经济的发展提供更加强大的支撑。在数字化、智能化的背景下，科技金融整合了互联网、大数据、人工智能等前沿技术，为企业和个人提供了更加智能化的金融产品和服务，推动了金融业务的创新和升级。从金融服务硬件设施来看，科技金融通过互联网技术的应用，打破了传统金融服务的时空限制，大大提升了金融服务效率。从金融服务软件应用来看，科技金融充分利用大数据和人工智能技术，提供了更准确、个性化的风险评估和信用评价服务，推动了金融产品的多样化发展。此外，科技金融还可以通过智能化的风控系统，实现实时监测和预警，降低金融风险，切实增强有效防范化解金融风险的能力。

绿色金融以可持续发展为目标，构建人与自然生命共同体。随着全球气候变化和环境挑战日益突出，中国积极响应全球可持续发展的呼吁，提出构建人与自然生命共同体。在中国的可持续发展战略中，绿色金融扮演着引导资金流向低碳、环保和可持续发展领域的重要角色，不断推动中国经济的绿色转型和可持续发展，为中国式现代化注入了绿色动力。基于投融资的角度，绿色金融为企业和机构提供了更多的融资渠道，绿水青山就是金山银山。通过发行绿色债券、绿色贷款等绿色金融产品，企业和机构可以获得专门用于绿色环保、可持续发展项目的融资支持，例如，清洁能源项目、能源效率改进、废弃物处理、环境保护等方面，推动绿色技术和创新的应用。基于绿色可持续发展风险管理的角度，绿色金融丰富了风险管理工具箱，可以有效帮助企业和机构应对环境风险，为企业提供环境责任险、气候风险保险等，以应对环境灾害和气候变化带来的风险。基于人与自然生命共同体的角度，绿色金融通过鼓励企业采取环境和社会责任，提高资源利用效率，降低环境污染和碳排放，不断推动可持续经济的构建与转型。也正因为绿色金融鼓励金融机构开展环境和社会风险评估，将环境、社会和治理因素纳入金融决策过程，将有效引导金融资源更多地支持绿色发展，提高资金配置的可持续性。

普惠金融以乡村振兴为重点，着眼全体人民促进实现共享发展。普惠金融是金融服务覆盖面的拓展和金融包容性的提升，是坚持以人民为中心的发展思想的具体表现。截至2023年三季度末，人民银行支农、支小再贷款余额共计21646亿元，分别较二季度末增加333亿元、1424亿元。一方面着眼全体人民，普惠金融突出“普”。通过拓展金融服务的覆盖面，让金融服务更加广泛地触及更多地区。随着普惠金融的推进，金融机构开始加大对更多地区的覆盖，设立更多的支行和服务点，建立移动金融服务网点，利用科技手段拓展金融服务的辐射范围，让金融服务乡村振兴切实落地。另一方面实现共享发展，普惠金融着重“惠”。通过金融创新和科技应用，提供更多适应农民、小微企业等特定需求的金融产品和服务。金融创新和科技应用赋能普惠金融，支付、转账、申请贷款等服务精准为民，直接关系着人民群众对金融服务的认同感、获得感。此外，普惠金融的推进也涉及金融教育和金融素养的提升。随着农村地区居民的金融素养不断提升、金融风险意识持续增强、金融决策能力进一步提升，将有助于他们更好地利用金融工具和资源，让金融活水滋润到更多重点地区重点人群的心坎里。

养老金融以应对人口老龄化为挑战，增强社会福利保障。随着人口老龄化程度不断加深，养老保障问题日益凸显，构建完善养老金融将在稳定养老保障机制方面发挥积极作用。养老金融通过建立健全的养老金融体系，为老年人提供养老储蓄、养老保险和养老投资等服务，实现“老有所养、老有所医、老有所乐”的目标。一方面，养老金融的核心是建立健全养老金融体系，包括养老金融市场、养老金融产品和养老金融服务等方面，满足老年人不同阶段和需求的养老资金管理需求，为老年人提供专业化的金融服务。另一方面，养老金融的关键是为老年人全方位便利服务。除了提供养老金融产品和服务外，养老金融还可以与其他相关领域相结合，推动养老社区建设、养老旅游和养老文化活动等。通过建设适宜老年人居住和生活的社区，提供医疗、养老护理、康复和娱乐等服务，老年人可以在社区中得到全方位的关爱和照顾，享受社交、文化和休闲活动，提升生活质量和幸福感。

数字金融以数字经济赋能为核心，重塑金融行业发展新格局。数字已经成为除劳动力、土地、资本、技术以外的另一大生产要素，正在深刻地改变着金融行业的运营和发展，加快推进中国特色现代金融体系建设。数字金融借力数字经济发展，通过找准数字化方向，以明确自身的定位和目标；积极培育数字化能力，以适应数字化时代的发展需求；落实数字化价值，以持续产生经济和社会效益等三方面结合，将进一步增强中国金融领域在数字化浪潮中的竞争力，也将为中国式现代化的实现作出积极贡献。首先，数字化技术和创新正在改变金融行业的商业模式和服务方式。通过数字化，金融机构可以更好地整合和利用数据资源，实现更精准的风险管理、个性化的产品定制和高效的业务处理。数字化还提供了更广阔的市场和渠道，使得金融机构能够拓展新的业务领域和客户群体。其次，数字金融建设给金融人提出了更高要求。“以金融队伍的纯洁性、专业性、战斗力为重要支撑”，培养和吸纳数字化领域的金融专业人才，建立起高新技术与金融专业的交叉融合机制。最后，数字金融建设不仅仅是短期的技术投入和升级改造，更是长期的战略规划与发展布局。数字金融在“全面加强金融监管，完善金融体制”的框架内，通过不断增强数字化治理，综合数字化对金融风险管理、金融合规监管以及金融信息安全等方面的影响，“坚持在市场化法治化轨道上推进金融创新发展”，谱写着新时代数字金融的中国特色。

（程实系工银国际首席经济学家，徐婕系工银国际宏观经济分析师）