□本报记者 苏洁

“数字化如何助力供应链金融，一定会有新的内涵和新的方向。用数智来锻造产业，用数智激活产业，这是当下在谈论供应链金融要深耕的一个方向。”中国人民大学商学院教授、博士生导师宋华在近日举办的2023京东供应链金融科技大会上说。

破局“供需错配”

最近这几年各行各业都在谈供应链金融，如今供应链金融发展到了怎样的阶段？宋华指出，目前供应链金融出现了“三个失调”：一是受惠对象失调。当下大型企业、核心企业不缺资金，普惠金融政策的推广也惠及小微企业，但最大的空白点是不大不小的中小企业还没有被浇灌到。二是业务品种失调。目前做要素的供应链金融偏多，基于行为的供应链金融几乎没有。三是主体互动失调。当下，产业企业都希望供应链金融之水能够浇灌他们，却找不到金融资源，而金融机构特别想把供应链金融作为新的发展方向，却始终找不到产业的入口。

“从金融机构而言，供应链金融对银行自身也是一种挑战，主要是因为授信模式从传统的针对企业单一客户主体转变为针对上下游的企业应收、应付款的债项的授信。”工商银行北京分行高级营销专家郭俊表示。

如何破局？宋华认为，第一，关注生态，即关注全场景的供应链金融或者说广义供应链金融。第二，流程重塑，流程不仅仅是企业与企业之间的业务流程，更是人、机、物三位一体的大流程。第三，治理破局，即搭建一个综合性的供应链金融的治理结构。

“很多产业企业之所以难以介入，是因为他们不知道自己的计划怎么实施。包括供应、分销，这些都是需要科技赋能的地方。”宋华表示。

IDC中国金融行业研究总监高飞认为，数字经济时代，供应链已从传统的“成本中心”转换为“机会中心”，而供应链金融是推动这个转变的重要驱动力。传统意义上来讲，供应链的确是供销环节的成本中心，但是以供应链金融为抓手，以供应链金融围绕风控和客户体验为中心的数据驱动模式，对链属企业的数字化程度有一个非常高的要求。

“金融与金融科技的结合不仅仅是在数据端和技术端，金融科技公司成为参与供应链金融服务不可或缺的参与方。围绕行业生态，不同参与方在供应链金融服务生态化过程中可以有效提供更为便捷和优质的金融服务，同时，供应链金融不同类型的参与方也能在推动供应链金融、产业金融服务过程中合作共赢，提升整个实体经济的数字化能力。”高飞说。

加强产业联动

工业和信息化部电子科技委常委、秘书长毕开春表示，数字经济大潮下，中国的经济发展韧性十足，有着充足的增长空间，很多产业链具备依托数字技术的力量，持续做大做强的基础和条件，在这个发展过程中，供应链金融科技势必要发挥应有的价值和作用。

产业数字化和金融数字化快速推进的大趋势下，如何使整个产业金融或者供应链金融实现一个新的台阶、质的飞跃和突破，从政策和行业的分析来看，就是通过供应链金融科技平台。

“无数的中小微企业就像浩瀚的繁星，我们希望各行业能够用供应链金融科技的力量链接起这些繁星，形成闪耀的星河。”京东科技金融科技事业部负责人表示，供应链金融科技是助力产业、科技和金融三者良性循环的最佳结合点，是助力实体产业构建高质量生产力的核心。对此，京东科技发布了供应链金融科技“四个一体化”战略方向，即内场+外场、科技+金融、上游+下游、B端+C端的一体化，持续为实体产业提供包括供应链金融、支付科技以及消费金融等在内的产品与服务，促进产业互联网与消费互联网的融通发展。

郭俊表示，“当前，我们在供应链科技研发这条路上并不是在孤独前行。今年服贸会上，工商银行携手京东科技发布了基于数字人民币智能合约的供应链金融解决方案，实现了首笔融资的发放。数字供应链和数字人民币擦出了火花，既是金融科技的创新，也是一次奇妙的构想。助力数字普惠，赋能实体经济，是一个长远的话题，未来政银企和平台机构将同频共振，运用多元数字化手段创新普惠金融服务。”

“科技+金融”体验更智能

随着当下供应链上下游企业彼此依存度越来越强、业务流程数字化程度越来越高、不同产业链交织更加复杂、供应链对于市场需求变化反应更加敏捷，供应链金融生态体系也进入下一个十年的黄金发展期。

当下，产业各方对供应链金融科技的需求也发生着变化。如何借助生态多方力量，实现供应链金融“服务链路更透、行业洞察更专、平台链接更通、平台运营更精”，充分协同金融与科技侧的“有限供给”与产业侧的“无限需求”，这是类似京东供应链金融科技这样的平台在新形势下创新发展的机遇所在。

京东科技金融科技事业部企业金融业务部负责人介绍，“在服务京东体系内广大客户取得一个良好效果的同时，我们也在不断思考如何最大化地贡献自己的力量，帮助更多企业服务于其上下游的企业生态，能够更有效地提升链上中小微企业的融资贷款的可获得性和便利性。”

科技扩大了金融服务实体经济的半径，金融产品是检验科技落地的“试金石”。“我们在‘科技+金融’的模式下，面向上下游企业，通过科技力量让供应链金融的体验更智能、更丝滑。”京东科技金融科技事业部供应链金融科技业务部负责人表示。