□刘锦涛

绿色金融是一项新的金融产品和理念，它旨在通过一系列金融政策和工具促进可持续发展及减少投资活动对气候环境的影响。普惠金融的核心目标则是确保所有全体都能相对平等地访问和享受金融服务，无论其经济地位、社会地位或地理位置如何，这强调了金融包容性。

在当前全球气候变化的影响下，世界人民将受到极端天气、海平面上升、干旱等环境威胁，并面对由此引发的粮食安全、移民、贫困等全球性问题，这就需要通过全球性的绿色可持续发展来平衡社会、经济和环境需求，以减少资源浪费、降低排放，实现经济可持续增长。可见，绿色金融未来的目标和方向应当包括让更多受气候变化影响的群体摆脱困境，平等地享受可持续发展，这与普惠金融业务的发展方向是一致的。金融业可通过普惠金融与绿色金融的协同发展，实现全社会经济的高质量绿色增长。

普惠金融是绿色发展的新增量

随着全球气候变化问题日益严重，以及社会和经济不平等问题不断凸显，人们对可持续发展的迫切需求日益增加。在这一背景下，普惠金融崭露头角，成为推动绿色发展的一项重要新增量。普惠金融旨在通过为低收入主体和受气候环境影响较大的“气候敏感性群体”提供金融服务，为社会经济可持续增长打下坚实基础。

近日，国务院印发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，其中提出要“发挥普惠金融支持绿色低碳发展作用”，并且“在普惠金融重点领域服务中融入绿色低碳发展目标”，这表明未来普惠金融将成为绿色金融与经济绿色转型的重要方向，二者融合并协同推进是金融高质量发展的重要动力。

普惠金融鼓励了金融服务的普及，尤其是经济不发达地区和偏远地区，降低社会排斥，使更多人能够融入正常的金融体系，并且通过改善经济机会和减轻社会不公平，有助于提高社会和政治稳定，降低金融风险。更重要的是，普惠金融推动了绿色可持续发展，因为普惠金融对环保和社会可持续性提供了业务支持，例如光伏扶贫等一些普惠项目，促进了可再生能源、清洁技术和绿色项目的投资，有助于保护生态系统和资源可持续利用。

要实现普惠金融与绿色发展的有机结合，还需要克服一些挑战。金融机构需要发展符合环保标准的金融产品和服务，以确保资金用于支持可持续发展，并强化信息公开与披露，帮助投资者与合作者更好理解绿色金融和可持续投资的前景。

普惠金融与绿色金融的融合基础

普惠金融为绿色发展提供了资金和业务基础，发挥了对“三农”、小微企业、绿色低碳转型的引导和支持作用，激活了这些普惠金融主体对可持续发展的微观贡献。通过为低收入主体和小微企业提供普惠融资和贷款，金融机构可以支持其生态低碳领域的创新，有助于打通绿色金融支持绿色经济的“最后一公里”。

普惠金融鼓励可持续消费和生产，这与绿色金融的投融资理念兼容。通过提供金融服务和工具，金融机构可以引导人们以更绿色的方式管理财务，包括储蓄和投资，培养可持续的消费习惯，鼓励人们购买环保产品和采纳可持续生活方式。同时通过为小型企业提供融资机会，引导企业开展低碳环保实践，推动可持续生产。

普惠金融提高了社会经济包容性，这是绿色发展与ESG目标中的重要组成部分。通过扩大金融包容性，减少经济不平等，普惠金融有助于创造更加公平的社会，这改善了社会和政治稳定，为更多人提供融入绿色发展的机会。无论是通过可持续农业项目、小型环保企业还是清洁能源领域的就业机会，普惠金融都能够为困难群体创造更多的生计来源。

此外，普惠金融还有助于促进绿色技术的研发创新，改善小微企业绿色融资难的问题。通过为小型企业和初创企业提供普惠融资支持，金融机构可以推动绿色技术的研发和采用，这种创新为解决环境挑战提供了新的解决方案，推动绿色产业增长。

发展普惠金融推动公正转型

普惠金融未来还在绿色转型的过程中实现公正转型目标。公正转型在社会、经济和环境可持续性的基础上，强调了对转型主体提供更加平等和公正的机会。普惠金融在与绿色金融协同创新的基础上，不仅在金融包容性方面取得显著进展，还在推动公正转型中发挥了关键作用。

公正转型的重要目标是减少绿色转型中的金融不平等。在传统金融体系中，困难群体通常面临更大的金融障碍，难以获得贷款、储蓄和投资机会，这在绿色发展领域也非常突出明显。应对气候变化能力的差异程度与获得绿色融资支持的难易程度往往负相关。普惠金融强调金融包容性，确保所有人尤其是低收入人群，都能够访问和使用金融服务，这是减少金融不平等、提高社会公正的有效途径。

公正转型关注提高社会福祉，包括改善教育、医疗保健和住房条件，普惠金融则为此提供金融工具和服务创新，使微观主体能够更好地应对紧急情况、投资教育和改善生活质量。通过普惠金融所提供的包容性，公正转型可以为更广泛的群体覆盖社会福祉。

此外，数字技术在普惠金融领域将发挥重要作用。通过移动支付、电子银行和数字身份验证等工具，数字技术有助于建立和完善微观主体的信用体系，这将成为提供并扩展金融服务覆盖范围的核心基础，同样也是实现绿色金融对中小微群体资金支持的有效路径，并为全社会的公正转型提供数字化解决方案，提高了效率和可访问性。

（作者系中国人民大学重阳金融研究院副研究员）