编者按：

2022年10月26日，习近平总书记到陕西省延安市安塞区高桥镇南沟村考察时对老乡们说，陕北的气候、光照、纬度、海拔等非常适宜发展苹果种植，加上滴灌技术、矮化种植技术、选果生产线等不断发展，就地卖出，销路不愁，大力发展苹果种植业可谓天时地利人和，这是最好的、最合适的产业，大有前途。

一年来，当地金融机构加大力度支持苹果全产业链发展，昔日的黄土沟里结出了“金果果”。

□记者 房文彬

深秋时节，延安的山梁沟峁已是层林尽染、色彩斑斓。从延安市区向西出发，《中国银行保险报》记者一行驱车20多公里抵达南沟村。

驻村干部张光红告诉记者，“南沟村曾是‘黄土沟’里一座普通的小山村，也是人们口中出行难、娶媳妇难、干事难的‘三难村’。但随着乡村振兴的脚步，南沟村通过‘支部引领、企业带动、合作经营、群众参与’的思路，建成集特色农业、乡村旅游和劳动实践教育为一体的生态农业示范园。”

“2018年，南沟村退出贫困村行列；2022年，村集体经济收入达55万元，村民人均可支配收入由2014年的4653元增加到2022年的1.95万元。南沟村由偏僻落后的贫困村变成了‘中国美丽休闲乡村’‘陕西省乡村旅游示范村’。”张光红笑着介绍。

苹果“映红”致富路

如今的南沟村，苹果产业已成为乡亲们增收的“金果果”，“映红”了致富路。张光红介绍，这里的苹果销往北京、上海、广州等40多个城市，村里60%的收入来源依靠苹果，苹果产业已经成为村里的支柱产业。

除了安塞区，延安市洛川县的苹果产业发展也交出了亮丽的成绩单。

10月19日，记者走进洛川县凤栖镇苹果产业园区，红彤彤的苹果挂在枝头，处处弥漫着丰收的喜悦。

陕西方旭实业有限责任公司（以下简称“方旭实业”）总经理周宏向记者介绍，该公司持续实施“公司+合作社+基地+农户+科研团队”的产业化发展模式，与1000多名果农建立了紧密型合作关系，指导建设了万余亩绿色食品（苹果）生产基地。目前，社员户均每亩增收500元。

据了解，2022年，延安苹果产量431.8万吨，约占陕西省产量的三分之一，居全省第一。小苹果已成为延安人民致富的新名片，在推动乡村振兴中发挥着重要作用。

为更好支持苹果产业发展，2023年7月，中国人民银行西安分行、陕西省农业农村厅、陕西省财政厅、陕西省地方金融监督管理局、原陕西银保监局、陕西证监局联合印发《关于金融支持延安建设全国苹果高质量发展先行区的实施意见》（以下简称《实施意见》）。

《实施意见》提出，通过积极构建苹果产业金融服务组织体系、货币政策工具支持体系、信贷产品和服务支撑体系“三大体系”，打造金融支持苹果产业联农带农、支付结算、数字金融“三大服务模式”，健全苹果产业金融服务支持机制、信贷风险分担机制、保险业风险管理和保障机制“三大机制”，实现金融资源供给力度持续加大、风险防控机制更加健全、金融支持合力显著增强“三项目标”。

“2023年，国家金融监督管理总局延安监管分局坚持闭环思维，以创建金融支持苹果产业高质量发展‘双闭环’监管为抓手，助力苹果产业全环节提升、全链条增值，取得了积极进展。”国家金融监督管理总局延安监管分局负责人接受记者采访时表示。

数据显示，截至9月末，延安苹果产业贷款余额118.51亿元，同比增长105.85%，累计发放60.48亿元，同比增长40.71%。

金融绘出“新答卷”

“这几年，银行对我们支持很大。”周宏站在苹果树前对记者表示，“随着果园规模不断扩大，经营资金有些欠缺，洛川农商银行主动上门提供支持，今年给我们授信500万元。”

为进一步支持苹果产业发展，据洛川农商银行行长薛琴琴介绍，该行积极主动对接民营小微企业，实地了解融资需求，进一步优化流程、提升普惠服务质效，今年已投放苹果相关贷款4.3亿元。

不仅聚焦苹果种植端，延安银行业还围绕苹果产业提供“保姆式”金融服务，绘就产业链、市场链、价值链完整匹配的现代苹果经济体系“新答卷”。

走进洛川延刚经贸果业有限责任公司（以下简称“延刚果业”）智能分选车间，一枚枚红彤彤的苹果在智能选果线上“照CT”“做体检”，随后被分送到各条运输带上，被员工包装成箱。“今年，我行向延刚果业授信3000万元，用于支持选果线建设、苹果收购等。”洛川农商银行新区支行行长李纪民说。

记者了解到，目前，银行机构从以鲜果种植为代表的“一产”，支持老果园改造、新果园建设、防雹网建设，果园农资农机推广应用，到以果网、果筐、纸箱加工为代表的“二产”，再到以农资配送和仓储物流为代表的“三产”之间融合发展，支持小冷库、选果线建设、冷链运输、电商销售，苹果脆片、果汁、果醋等深加工，实现全链条式金融。

“家人们，第一次来我直播间的，主播给大家推荐中果。复购过的老朋友，主播就推荐大果。”说话的人是延刚果业的一名主播，她身前摆放着几十筐苹果。据延刚果业经理孙栋奇介绍，目前，主播共有40-50人，每天销量1.5万多公斤。

随着苹果产业不断转型升级，金融产品也不断迭代创新。比如，为加大支持和培育本地电商网络销售人才，农业银行延安分行与延安市网信办合作，推出“主播贷（农副产品）”单列5000万元信贷计划。

此外，针对部分企业在贷款到期前流动资金周转紧张的情况，中国银行延安分行在陕西省率先续做“中银接力通宝”无还本续贷产品；邮储银行延安分行与延安市就业服务处搭建再就业贷款合作平台，为洛川县苹果创业群体累计投放创业贷款2亿元；为盘活农村沉睡资源、解决农民无抵押难担保问题，洛川农商银行开发“农地抵押贷款”，2022年以来累计投放贷款8600余万元。

保险撑起防护伞

采访中，记者留意到，苹果园里的果树上方都装有防雹网。“在陕北种果树，春天要防花期冻害，夏天和秋天防冰雹，抵御自然灾害。”张光红说，尤其是秋天，红彤彤的苹果熟了，若这时遇到冰雹，会直接影响到苹果的品质。

保险则是延安苹果的隐形“防雹网”。延安市宝塔区柳林镇孔家沟村村民石海军对记者说：“农民挣点钱不容易，保险对农民的帮助确实很大。有了保险，放心。”

据了解，自2021年起，中国人寿财险延安中心支公司在宝塔区柳林镇连续两年开展苹果“保险+期货”试点项目。

“不同于小麦、水稻等农产品，苹果价格波动较为剧烈，‘果贱伤农’现象时有发生。通过‘保险+期货’产品，可以将苹果的价格波动风险转移到期货市场。”中国人寿财险延安中心支公司党委委员、总经理助理刘胜利对记者说。

数据显示，2018年至2022年，延安苹果“保险+期货”共为2.06万户农户的25.91万亩果园提供27.64亿元风险保障，赔款近1亿元。

同时，政策性苹果保险也发挥着关键作用。据人保财险延安市分公司统计，自2007年初承办首个政策性苹果保险以来，截至2022年底，人保财险延安市分公司为21.65万户果农的166.9万亩苹果提供风险保障41.28亿元，支付赔款3.54亿元。

“未来，在国家金融监督管理总局陕西监管局的指导支持下，国家金融监督管理总局延安监管分局将持续指导机构全力以赴做好金融服务苹果产业工作。”国家金融监督管理总局延安监管分局负责人表示。