□记者 房文彬

“没想到你们农险理赔人员这么快就赶到现场查勘定损，给我们吃了定心丸，还帮助我们抢割抢收……”浙江台州某种粮大户感慨道。

今年7月下旬以来，受台风影响，我国部分地方汛情严重，造成农田、农作物、农机设备大量损毁，对农民生产生活产生巨大影响。在灾情应对过程中，农业保险再次发挥了“减震器”的作用。

在黑龙江省五常市，久负盛名的“五常大米”此次受灾严重。8月15日下午，道路刚刚疏通，太保产险黑龙江分公司农险理赔小分队立即会同五常支公司农险人员赶赴五常市杜家镇王家屯现代农业农机专业合作社，查勘人员运用“无人机+遥感”现场查勘、现场定损，最终确定1335万亩水稻抽穗期绝产，当天完成理赔支付150万元。

目前，我国已成为全球最大的农业保险市场。2022年，我国农业保险保费收入达1219亿元，主要承保农作物达21亿亩，约占全国播种面积的84%，承保农作物品种超过210种，基本覆盖我国主要粮食作物和糖料、油料、生猪等主要大宗农产品，为服务国家粮食安全和乡村振兴提供了重要保障。

与此同时，我国对农业保险的政策支持力度也不断加大。2023年，我国扩大完全成本保险和种植收入保险实施范围，逐步实现13个粮食主产省产粮大县全覆盖，推动农业保险转型升级。

值得关注的是，我国各地农业保险种类不同，农户在投保时需要搞清楚自己投保的是哪种保险。投保不同的保险，缴纳的保费不同，最终理赔金额也不同。

目前，我国农业保险主要分为三类：第一类是保险金额覆盖直接物化成本，即直接物化成本保险；第二类是保险金额覆盖直接物化成本、土地成本和人工成本等农业生产总成本，即完全成本保险，这也是目前推广程度最广泛的农业保险；第三类为收入保险，是指以农作物的收入损失为保险责任的保险。

以小麦完全成本保险为例，小麦保险的理赔范围为：因自然灾害（暴雨、冻灾、旱灾等）、意外事故（火灾、山体滑坡等）、病虫草鼠害（赤霉病、条锈病等）、野生动物损毁直接造成产量下降达到20%的小麦。

受灾后，小麦赔偿金额=不同生长期的最高赔偿标准×损失率×受损面积（非投保面积）。其中，受损面积指的是小麦遭受灾害后损失率达到20%（含）以上的面积。

至于最终的理赔金额，由于农户的小麦投保面积、受灾面积、受灾程度不一样，保险公司在理赔的时候，会按照理赔标准和农业技术专家一起，根据农户种植小麦的受灾面积和减产情况来确定损失率和赔偿金额，所以，不同农户拿到的理赔款金额也会不一样。